Pelan Pendapatan Kehidupan

Apakah Pelan Pendapatan Kehidupan?

Pelan pendapatan hayat ialah produk kewangan untuk profesional berpendapatan tinggi yang memastikan pendapatan terjamin seumur hidup untuk peserta yang telah bersara. Sama seperti baki amanah amal,. pelan pendapatan hayat dibiayai oleh sekumpulan pelaburan.

Memahami Pelan Pendapatan Hayat

Peserta dalam pelan pendapatan hayat memindahkan aset ke dalam kumpulan dana terurus. Kumpulan dana membayar kepada pencarum bersara dalam bentuk pendapatan terjamin seumur hidup.

Dalam banyak cara, pelan pendapatan hayat adalah serupa dengan baki amanah amal. Iaitu, mereka menyediakan pengagihan pendapatan secara berkala kepada benefisiari untuk tempoh tertentu, selepas itu baki dana didermakan kepada benefisiari yang ditetapkan,. biasanya badan amal.

Perbezaan utama antara pelan pendapatan hayat dan baki amanah amal ialah pelan pendapatan hayat dibiayai daripada pendapatan terkumpul. Dana pendapatan terkumpul biasanya dilaburkan dalam portfolio sekuriti pendapatan tetap, dan pengurus dana bertanggungjawab untuk memelihara atau meningkatkan prinsipal.

Strategi Dermawan

Banyak pelan pendapatan hayat berakar umbi dalam strategi dermawan, di mana badan amal menguruskan kumpulan dana. Dalam kes sedemikian, badan amal mengambil alih kawalan dan pemilikan aset selepas kematian penderma, atau selepas kematian penerima nama terakhir.

Pelan pendapatan hayat adalah paling sesuai untuk profesional berpendapatan tinggi dan pemilik perniagaan yang mencari strategi untuk memastikan penggantian pendapatan dan kebebasan kewangan berterusan semasa persaraan. Dalam banyak kes, pelan pendapatan hayat juga menyediakan elemen perlindungan insurans hayat juga.

Harga Kemasukan

Walaupun harga kemasukan ke dalam pelan pendapatan hayat boleh berbeza dari pelan ke pelan dan negara ke negara, senario biasa yang diterangkan dalam prospektus pelan pendapatan hayat menggambarkan pelaburan awal $100,000. Walau bagaimanapun, beberapa pelan yang lebih berpatutan menetapkan pelaburan minimum sekecil $5,000.

Di bawah kebanyakan pelan pendapatan seumur hidup, organisasi pengurusan menetapkan perjanjian pembayaran tahunan dengan peserta, memastikan pembayaran pendapatan minimum pada selang masa yang tetap. Bayaran tambahan, seperti manfaat kematian,. mungkin disertakan.

Jurang Pencen

Pelan pendapatan hayat adalah antara produk kewangan yang telah muncul sejak beberapa tahun kebelakangan ini kerana bilangan pekerja Amerika yang semakin berkurangan dilindungi oleh sebarang jenis pelan pencen sektor swasta.

Memandangkan sektor swasta AS mula beralih daripada pencen faedah yang ditentukan memihak kepada pelan 401(k) dan pelabur individu mula memindahkan dana persaraan ke dalam IRA, ramai penganalisis telah menjangkakan krisis persaraan yang menjulang.

Sehingga 1975, Pusat Penyelidikan Persaraan menunjukkan bahawa 98% pekerja sektor awam dan 88% pekerja sektor swasta dilindungi di bawah pelan faedah yang ditentukan.Menjelang 2018, angka ini telah menurun dengan ketara. Walaupun 77% pekerja awam masih dilindungi, hanya 13% pekerja sektor swasta mempunyai pencen .

Dan bagi ramai, tiada pengganti. Kajian 2020 oleh Pusat Analisis Dasar Ekonomi Schwartz di Sekolah Baharu mendapati bahawa hanya 36.2% orang umur bekerja mengambil bahagian dalam pelan persaraan yang ditaja oleh majikan .

Semasa trend ini berterusan, penganalisis terus membuat spekulasi mengenai penyelesaian, manakala pekerja digalakkan untuk melabur dalam pelan persaraan bebas yang sesuai dengan belanjawan dan keperluan mereka.