Yaşam Gelir Planı
Hayat Gelir Planı Nedir?
Bir yaşam gelir planı, yüksek gelirli profesyoneller için emekli katılımcılar için ömür boyu garantili bir gelir sağlayan bir finansal üründür. Hayırsever kalan güvene benzer şekilde , yaşam gelir planları bir yatırım havuzu tarafından finanse edilir.
Yaşam Gelir Planını Anlamak
Bir yaşam gelir planına katılanlar, varlıkları yönetilen bir fon havuzuna aktarır. Fon havuzu, emekli olanlara ömür boyu garantili gelir şeklinde ödeme yapar.
Birçok yönden, yaşam gelir planları, hayırsever kalan tröstlere benzer. Yani, belirli bir süre için yararlanıcılara periyodik gelir dağılımları sağlarlar, ardından fonun geri kalanı belirlenmiş bir yararlanıcıya,. genellikle bir hayır kurumuna bağışlanır.
Hayat gelir planları ve hayırsever kalan tröstler arasındaki temel fark, hayat gelir planlarının havuzlanmış gelirden finanse edilmesidir. Havuzlanmış gelir fonları genellikle sabit getirili menkul kıymetlerden oluşan bir portföye yatırılır ve fon yöneticileri anaparayı korumaktan veya artırmaktan sorumludur.
Hayırsever Bir Strateji
Birçok yaşam gelir planı, bir hayır kurumunun fon havuzunu yönettiği bir hayırseverlik stratejisine dayanmaktadır. Bu gibi durumlarda, hayır kurumu, bağışçının ölümü veya son adı geçen yararlanıcının ölümü üzerine varlıkların kontrolünü ve mülkiyetini üstlenir.
Yaşam gelir planları, emeklilik sırasında gelirin değiştirilmesini ve finansal bağımsızlığın devam etmesini sağlamak için stratejiler arayan yüksek gelirli profesyoneller ve işletme sahipleri için en uygundur. Çoğu durumda, hayat gelir planları aynı zamanda bir hayat sigortası koruması unsuru da sağlar.
Giriş Ücreti
Bir yaşam gelir planına giriş fiyatı plandan plana ve ülkeden ülkeye değişiklik gösterse de, yaşam gelir planı prospektüslerinde açıklanan ortak bir senaryo, 100.000 dolarlık bir ilk yatırımı gösterir. Bununla birlikte, bazı daha uygun fiyatlı planlar, minimum 5.000 ABD Doları kadar küçük bir yatırım belirtir.
Çoğu yaşam gelir planında, yönetici kuruluş, katılımcılarla düzenli aralıklarla asgari gelir ödemelerini garanti eden yıllık bir ödeme anlaşması yapar. Ölüm yardımı gibi ek ödemeler dahil edilebilir.
Emeklilik Boşluğu
Yaşam gelir planları, son yıllarda azalan sayıda Amerikalı işçinin her türlü özel sektör emeklilik planı kapsamında olması nedeniyle ortaya çıkan finansal ürünler arasındadır.
401(k) planları lehine kaymaya başladığında ve bireysel yatırımcılar emeklilik fonlarını IRA'lara taşımaya başladığında, birçok analist yaklaşan bir emeklilik krizi öngördü.
1975 yılında, Emeklilik Araştırmaları Merkezi, kamu sektörü çalışanlarının %98'inin ve özel sektör çalışanlarının %88'inin tanımlanmış fayda planları kapsamında olduğunu gösterdi.2018 yılına kadar bu rakamlar hızla düştü. Kamu çalışanlarının %77'si hala sigortalı olmasına rağmen , özel sektör çalışanlarının sadece %13'ü emekli maaşına sahipti .
Ve birçokları için ikame yoktu. New School'daki Schwartz Ekonomik Politika Analizi Merkezi tarafından 2020 yılında yapılan bir araştırma, çalışma çağındaki kişilerin yalnızca %36,2'sinin işveren sponsorluğundaki bir emeklilik planına katıldığını buldu .
Bu eğilimler devam ettikçe, analistler çözümler üzerinde spekülasyon yapmaya devam ederken, işçiler bütçelerine ve ihtiyaçlarına uygun bağımsız emeklilik planlarına yatırım yapmaya teşvik ediliyor.
