पेड-अप अतिरिक्त बीमा

पेड-अप अतिरिक्त बीमा क्या है?

पेड-अप अतिरिक्त बीमा अतिरिक्त संपूर्ण जीवन बीमा कवरेज है जिसे पॉलिसीधारक प्रीमियम के बजाय पॉलिसी के लाभांश का उपयोग करके खरीदता है। पेड-अप अतिरिक्त बीमा पूरी जीवन पॉलिसी पर राइडर के रूप में उपलब्ध है। यह पॉलिसीधारकों को पॉलिसी के नकद मूल्य में वृद्धि करके उनके मृत्यु लाभ और जीवित लाभ को बढ़ाने देता है ।

पेड-अप परिवर्धन स्वयं तब लाभांश अर्जित करते हैं, और मूल्य समय के साथ अनिश्चित काल तक मिश्रित होता रहता है। पॉलिसीधारक अपने नकद मूल्य के लिए पेड-अप एडीशन भी सरेंडर कर सकता है या उनके खिलाफ ऋण ले सकता है।

पेड-अप अतिरिक्त बीमा को समझना

भुगतान किए गए अतिरिक्त बीमा का नकद मूल्य समय के साथ बढ़ सकता है, और ये वृद्धि कर स्थगित कर दी जाती है। एक अन्य लाभ यह है कि पॉलिसीधारक मेडिकल अंडरराइटिंग के बिना कवरेज बढ़ाने के लिए उनका उपयोग कर सकता है । यह न केवल सुविधाजनक है, बल्कि पॉलिसीधारक के लिए अतिरिक्त मूल्य भी है, जिसका स्वास्थ्य मूल रूप से पॉलिसी जारी होने के बाद से गिर गया है और जो अन्य माध्यमों से बीमा कवरेज नहीं बढ़ा सकता है।

मेडिकल अंडरराइटिंग के बिना भी, भुगतान किए गए अतिरिक्त बीमा में मूल पॉलिसी की तुलना में अधिक प्रीमियम हो सकता है, क्योंकि कीमत पॉलिसीधारक की उम्र पर निर्भर करती है जब वे अतिरिक्त बीमा खरीदते हैं। कुछ नीतियां, जैसे कि वेटरन्स एडमिनिस्ट्रेशन द्वारा जारी की गई, में पेड-अप परिवर्धन के लिए कोई प्रीमियम नहीं है।

यदि आप समान वार्षिक प्रीमियम के साथ दो अन्य समान संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियां लेते हैं, लेकिन एक के पास एक पेड-अप राइडर है और एक नहीं है, तो राइडर के साथ एक की तुलना में जल्द ही एक उच्च गारंटीकृत शुद्ध नकद मूल्य होगा। हालांकि, एक पॉलिसी जो पेड-अप परिवर्धन की अनुमति देती है, शुरू में कम नकद मूल्य और बहुत कम मृत्यु लाभ हो सकता है। दोनों नीतियों में समान मृत्यु लाभ होने में कई साल, संभवतः दशकों लगेंगे।

जब आप इसे खरीदते हैं तो एक पेड-अप अतिरिक्त बीमा राइडर को पॉलिसी में संरचित किया जाना चाहिए। कुछ कंपनियां आपको इसे बाद में जोड़ने की अनुमति दे सकती हैं, लेकिन स्वास्थ्य, उम्र और अन्य कारक इसे और अधिक कठिन बना सकते हैं। पेड-अप अतिरिक्त बीमा की नीतियां बीमा कंपनियों के बीच भिन्न हो सकती हैं। कुछ के लिए, पेड-अप एडिशन राइडर आपको साल-दर-साल जितना चाहें उतना कम या ज्यादा योगदान करने की अनुमति देता है। अन्य कंपनियां निर्धारित करती हैं कि योगदान लगातार स्तरों पर बना रहता है, या आप राइडर को खोने का जोखिम उठा सकते हैं और भविष्य में इसके लिए फिर से आवेदन करने के लिए मजबूर हो सकते हैं।

