Livsinntektsplan
Hva er en livsinntektsplan?
En livsinntektsplan er et finansielt produkt for profesjonelle med høy inntekt som sikrer en livstids garantert inntekt for pensjonerte deltakere. I likhet med en veldedig gjenstående trust,. er livsinntektsplaner finansiert av en pool av investeringer.
Forstå livsinntektsplanen
Deltakere i en livsinntektsplan overfører eiendeler til en administrert pool av midler. Fondspuljen utbetales til pensjonerte bidragsytere i form av en livstids garantert inntekt.
På mange måter ligner livsinntektsplaner på veldedige resttruster. Det vil si at de gir periodiske inntektsspredninger til mottakerne i en spesifisert periode, hvoretter resten av fondet doneres til en utpekt mottaker,. vanligvis en veldedig organisasjon.
En nøkkelforskjell mellom livsinntektsplaner og veldedige gjenstående fond er at livsinntektsplaner finansieres fra samlet inntekt. Samlede inntektsfond er vanligvis investert i en portefølje av rentepapirer, og fondsforvalterne er ansvarlige for å bevare eller øke hovedstolen.
En filantropisk strategi
Mange livsinntektsplaner er forankret i en filantropisk strategi, der en veldedig organisasjon forvalter fondet. I slike tilfeller overtar den veldedige organisasjonen kontroll og eierskap av eiendelene ved giverens død, eller ved døden til den sistnevnte mottakeren.
Livsinntektsplaner er mest hensiktsmessige for profesjonelle med høy inntekt og bedriftseiere som søker strategier for å sikre inntektserstatning og fortsatt økonomisk uavhengighet under pensjonisttilværelsen. I mange tilfeller gir livsinntektsplaner også et element av livsforsikringsbeskyttelse.
Inngangsprisen
Mens prisen for å gå inn i en livsinntektsplan kan variere fra plan til plan og land til land, illustrerer et vanlig scenario beskrevet i livsinntektsplanprospekter en startinvestering på $100 000. Likevel spesifiserer noen rimeligere planer en minimumsinvestering så liten som $5000.
Under de fleste livsinntektsplaner etablerer den administrerende organisasjonen en årlig betalingsavtale med deltakerne, som sikrer minsteinntektsbetalinger med jevne mellomrom. Ytterligere utbetalinger, for eksempel en dødsfallsstønad,. kan være inkludert.
Pensjonsgapet
Livsinntektsplaner er blant de finansielle produktene som har dukket opp de siste årene ettersom et synkende antall amerikanske arbeidere er dekket av enhver form for pensjonsordning i privat sektor.
Etter hvert som den private sektoren i USA begynte å skifte bort fra ytelsesbaserte pensjoner til fordel for 401(k)-planer og individuelle investorer begynte å flytte pensjonsfond til IRA, har mange analytikere forutsett en truende pensjonskrise.
Så sent som i 1975 viste Senter for pensjonsforskning at 98 % av offentlig ansatte og 88 % av arbeidstakere i privat sektor var dekket av ytelsesbaserte ordninger. Innen 2018 hadde disse tallene falt kraftig. Selv om 77 % av offentlig ansatte fortsatt var dekket, hadde bare 13 % av ansatte i privat sektor pensjon .
Og for mange var det ingen erstatning. En studie fra 2020 av Schwartz Center for Economic Policy Analysis ved New School fant at bare 36,2 % av personer i arbeidsfør alder deltok i en arbeidsgiversponset pensjonsordning .
Ettersom disse trendene fortsetter, fortsetter analytikere å spekulere i løsninger, mens arbeidere oppfordres til å investere i uavhengige pensjonsplaner som passer deres budsjetter og behov.
