Livsinkomstplan
Vad Àr en livsinkomstplan?
En livsinkomstplan Àr en finansiell produkt för höginkomsttagare som garanterar en livstidsgaranti för pensionerade deltagare. I likhet med en vÀlgörenhetsfond finansieras livsinkomstplaner av en pool av investeringar.
FörstÄ livsinkomstplanen
Deltagare i en livsinkomstplan överför tillgÄngar till en förvaltad pool av fonder. Fonden betalar ut till pensionerade bidragsgivare i form av en livslÄng garanterad inkomst.
PÄ mÄnga sÀtt liknar livsinkomstplaner med vÀlgörenhetsfonder. Det vill sÀga, de ger periodiska inkomstspridningar till förmÄnstagare under en viss period, varefter Äterstoden av fonden doneras till en utsedd förmÄnstagare,. vanligtvis en vÀlgörenhetsorganisation.
En viktig skillnad mellan livsinkomstplaner och vÀlgörenhetsfonder Àr att livsinkomstplaner finansieras frÄn poolade inkomster. Sammanlagda inkomstfonder placeras vanligtvis i en portfölj av rÀntebÀrande vÀrdepapper och fondförvaltarna ansvarar för att bevara eller höja kapitalbeloppet.
En filantropisk strategi
MÄnga livinkomstplaner har sina rötter i en filantropisk strategi, dÀr en vÀlgörenhetsorganisation förvaltar poolen av medel. I sÄdana fall övertar vÀlgörenhetsorganisationen kontroll och Àgande av tillgÄngarna vid givarens död eller vid den sistnÀmnda förmÄnstagarens död.
Livsinkomstplaner Àr mest lÀmpliga för höginkomsttagare och företagare som söker strategier för att sÀkerstÀlla inkomstersÀttning och fortsatt ekonomiskt oberoende under pensioneringen. I mÄnga fall ger livinkomstplaner ocksÄ ett inslag av livförsÀkringsskydd.
IntrÀdespriset
Medan priset för intrĂ€de i en livsinkomstplan kan variera frĂ„n plan till plan och land till land, illustrerar ett vanligt scenario som beskrivs i prospekt för livsinkomstplaner en initial investering pĂ„ 100 000 USD. ĂndĂ„ anger vissa mer överkomliga planer en minimiinvestering sĂ„ liten som $5 000.
Under de flesta livsinkomstplaner upprÀttar den förvaltande organisationen ett Ärligt betalningsavtal med deltagarna, vilket sÀkerstÀller minimiinkomstbetalningar med jÀmna mellanrum. Ytterligare betalningar, sÄsom dödsfallsersÀttning,. kan inkluderas.
Pensionsklyftan
Livsinkomstplaner Àr bland de finansiella produkterna som har dykt upp under de senaste Ären eftersom ett minskande antal amerikanska arbetare omfattas av nÄgon form av pensionsplan inom den privata sektorn.
NÀr den amerikanska privata sektorn började gÄ bort frÄn förmÄnsbestÀmda pensioner till förmÄn för 401(k)-planer och enskilda investerare började flytta pensionsfonder till IRA, har mÄnga analytiker förutsett en hotande pensionskris.
SĂ„ sent som 1975 visade Center for Retirement Research att 98 % av de offentliga arbetstagarna och 88 % av de privata arbetstagarna omfattades av förmĂ„nsbestĂ€mda planer. 2018 hade dessa siffror sjunkit hastigt. Ăven om 77 % av de offentliga arbetstagarna fortfarande omfattades, hade bara 13 % av de anstĂ€llda i den privata sektorn pension .
Och för mÄnga fanns det ingen ersÀttare. En studie frÄn 2020 av Schwartz Center for Economic Policy Analysis vid New School fann att endast 36,2 % av personer i arbetsför Älder deltog i en arbetsgivarsponsrad pensionsplan .
NÀr dessa trender fortsÀtter fortsÀtter analytiker att spekulera i lösningar, medan arbetare uppmuntras att investera i oberoende pensionsplaner som passar deras budgetar och behov.