स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए पेड-अप अतिरिक्त बीमा एक लाभांश विकल्प हो सकता है; अन्य में संचय विकल्प शामिल है, जो पॉलिसी के नकद मूल्य में जोड़ता है।

विशेष ध्यान

लाभांश

केवल सदस्य-स्वामित्व वाली म्युचुअल बीमा कंपनियां ही लाभांश जारी करती हैं। लाभांश की गारंटी नहीं होती है, लेकिन वे आम तौर पर सालाना जारी किए जाते हैं जब कंपनी आर्थिक रूप से अच्छा कर रही होती है। कुछ बीमा कंपनियों का वार्षिक लाभांश भुगतान का इतना लंबा इतिहास है कि लाभांश की वस्तुतः गारंटी होती है। यदि पॉलिसीधारक भुगतान किए गए अतिरिक्त बीमा खरीदने के लिए अपने लाभांश का उपयोग नहीं करना चाहते हैं, तो वे प्रीमियम को कम करने के बजाय उनका उपयोग कर सकते हैं।

कम चुकता बीमा

रिड्यूस्ड पेड-अप बीमा एक गैर जब्ती विकल्प है जो पॉलिसी के मालिक को कमीशन और खर्चों को छोड़कर, पूरी तरह से भुगतान किए गए पूरे जीवन बीमा की कम राशि प्राप्त करने की अनुमति देता है। बीमित व्यक्ति की प्राप्त आयु नई पॉलिसी के अंकित मूल्य का निर्धारण करेगी। नतीजतन, डेथ बेनिफिट लैप्स पॉलिसी की तुलना में कम है।

नकद मूल्य के साथ प्रीमियम का भुगतान

एक पॉलिसीधारक अपनी संपूर्ण जीवन पॉलिसी के नकद मूल्य को चुकता बीमा में शामिल करने का विकल्प चुन सकता है। ऐसे परिदृश्य में पॉलिसी को आवश्यक रूप से शब्द की सख्त परिभाषा में भुगतान नहीं किया जाता है, लेकिन यह अपने स्वयं के प्रीमियम भुगतान करने में सक्षम है। पॉलिसी के प्रकार और इसने कितना अच्छा प्रदर्शन किया है, इस पर निर्भर करते हुए, पॉलिसीधारक को भविष्य में प्रीमियम भुगतान फिर से शुरू करना पड़ सकता है, या यह उस बिंदु तक पहुंच सकता है जहां प्रीमियम पॉलिसी के शेष जीवन के लिए कवर किया जाता है।

पेड-अप अतिरिक्त बीमा का उदाहरण

एक 45 वर्षीय पुरुष पर विचार करें, जो $100,000 के मृत्यु लाभ के लिए $2,000 के वार्षिक आधार प्रीमियम के साथ एक संपूर्ण जीवन पॉलिसी खरीदता है। पॉलिसी के पहले वर्ष में, वह पेड-अप एडिशन राइडर के लिए अतिरिक्त $3,000 का योगदान करने का निर्णय लेता है। पेड-अप एडिशंस उसे $3,000 का तत्काल नकद मूल्य देगा, जबकि उसके डेथ बेनिफिट में 15,000 डॉलर जोड़ देगा। यदि वह पेड-अप अतिरिक्त खरीदना जारी रखता है, तो वह समय के साथ अपने नकद मूल्य और मृत्यु लाभ में वृद्धि करना जारी रखेगा।

##हाइलाइट

• पॉलिसीधारक अपने नकद मूल्य के लिए पेड-अप एडीशन भी सरेंडर कर सकता है या गैर-जब्ती विकल्प के रूप में उनके खिलाफ ऋण ले सकता है।

• पेड-अप अतिरिक्त बीमा अतिरिक्त संपूर्ण जीवन बीमा कवरेज है जिसे पॉलिसीधारक प्रीमियम के बजाय पॉलिसी के लाभांश का उपयोग करके खरीदता है।

• भुगतान किए गए परिवर्धन स्वयं ही लाभांश अर्जित करते हैं, और मूल्य समय के साथ अनिश्चित काल तक मिश्रित होता रहता है।