Equated Monthly rate (EMI)

Hvad er et ligestillet månedligt afdrag (EMI)?

En equated monthly rate (EMI) er et fast betalingsbeløb, som en låntager foretager til en långiver på en bestemt dato hver kalendermåned. Ligestillede månedlige afdrag pålægges både renter og hovedstol hver måned, således at lånet over et nærmere angivet antal år betales fuldt ud. I de mest almindelige typer lån - såsom realkreditlån, autolån og studielån - foretager låntageren faste periodiske betalinger til långiveren over flere år for at trække lånet tilbage.

Hvordan en Equated Monthly rate (EMI) fungerer

EMI'er adskiller sig fra variable betalingsplaner, hvor låntageren kan betale højere beløb efter eget skøn. I EMI-planer er låntagere normalt kun tilladt et fast betalingsbeløb hver måned.

Fordelen ved et EMI for låntagere er, at de ved præcis, hvor mange penge de skal betale til deres lån hver måned, hvilket kan gøre personlig budgettering lettere. Fordelen for långivere (eller investorer, lånet sælges til) er, at de kan regne med en stabil, forudsigelig indkomststrøm fra lånerenten.

EMI kan beregnes ved hjælp af enten den faste sats-metode eller den reducerende-balance-metoden (som reducere-balancen).

Formel for Equated Monthly rate (EMI).

EMI-fastsatsformlen beregnes ved at lægge hovedlånebeløbet sammen og renten på hovedstolen og dividere resultatet med antallet af perioder ganget med antallet af måneder.

EMI-reduktionsbalancemetoden beregnes ved hjælp af denne formel:

EMI = P * [( r * (1 + r)^n)) / ((1 + r)^n - 1)]

hvor:

P = Princiapl lånt beløb

r = Periodisk månedlig rente

n = Samlet antal månedlige betalinger

Eksempler på Equated Monthly rate (EMI)

For at demonstrere, hvordan EMI virker, lad os gennemgå en beregning af det ved hjælp af begge metoder. Antag, at en person tager et realkreditlån for at købe et nyt hjem. Hovedstolen er $500.000, og lånevilkårene inkluderer en rente på 3,5% i 10 år.

Ved at bruge den faste metode til at beregne EMI, kommer boligejerens månedlige betalinger ud til $5.625 eller ($500.000 + ($500.000 x 10 x 0,035)) / (10 x 12).

Ved at bruge EMI-reducerende saldo-metoden vil månedlige betalinger være cirka 4.944,29 USD eller 500.000 USD * [(0,0029 * (1 + 0,0029)^120) / ((1 + 0,0029)^120 - 1)].

Bemærk, at i EMI-fastsatsberegningen forbliver hovedlånebeløbet konstant i hele den 10-årige realkreditperiode. Dette tyder på, at EMI-metoden med reducerende saldo kan være en bedre mulighed, fordi den svindende lånehovedstol også reducerer mængden af skyldige renter. I standardmetoden beregnes hvert rentetillæg ud fra det oprindelige lånebeløb, selvom udestående lånesaldo gradvist bliver nedbetalt.

EMI-reducerende saldo-metoden virker ofte mere omkostningsvenlig for låntagere. Flatrate-metoden giver en højere effektiv rente.

Ofte stillede spørgsmål om Equated Monthly Installment (EMI).

Hvad står EMI for?

I finansverdenen står EMI for sidestillet månedlig afdrag. Det refererer til periodiske betalinger foretaget for at afvikle et udestående lån inden for en fastsat tidsramme. Som navnet antyder, er disse betalinger det samme beløb hver gang.

Hvordan beregnes EMI?

Der er to måder at beregne EMI på: standardsatsmetoden og reducerende saldo-metoden (eller reducere saldo). Begge tager hensyn til lånets hovedstol, lånerenten og lånets løbetid i deres beregninger.

Hvordan trækkes EMI fra et kreditkort?

Så snart du køber noget på et kreditkort med en EMI-mulighed (det vil sige ikke kræver fuld betaling hver måned), reduceres dit korts tilgængelige kreditgrænse med den samlede pris for varen eller tjenesten. EMI på kreditkort fungerer så meget som et boliglån eller et personligt lån: Du betaler hovedstolen og renterne tilbage hver måned og reducerer gradvist din gæld over nogen tid, indtil du betaler den fuldt ud. EMI trækkes fra et kreditkort ved hjælp af reducere-saldo-metoden.

Er EMI god eller dårlig?

EMI er hverken i sagens natur godt eller dårligt – medmindre du overvejer at låne og optage gæld dårlig, og at betale for tingene fuldt ud er den eneste "gode" mulighed. Med hensyn til lånemuligheder har EMI dog sine gode sider. Fordi det deler gælden op i de samme faste betalinger hver måned, hjælper det låntagere med at budgettere deres økonomi og huske deres udestående forpligtelser. De ved, hvor meget de skal betale, og hvor lang tid det vil tage dem at afvikle deres gæld fuldt ud.

Højdepunkter

• En equated monthly rate (EMI) er en fast betaling foretaget af en låntager til en långiver på en bestemt dato i hver måned.

• EMI'er anvendes på både renter og hovedstol hver måned, så lånet betales fuldt ud over en bestemt periode.

• EMI'er giver låntagere ro i sindet ved at vide præcis, hvor mange penge de skal betale hver måned til deres lån.

• EMI'er kan beregnes på to måder: standardsatsmetoden eller reducerende saldometode.

• EMI-reducerende saldometoden er generelt mere gunstig for låntagere, da den generelt resulterer i lavere rentebetalinger.