Elämän tulosuunnitelma

Mikä on elämäntulosuunnitelma?

Elinikäinen tulosuunnitelma on korkeatuloisille ammattilaisille tarkoitettu rahoitustuote, joka takaa eläkkeellä oleville osallistujille elinikäisen takuun. Kuten hyväntekeväisyysrahasto,. elämäntulosuunnitelmat rahoitetaan sijoituspoolilla.

Elämäntulosuunnitelman ymmärtäminen

Elämäntulosuunnitelman osallistujat siirtävät varoja hallinnoituun rahastopooliin. Varat maksetaan eläkkeellä oleville rahoittajille elinikäisen taatun tulon muodossa.

Elämäntulosuunnitelmat ovat monella tapaa samanlaisia kuin hyväntekeväisyysrahastot. Toisin sanoen ne jakavat tuloja määräajoin edunsaajille tietyksi ajaksi, jonka jälkeen loput rahastosta lahjoitetaan nimetylle edunsaajalle,. yleensä hyväntekeväisyyteen.

Keskeinen ero elämäntulosuunnitelmien ja hyväntekeväisyysrahastojen välillä on, että elämäntulosuunnitelmat rahoitetaan yhdistetyistä tuloista. Poolituottorahastot sijoitetaan yleensä korkotuottoisiin arvopapereihin, ja rahastonhoitajat ovat vastuussa pääoman säilyttämisestä tai kasvattamisesta.

Filantrooppinen strategia

Monet elämän tulosuunnitelmat perustuvat hyväntekeväisyysstrategiaan, jossa hyväntekeväisyysjärjestö hallinnoi varoja. Tällaisissa tapauksissa hyväntekeväisyysjärjestö ottaa omaisuuden hallintaansa ja omistukseensa lahjoittajan tai viimeksi mainitun edunsaajan kuoltua.

Elämäntulosuunnitelmat sopivat parhaiten korkeatuloisille ammattilaisille ja yritysten omistajille, jotka etsivät strategioita tulojen korvaamisen ja jatkuvan taloudellisen riippumattomuuden varmistamiseksi eläkkeelle siirtymisen aikana. Monissa tapauksissa henkitulosuunnitelmat tarjoavat myös osa henkivakuutussuojaa.

Sisäänpääsyn hinta

Vaikka elämäntulosuunnitelmaan liittymisen hinta voi vaihdella suunnitelmasta toiseen ja maittain, elinikäisen tulosuunnitelman esitteissä kuvattu yleinen skenaario kuvaa 100 000 dollarin alkusijoitusta. Joissakin edullisemmissa suunnitelmissa määrätään kuitenkin vähintään 5 000 dollarin investointi.

Useimmissa elämäntulosuunnitelmissa hallinnoiva organisaatio solmii osallistujien kanssa vuosittaisen maksusopimuksen, joka takaa vähimmäistulon maksut säännöllisin väliajoin. Lisämaksut, kuten kuolemantapauskorvaus,. voidaan sisällyttää.

Eläkeero

Elämäntulosuunnitelmat ovat viime vuosina ilmaantuneet rahoitustuotteet, koska hupeneva määrä amerikkalaisia työntekijöitä on katettu kaikenlaisilla yksityisen sektorin eläkejärjestelyillä.

Kun Yhdysvaltain yksityinen sektori alkoi siirtyä pois etuusperusteisista eläkkeistä 401(k) -järjestelyjen hyväksi ja yksittäiset sijoittajat alkoivat siirtää eläkerahastoja IRA:hin, monet analyytikot ovat odottaneet uhkaavaa eläkekriisiä.

Eläketutkimuskeskus osoitti vielä vuonna 1975, että 98 % julkisen sektorin työntekijöistä ja 88 % yksityisen sektorin työntekijöistä kuului etuuspohjaisten suunnitelmien piiriin. Vuoteen 2018 mennessä nämä luvut olivat laskeneet jyrkästi. Vaikka 77 % julkisista työntekijöistä kuului edelleen eläketurvaan, vain 13 %:lla yksityisen sektorin työntekijöistä oli eläke .

Ja monille ei ollut korvaavaa. New Schoolin Schwartz Center for Economic Policy Analysis -tutkimuksen vuonna 2020 tekemässä tutkimuksessa havaittiin, että vain 36,2 % työikäisistä osallistui työnantajan tukemaan eläkejärjestelmään .

Näiden suuntausten jatkuessa analyytikot jatkavat ratkaisujen spekulointia, kun taas työntekijöitä kannustetaan investoimaan itsenäisiin eläkesuunnitelmiin, jotka sopivat heidän budjettiinsa ja tarpeisiinsa.