Lebenseinkommensplan

Was ist ein Lebenseinkommensplan?

Ein Lebenseinkommensplan ist ein Finanzprodukt für Berufstätige mit hohem Einkommen, das Rentnern ein lebenslanges garantiertes Einkommen sichert. Ähnlich wie bei einem wohltätigen Restfonds werden Lebenseinkommenspläne durch einen Pool von Investitionen finanziert.

Den Life Income Plan verstehen

Teilnehmer an einem Lebenseinkommensplan übertragen Vermögenswerte in einen verwalteten Fondspool. Der Fonds zahlt Rentnern in Form eines lebenslang garantierten Einkommens aus.

Lebenseinkommenspläne ähneln in vielerlei Hinsicht gemeinnützigen Restvermögensfonds. Das heißt, sie bieten den Begünstigten für einen bestimmten Zeitraum regelmäßige Einkommensverteilungen, wonach der Rest des Fonds an einen bestimmten Begünstigten,. normalerweise eine Wohltätigkeitsorganisation, gespendet wird.

Ein Hauptunterschied zwischen Lebenseinkommensplänen und gemeinnützigen Resttrusts besteht darin, dass Lebenseinkommenspläne aus gepoolten Einnahmen finanziert werden. Pooled Income Funds werden in der Regel in ein Portfolio festverzinslicher Wertpapiere investiert, und die Fondsmanager sind für die Erhaltung oder Erhöhung des Kapitalbetrags verantwortlich.

Eine philanthropische Strategie

Viele Lebenseinkommenspläne basieren auf einer philanthropischen Strategie, bei der eine Wohltätigkeitsorganisation den Fonds verwaltet. In solchen Fällen übernimmt die Wohltätigkeitsorganisation die Kontrolle und das Eigentum an den Vermögenswerten mit dem Tod des Spenders oder mit dem Tod des letztgenannten Begünstigten.

Lebenseinkommenspläne eignen sich am besten für einkommensstarke Berufstätige und Geschäftsinhaber, die nach Strategien suchen, um Einkommensersatz und fortgesetzte finanzielle Unabhängigkeit im Ruhestand sicherzustellen. In vielen Fällen bieten Lebenseinkommenspläne auch ein Element des Lebensversicherungsschutzes.

Eintrittspreis

Während der Einstiegspreis in einen Lebenseinkommensplan von Plan zu Plan und von Land zu Land variieren kann, zeigt ein gängiges Szenario, das in Prospekten von Lebenseinkommensplänen beschrieben wird, eine Anfangsinvestition von 100.000 $. Einige erschwinglichere Pläne geben jedoch eine Mindestinvestition von nur 5.000 US-Dollar vor.

Bei den meisten Lebenseinkommensplänen schließt die verwaltende Organisation mit den Teilnehmern eine jährliche Zahlungsvereinbarung ab, die regelmäßige Mindesteinkommenszahlungen sicherstellt. Zusätzliche Leistungen, wie zum Beispiel ein Sterbegeld,. können enthalten sein.

Die Rentenlücke

Lebenseinkommenspläne gehören zu den Finanzprodukten, die in den letzten Jahren entstanden sind, da immer weniger amerikanische Arbeitnehmer durch irgendeinen privaten Rentenplan abgedeckt sind.

Als der US-Privatsektor damit begann, sich von leistungsorientierten Renten zugunsten von 401(k) -Plänen zu verlagern, und einzelne Anleger damit begannen, Rentenfonds in IRAs umzuschichten, haben viele Analysten eine drohende Rentenkrise erwartet.

Noch 1975 zeigte das Center for Retirement Research, dass 98 % der Beschäftigten im öffentlichen Dienst und 88 % der Beschäftigten im privaten Sektor durch leistungsorientierte Pläne abgedeckt waren. Bis 2018 waren diese Zahlen steil gesunken. Obwohl 77 % der Beschäftigten im öffentlichen Dienst weiterhin versichert waren, hatten nur 13 % der Beschäftigten im Privatsektor eine Rente

Und für viele gab es keinen Ersatz. Eine Studie des Schwartz Center for Economic Policy Analysis an der New School aus dem Jahr 2020 ergab, dass nur 36,2 % der Menschen im erwerbsfähigen Alter an einem arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan teilnahmen

Da sich diese Trends fortsetzen, spekulieren Analysten weiterhin über Lösungen, während Arbeitnehmer ermutigt werden, in unabhängige Altersvorsorgepläne zu investieren, die ihren Budgets und Bedürfnissen entsprechen.