人寿收入计划

什么是终身收入计划？

终身收入计划是一种面向高收入专业人士的金融产品，可确保退休参与者的终身收入保障。与慈善剩余信托类似，人寿收入计划由投资池提供资金。

人寿收入计划的参与者将资产转移到管理的资金池中。资金池以终身保证收入的形式支付给退休的供款人。

在许多方面，人寿收入计划类似于慈善剩余信托。也就是说，他们在特定时期内向受益人提供定期收入分配，之后将剩余的资金捐赠给指定的受益人，通常是慈善机构。

人寿收入计划和慈善剩余信托之间的一个主要区别在于，人寿收入计划的资金来自汇集收入。集合收益基金通常投资于固定收益证券的投资组合，基金经理负责保本或增加本金。

许多人寿收入计划都植根于慈善战略，其中慈善机构管理资金池。在这种情况下，慈善机构在捐赠者去世或最后一位受益人去世后接管资产的控制权和所有权。

人寿收入计划最适合寻求策略以确保退休期间收入替代和持续财务独立的高收入专业人士和企业主。在许多情况下，人寿收入计划也提供人寿保险保障的一部分。

##入场价格

虽然进入人寿收入计划的价格可能因计划和国家/地区而异，但人寿收入计划招股说明书中描述的一个常见情况说明了 100,000 美元的初始投资。然而，一些更实惠的计划指定最低投资为 5,000 美元。

在大多数人寿收入计划中，管理组织与参与者建立年度支付协议，确保定期支付最低收入。可能包括额外的付款，例如死亡抚恤金。

人寿收入计划是近年来出现的金融产品之一，因为越来越多的美国工人被任何类型的私营部门养老金计划所覆盖。

随着美国私营部门开始从固定收益养老金转向支持401(k) 计划，以及个人投资者开始将退休基金转移到 IRA，许多分析师预计退休危机即将到来。

直到 1975 年，退休研究中心显示，98% 的公共部门工人和 88% 的私营部门工人都被纳入了固定福利计划。到2018 年，这些数字急剧下降。尽管 77% 的公职人员仍享有保险保障，但只有13% 的私营部门雇员拥有养老金。

对许多人来说，没有替代品。新学院施瓦茨经济政策分析中心 2020 年的一项研究发现，只有 36.2% 的工作年龄人口参加了雇主赞助的退休计划。

随着这些趋势的继续，分析师继续推测解决方案，同时鼓励工人投资适合其预算和需求的独立退休计划。