व्यापारी बैंक

मर्चेंट बैंक क्या है?

मर्चेंट बैंक शब्द एक वित्तीय संस्थान को संदर्भित करता है जो बड़े निगमों और उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों (HWNI) के लिए हामीदारी,. ऋण सेवाओं, वित्तीय सलाह और धन उगाहने वाली सेवाओं का संचालन करता है। मर्चेंट बैंक अंतर्राष्ट्रीय व्यापार के विशेषज्ञ होते हैं, जो उन्हें बहुराष्ट्रीय निगमों से निपटने में विशेषज्ञ बनाता है। खुदरा या वाणिज्यिक बैंकों के विपरीत,. मर्चेंट बैंक आम जनता को वित्तीय सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं। दुनिया के कुछ सबसे बड़े मर्चेंट बैंकों में जेपी मॉर्गन चेज़, गोल्डमैन सैक्स और सिटीग्रुप शामिल हैं।

मर्चेंट बैंकों को समझना

मर्चेंट बैंक वित्तीय संस्थान और कंपनियां हैं जो बहुराष्ट्रीय निगमों के लिए अंतरराष्ट्रीय वित्त से संबंधित हैं । ये बैंक अन्य प्रकार के वित्तीय संस्थानों से भिन्न होते हैं। ऐसे में उनका आम जनता से कोई लेना-देना नहीं है। वे दैनिक वित्तीय सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं जैसे खातों की जांच, बिल भुगतान, या बुनियादी निवेश और अपने ग्राहकों के लिए जमा या निकासी नहीं करते हैं।

हालांकि वे आम जनता के साथ व्यवहार नहीं करते हैं, कुछ सबसे बड़े मर्चेंट बैंकों के पास खुदरा और वाणिज्यिक बैंकिंग परिचालन भी हैं।

इसके बजाय, मर्चेंट बैंक पारंपरिक रूप से अचल संपत्ति,. व्यापार वित्त और विदेशी निवेश सहित अंतर्राष्ट्रीय वित्तपोषण और हामीदारी करते हैं। वे साख पत्र (एलओसी) जारी करने और धन के हस्तांतरण में शामिल हो सकते हैं। वे व्यापार और व्यापार प्रौद्योगिकी पर भी परामर्श कर सकते हैं। मर्चेंट बैंक वित्तपोषण के अधिक रचनात्मक रूपों का उपयोग करते हैं। वे आम तौर पर उन कंपनियों के साथ काम करते हैं जो प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) के माध्यम से जनता से धन जुटाने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं । मर्चेंट बैंक निजी प्लेसमेंट के माध्यम से निगमों को प्रतिभूतियां जारी करने में मदद करते हैं,. जिसके लिए कम नियामक प्रकटीकरण की आवश्यकता होती है और परिष्कृत निवेशकों को बेची जाती है।

मर्चेंट बैंक अन्य अंतरराष्ट्रीय लेनदेन की व्यवस्था में भी शामिल हो सकते हैं। मान लें कि कंपनी ABC—संयुक्त राज्य में स्थित है—जर्मनी में कंपनी XYZ खरीदना चाहती है, यह प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए एक मर्चेंट बैंक को काम पर रखेगी। वह बैंक कंपनी एबीसी को लेन-देन की संरचना के बारे में सलाह देगा । यह एबीसी को वित्तपोषण और हामीदारी प्रक्रिया में भी मदद कर सकता है।

निवेश बैंकों का वर्णन करने के लिए किया जाता है , लेकिन संयुक्त राज्य में इसका अधिक संकीर्ण ध्यान है। मर्चेंट बैंक अमेरिका में निवेश बैंकों की तरह कार्य कर सकते हैं, लेकिन बहुराष्ट्रीय निगमों और एक से अधिक देशों में व्यापार करने वाले उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के अनुरूप सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

विशेष ध्यान

यदि एक बहुराष्ट्रीय निगम कई अलग-अलग देशों में काम करता है, तो एक मर्चेंट बैंक उन सभी देशों में व्यापार संचालन को वित्तपोषित कर सकता है और मुद्रा विनिमय का प्रबंधन कर सकता है क्योंकि धन हस्तांतरित किया जाता है और क्रेडिट पत्र का उपयोग करके खरीदारी करने के लिए धन प्रदान करता है। ऊपर दिए गए उदाहरण का उपयोग करते हुए, जर्मनी में विक्रेताओं को खरीद के भुगतान के रूप में कंपनी एबीसी द्वारा किराए पर लिए गए मर्चेंट बैंक द्वारा जारी एक एलओसी प्राप्त होता है। व्यापारी जर्मनी में व्यापार करने के लिए आवश्यक कानूनी और नियामक मुद्दों के माध्यम से कंपनी एबीसी को काम करने में भी मदद कर सकता है।

मर्चेंट बैंक बनाम। निवेश बैंक

व्यापारी और निवेश बैंकों के बीच बहुत महीन रेखा है। निवेश बैंक आईपीओ के माध्यम से आम जनता को प्रतिभूतियों को अंडरराइट करते हैं और बेचते हैं। बैंक के ग्राहक बड़े निगम हैं जो जनता को बिक्री के लिए प्रतिभूतियों को पंजीकृत करने के लिए आवश्यक समय और धन का निवेश करने के इच्छुक हैं। निवेश बैंक कंपनियों को विलय और अधिग्रहण (एम एंड ए) के बारे में सलाहकार सेवाएं भी प्रदान करते हैं और ग्राहकों को निवेश अनुसंधान प्रदान करते हैं।

जबकि मर्चेंट बैंक शुल्क-आधारित होते हैं, निवेश बैंकों में दो गुना आय संरचना होती है। वे अपने ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली सलाहकार सेवाओं के आधार पर शुल्क जमा कर सकते हैं, लेकिन वे फंड-आधारित भी हो सकते हैं, जिसका अर्थ है कि वे ब्याज और अन्य पट्टों से आय अर्जित कर सकते हैं।

निवेशकों को सूचित करने के लिए कुछ न्यूनतम प्रकटीकरण आवश्यकताएं हैं। आईपीओ और निजी प्लेसमेंट दोनों के लिए एक बाहरी प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) फर्म द्वारा कंपनी ऑडिट की आवश्यकता होती है, जो वित्तीय विवरणों पर एक राय प्रदान करती है । लेखापरीक्षित वित्तीय विवरणों में प्रकटीकरण के साथ-साथ कई वर्षों के वित्तीय डेटा शामिल होने चाहिए। संभावित निवेशक इस जानकारी का उपयोग प्रतिभूतियों को खरीदने के जोखिमों और संभावित पुरस्कारों के बारे में कर सकते हैं।

##हाइलाइट

• वे आम जनता के लिए खातों की जांच जैसी सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं।

• दुनिया के कुछ सबसे बड़े बैंकों में जेपी मॉर्गन चेज़, गोल्डमैन सैक्स और सिटीग्रुप शामिल हैं।

• मर्चेंट बैंक बड़े निगमों और उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए हामीदारी, ऋण सेवाएं, वित्तीय सलाह और धन उगाहने वाली सेवाएं संचालित करते हैं।