Equated Monthly Installation (EMI)

Hvað er jöfn mánaðarleg uppsetning (EMI)?

Jöfnuð mánaðarleg afborgun (EMI) er föst greiðsluupphæð sem lántaki greiðir til lánveitanda á tilteknum degi hvers almanaksmánaðar. Jafnar mánaðarlegar afborganir eru lagðar á bæði vexti og höfuðstól í hverjum mánuði þannig að á tilteknum árafjölda er lánið greitt að fullu. Í algengustu tegundum lána - eins og fasteignaveðlán, bílalán og námslán - greiðir lántakandi fastar reglubundnar greiðslur til lánveitandans yfir nokkur ár til að hætta láninu.

Hvernig jöfnuð mánaðarleg uppsetning (EMI) virkar

EMI eru frábrugðin breytilegum greiðsluáætlunum, þar sem lántaki getur greitt hærri upphæðir að eigin geðþótta. Í EMI áætlunum er lántakendum venjulega aðeins heimilt að greiða eina fasta greiðsluupphæð í hverjum mánuði.

Ávinningurinn af EMI fyrir lántakendur er að þeir vita nákvæmlega hversu mikið fé þeir þurfa að greiða fyrir lánið sitt í hverjum mánuði, sem getur gert persónulega fjárhagsáætlun auðveldari. Ávinningurinn fyrir lánveitendur (eða fjárfesta sem lánið er selt til) er að þeir geta treyst á stöðugt, fyrirsjáanlegt tekjustreymi af lánsvöxtum.

Hægt er að reikna út EMI með því að nota annaðhvort flatra gjalda aðferðina eða lækkandi jafnvægisaðferð (eins the reduce-balance).

Equated Monthly Installation (EMI) formúla

EMI-fastvaxtaformúlan er reiknuð út með því að leggja saman höfuðstól lánsfjárhæðar og vexti af höfuðstólnum og deila niðurstöðunni með fjölda tímabila margfaldað með fjölda mánaða.

EMI minnkunarjafnvægisaðferðin er reiknuð út með þessari formúlu:

EMI = P * [( r * (1 + r)^n)) / ((1 + r)^n - 1)]

hvar:

P = Höfuðstóll að láni

r = Reglubundnar mánaðarvextir

n = Heildarfjöldi mánaðarlegra greiðslna

Dæmi um jafna mánaðarlega uppsetningu (EMI)

Til að sýna fram á hvernig EMI virkar skulum við ganga í gegnum útreikning á því með báðum aðferðum. Gerum ráð fyrir að einstaklingur taki húsnæðislán til að kaupa nýtt húsnæði. Höfuðstóll er $500.000 og lánskjörin innihalda 3,5% vexti til 10 ára.

Með því að nota fasta aðferðina til að reikna út EMI, koma mánaðarlegar greiðslur húseigandans út í $5.625, eða ($500.000 + ($500.000 x 10 x 0.035)) / (10 x 12).

Með því að nota EMI minnkunarjafnvægisaðferðina myndu mánaðarlegar greiðslur vera um það bil $4.944,29, eða $500.000 * [(0,0029 * (1 + 0,0029)^120) / ((1 + 0,0029)^120 - 1)].

Athugaðu að í útreikningi EMI flatarvaxta helst höfuðstóll lánsfjárhæðin stöðug út 10 ára veðtímabilið. Þetta bendir til þess að EMI lækkunarjafnvægisaðferðin gæti verið betri kostur vegna þess að minnkandi höfuðstóll lánsins dregur einnig saman vexti sem gjaldfalla. Í fastavaxtaaðferðinni er hvert vaxtagjald reiknað út frá upphaflegri lánsfjárhæð, þó svo að eftirstöðvar láns séu smám saman að greiðast niður.

EMI minnkun jafnvægisaðferðin reynist oft vera kostnaðarvænni fyrir lántakendur. Flatvaxtaaðferðin leiðir til hærri virkra vaxta.

Algengar spurningar um jafna mánaðarlega uppsetningu (EMI).

Hvað stendur EMI fyrir?

Í fjármálaheiminum stendur EMI fyrir jöfnuð mánaðarlega afborgun. Þar er átt við reglubundnar greiðslur sem gerðar eru til að gera upp útistandandi lán innan tilskilins tímaramma. Eins og nafnið gefur til kynna eru þessar greiðslur sama upphæð hverju sinni.

Hvernig er EMI reiknað út?

Það eru tvær leiðir til að reikna út EMI: flatra aðferðina og aðferðin til að draga úr jafnvægi (eða minnka jafnvægi). Báðir taka mið af höfuðstól láns, vöxtum láns og lánstíma í útreikningum sínum.

Hvernig er EMI dregið af kreditkorti?

Um leið og þú kaupir eitthvað á kreditkorti með EMI valmöguleika (þ.e. krefst ekki greiðslu að fullu í hverjum mánuði) minnkar tiltækt lánamark kortsins um heildarkostnað vörunnar eða þjónustunnar. EMI á kreditkortum virkar þá svipað og heimilislán eða einkalán: Þú borgar höfuðstólinn og vextina til baka í hverjum mánuði og lækkar skuldir þínar smám saman á nokkurn tíma þar til þú borgar þær upp að fullu. EMI er dregið af kreditkorti með því að nota minnkunarjafnvægisaðferðina.

Er EMI gott eða slæmt?

EMI er hvorki í eðli sínu gott né slæmt - nema þú teljir að lántaka og skuldasöfnun séu slæm og að borga fyrir hlutina að fullu er eina "góða" kosturinn. Hvað varðar lántökumöguleika hefur EMI þó sína góðu hlið. Vegna þess að það skiptir skuldinni niður í sömu fastu greiðslurnar í hverjum mánuði hjálpar það lántakendum að gera fjárhagsáætlun fyrir fjárhag sinn og hafa í huga útistandandi skuldbindingar. Þeir vita hversu mikið þeir þurfa að borga og hversu langan tíma það mun taka þá að gera upp skuldir sínar að fullu.

##Hápunktar

Jafnt mánaðarleg afborgun (EMI) er föst greiðsla sem lántaki greiðir til lánveitanda á tilteknum degi hvers mánaðar.
EMI er notað á bæði vexti og höfuðstól í hverjum mánuði þannig að á tilteknu tímabili er lánið greitt upp að fullu.
EMI leyfir lántakendum hugarró til að vita nákvæmlega hversu mikið fé þeir þurfa að greiða í hverjum mánuði fyrir lánið sitt.
EMI er hægt að reikna út á tvo vegu: flatra aðferðina eða lækkandi jafnvægisaðferð.
EMI minnkun jafnvægisaðferð er almennt hagstæðari fyrir lántakendur, þar sem hún leiðir til lægri vaxtagreiðslna í heildina.