जीवन आय योजना

जीवन आय योजना क्या है?

जीवन आय योजना उच्च आय वाले पेशेवरों के लिए एक वित्तीय उत्पाद है जो सेवानिवृत्त प्रतिभागियों के लिए आजीवन गारंटीकृत आय सुनिश्चित करता है। एक धर्मार्थ शेष ट्रस्ट के समान,. जीवन आय योजनाओं को निवेश के एक पूल द्वारा वित्त पोषित किया जाता है।

जीवन आय योजना को समझना

एक जीवन आय योजना में भाग लेने वाले संपत्ति को धन के एक प्रबंधित पूल में स्थानांतरित करते हैं। निधियों का पूल सेवानिवृत्त योगदानकर्ताओं को आजीवन गारंटीकृत आय के रूप में भुगतान करता है।

कई मायनों में, जीवन आय योजनाएं धर्मार्थ शेष ट्रस्टों के समान हैं। यही है, वे एक निर्दिष्ट अवधि के लिए लाभार्थियों को आवधिक आय वितरण प्रदान करते हैं, जिसके बाद शेष राशि एक नामित लाभार्थी को दान कर दी जाती है,. आमतौर पर एक दान।

जीवन आय योजनाओं और धर्मार्थ शेष ट्रस्टों के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि जीवन आय योजनाओं को जमा आय से वित्त पोषित किया जाता है। जमा आय फंड आमतौर पर निश्चित आय प्रतिभूतियों के पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है, और फंड मैनेजर मूलधन को संरक्षित या बढ़ाने के लिए जिम्मेदार होते हैं।

एक परोपकारी रणनीति

कई जीवन आय योजनाएं एक परोपकारी रणनीति में निहित हैं, जिसमें एक दान धन के पूल का प्रबंधन करता है। ऐसे मामलों में, दानदाता की मृत्यु पर, या अंतिम नामित लाभार्थी की मृत्यु पर, दान संपत्ति का नियंत्रण और स्वामित्व ग्रहण करता है।

जीवन आय योजनाएं उच्च आय वाले पेशेवरों और व्यापार मालिकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो सेवानिवृत्ति के दौरान आय प्रतिस्थापन और निरंतर वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने के लिए रणनीतियों की तलाश में हैं। कई मामलों में, जीवन आय योजनाएँ जीवन बीमा सुरक्षा का एक तत्व भी प्रदान करती हैं।

प्रवेश की कीमत

जबकि जीवन आय योजना में प्रवेश की कीमत योजना से योजना और देश से देश में भिन्न हो सकती है, जीवन आय योजना प्रॉस्पेक्टस में वर्णित एक सामान्य परिदृश्य $ 100,000 के प्रारंभिक निवेश को दर्शाता है। फिर भी, कुछ अधिक किफायती योजनाएं न्यूनतम निवेश को $5,000 जितना छोटा निर्दिष्ट करती हैं।

अधिकांश जीवन आय योजनाओं के तहत, प्रबंध संगठन प्रतिभागियों के साथ एक वार्षिक भुगतान समझौता स्थापित करता है, जो नियमित अंतराल पर न्यूनतम आय भुगतान सुनिश्चित करता है। अतिरिक्त भुगतान, जैसे मृत्यु लाभ,. शामिल किए जा सकते हैं।

पेंशन गैप

जीवन आय योजनाएं उन वित्तीय उत्पादों में से हैं जो हाल के वर्षों में उभरे हैं क्योंकि अमेरिकी श्रमिकों की घटती संख्या किसी भी प्रकार की निजी क्षेत्र की पेंशन योजना से आच्छादित है।

401 (के) योजनाओं के पक्ष में परिभाषित-लाभ पेंशन से दूर जाना शुरू किया और व्यक्तिगत निवेशकों ने सेवानिवृत्ति निधि को आईआरए में स्थानांतरित करना शुरू कर दिया, कई विश्लेषकों ने एक आसन्न सेवानिवृत्ति संकट का अनुमान लगाया है।

1975 के अंत तक, सेंटर फॉर रिटायरमेंट रिसर्च ने दिखाया कि सार्वजनिक क्षेत्र के 98% कर्मचारी और निजी क्षेत्र के 88% कर्मचारी परिभाषित-लाभ योजनाओं के तहत कवर किए गए थे । 2018 तक , ये आंकड़े तेजी से गिर गए थे। हालांकि 77% सार्वजनिक कर्मचारियों को अभी भी कवर किया गया था, निजी क्षेत्र के केवल 13% कर्मचारियों के पास पेंशन थी

और कई के लिए, कोई प्रतिस्थापन नहीं था। न्यू स्कूल में श्वार्ट्ज सेंटर फॉर इकोनॉमिक पॉलिसी एनालिसिस द्वारा 2020 के एक अध्ययन में पाया गया कि केवल 36.2% कामकाजी उम्र के लोगों ने नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में भाग लिया ।

जैसे-जैसे ये रुझान जारी रहते हैं, विश्लेषक समाधानों पर अटकलें लगाते रहते हैं, जबकि श्रमिकों को स्वतंत्र सेवानिवृत्ति योजनाओं में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है जो उनके बजट और जरूरतों के अनुकूल हों।