생활 소득 계획

평생 소득 계획이란 무엇입니까?

평생 소득 계획은 은퇴한 가입자에게 평생 보장된 소득을 보장하는 고소득 전문가를 위한 금융 상품입니다. 자선 잔금 신탁 과 유사하게 평생 소득 계획은 투자 풀로 자금을 조달합니다.

평생 소득 계획 이해하기

평생 소득 계획에 참여하는 사람들은 자산을 관리되는 펀드 풀로 이전합니다. 기금 풀은 평생 보장된 소득의 형태로 은퇴한 기여자에게 지급됩니다.

여러 면에서 종신 소득 계획은 자선 잔금 신탁과 유사합니다. 즉, 특정 기간 동안 수혜자에게 정기적인 소득 분배를 제공하고, 그 후 기금의 나머지는 지정된 수혜자 (일반적으로 자선 단체)에 기부됩니다.

종신 소득 계획과 자선 잔여 신탁의 주요 차이점은 종신 소득 계획이 공동 소득에서 자금을 조달한다는 것입니다. 공동 수입 펀드 는 일반적으로 고정 수입 증권 포트폴리오에 투자되며 펀드 매니저는 원금을 보존하거나 인상할 책임이 있습니다.

자선 전략

많은 생활 소득 계획은 자선 단체가 자금 풀을 관리하는 자선 전략에 뿌리를 두고 있습니다. 그러한 경우 자선 단체는 기증자가 사망하거나 성의 수혜자가 사망할 때 자산에 대한 통제 및 소유권을 인수합니다.

평생 소득 계획은 소득 대체 및 은퇴 기간 동안 지속적인 재정적 독립을 보장하기 위한 전략을 찾는 고소득 전문가 및 사업주에게 가장 적합합니다. 많은 경우에 생명 소득 계획은 생명 보험 보호 요소도 제공합니다.

입장료

생활 소득 계획에 가입하는 비용은 계획과 국가마다 다를 수 있지만 생활 소득 계획 설명서에 설명된 일반적인 시나리오 는 $100,000 초기 투자를 보여줍니다 . 그럼에도 불구하고 일부 더 저렴한 계획은 최소 투자 금액을 5,000달러로 지정합니다.

대부분의 생활 소득 계획에서 관리 조직은 참가자와 연간 지불 계약을 체결하여 정기적으로 최소 소득 지불을 보장합니다. 사망 보험금 과 같은 추가 지급금 이 포함될 수 있습니다.

더 펜션 갭

생활 소득 계획은 최근 몇 년 동안 미국 근로자의 수가 줄어들면서 모든 종류의 민간 부문 연금 계획에 가입하면서 등장한 금융 상품 중 하나입니다.

미국 민간 부문이 확정 급여 연금에서 401(k) 플랜 으로 전환하기 시작하고 개인 투자자들이 퇴직 기금을 IRA로 옮기기 시작하면서 많은 분석가들은 다가오는 퇴직 위기를 예상했습니다.

1975년까지만 해도 Center for Retirement Research는 공공 부문 근로자의 98%와 민간 부문 근로자의 88%가 확정 급여 계획 에 가입되어 있음을 보여주었습니다. 2018년 까지 이 수치는 급격히 떨어졌습니다. 공무원의 77%는 여전히 보장되지만 민간 부문 직원의 13% 만이 연금을 받았습니다 .

그리고 많은 사람들에게 대체품이 없었습니다. New School의 Schwartz 경제 정책 분석 센터의 2020년 연구에 따르면 근로 연령 인구의 36.2%만이 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 참여했습니다 .

이러한 추세가 계속됨에 따라 분석가는 계속해서 솔루션에 대해 추측하고 있으며 근로자는 예산과 필요에 맞는 독립적인 은퇴 계획에 투자하도록 권장됩니다.