EMI (Equated Monthly Installation)

Mikä on EMI (Equated Monthly Installation)?

Tasainen kuukausierä (EMI) on kiinteä maksusumma, jonka lainanottaja maksaa lainanantajalle tiettynä päivänä kunkin kalenterikuukauden aikana. Sekä korkoon että pääomaan sovelletaan kuukausittaisia samansuuruisia lyhennyksiä , jotta laina maksetaan kokonaisuudessaan tietyn vuosimäärän aikana. Yleisimmissä lainatyypeissä – kuten kiinteistölainoissa, autolainoissa ja opintolainoissa – lainanottaja maksaa lainanantajalle kiinteitä jaksottaisia maksuja useiden vuosien aikana lainan eläkkeelle siirtymiseksi.

Kuinka yhtäläinen kuukausiasennus (EMI) toimii

EMI eroaa muuttuvista maksusuunnitelmista, joissa lainanottaja voi maksaa harkintansa mukaan suurempia summia. EMI-suunnitelmissa lainanottajalle sallitaan yleensä vain yksi kiinteä maksumäärä kuukaudessa.

EMI:n etu lainanottajien kannalta on se, että he tietävät tarkasti, kuinka paljon rahaa he joutuvat maksamaan lainaansa kuukaudessa, mikä voi helpottaa henkilökohtaista budjetointia. Lainanantajien (tai sijoittajien, joille laina myydään) etu on, että he voivat luottaa tasaiseen, ennustettavaan lainan korkoon.

EMI voidaan laskea käyttämällä joko kiinteämääräistä menetelmää tai vähennystasomenetelmää (aks the reduction-balance).

Equated Monthly Installation (EMI) -kaava

EMIn kiinteäkorkoinen kaava lasketaan laskemalla yhteen lainapääoma ja pääoman korot ja jakamalla tulos jaksojen lukumäärällä kerrottuna kuukausien määrällä.

EMI-pelkistystasemenetelmä lasketaan seuraavalla kaavalla:

EMI = P * [( r * (1 + r)^n)) / ((1 + r)^n - 1)]

missä:

P = lainattu pääoma

r = Jaksollinen kuukausikorko

n = kuukausimaksujen kokonaismäärä

Esimerkkejä yhtäläisestä kuukausiasennuksesta (EMI)

Havainnollistaaksesi, kuinka EMI toimii, käymme läpi sen laskelman molemmilla menetelmillä. Oletetaan, että henkilö ottaa asuntolainan ostaakseen uuden kodin. Pääoma on 500 000 dollaria ja lainaehtoihin sisältyy 3,5 %:n korko 10 vuodeksi.

Käyttämällä kiinteämääräistä menetelmää EMI:n laskemiseen, asunnonomistajan kuukausimaksut ovat 5 625 dollaria tai (500 000 dollaria + (500 000 x 10 x 0,035)) / (10 x 12).

EMI:n saldovähennysmenetelmää käytettäessä kuukausimaksut olisivat noin 4 944,29 $ eli 500 000 $ * [(0,0029 * (1 + 0,0029)^120) / ((1 + 0,0029)^120 - 1)].

Huomaa, että EMI:n kiinteäkorkoisessa laskelmassa lainapääoma pysyy vakiona koko 10 vuoden asuntolaina-ajan. Tämä viittaa siihen, että EMI:n tasovähennysmenetelmä voi olla parempi vaihtoehto, koska pienenevä lainapääoma pienentää myös erääntyvän koron määrää. Kiinteäkorkoisessa menetelmässä jokainen korkomaksu lasketaan alkuperäisen lainasumman perusteella, vaikka lainasaldoa lyhennetään asteittain.

EMI:n tasovähennysmenetelmä on usein kustannusystävällisempi lainanottajien kannalta. Kiinteäkorkoinen menetelmä johtaa korkeampaan efektiiviseen korkoon.

EMI:n (Equated Monthly Installation) usein kysytyt kysymykset

Mitä EMI tarkoittaa?

Finanssimaailmassa EMI tarkoittaa tasoitettua kuukausierää. Se viittaa säännöllisiin maksuihin, jotka suoritetaan erääntyneen lainan maksamiseksi tietyssä ajassa. Kuten nimestä voi päätellä, nämä maksut ovat joka kerta samansuuruisia.

Miten EMI lasketaan?

On kaksi tapaa laskea EMI: kiinteämääräinen menetelmä ja vähennystaso (tai vähennystaso) menetelmä. Molemmat ottavat laskelmissaan huomioon lainapääoman, lainan koron ja laina-ajan.

Miten EMI vähennetään luottokortista?

Heti kun ostat jotain luottokortilla, jossa on EMI-vaihtoehto (eli ei vaadi täysimääräistä maksua joka kuukausi), korttisi käytettävissä olevasta luottorajasta vähennetään tavaran tai palvelun kokonaishinta. Luottokorttien EMI toimii sitten paljon kuin asuntolaina tai henkilökohtainen laina: maksat takaisin pääoman ja koron joka kuukausi, pienentäen velkaa vähitellen jonkin aikaa, kunnes maksat sen kokonaan pois. EMI vähennetään luottokortista saldovähennysmenetelmällä.

Onko EMI hyvä vai huono?

EMI ei ole luonnostaan hyvä eikä huono – ellet pidä lainaamista ja velkojen kertymistä huonona ja asioiden maksamista kokonaan ainoana "hyvänä" vaihtoehtona. Lainausvaihtoehtojen suhteen EMI:llä on kuitenkin hyviä puolia. Koska se jakaa velan samoihin kiinteisiin maksuihin joka kuukausi, se auttaa lainaajia budjetoimaan taloutensa ja pitämään mielessä maksamattomat velvoitteensa. He tietävät, kuinka paljon heidän on maksettava, ja kuinka kauan heillä kestää maksaa velkansa kokonaan.

##Kohokohdat

• Tasainen kuukausierä (EMI) on kiinteä maksu, jonka lainanottaja suorittaa lainanantajalle kunkin kuukauden tiettynä päivänä.

• EMI:ä sovelletaan sekä korkoon että pääomaan kuukausittain, jotta laina maksetaan kokonaisuudessaan tietyn ajan kuluessa.

• EMI:t antavat lainanottajien mielenrauhan tietää tarkalleen, kuinka paljon rahaa heidän on maksettava kuukausittain lainaansa varten.

• EMI:t voidaan laskea kahdella tavalla: kiinteämääräisellä menetelmällä tai vähennystasomenetelmällä.

• EMI:n tasovähennysmenetelmä on yleensä lainanottajien kannalta edullisempi, koska se johtaa kokonaiskorkomaksuihin.