Maksettu lisävakuutus
Mikä on maksettu lisävakuutus?
Maksettu lisävakuutus on ylimääräinen koko henkivakuutus,. jonka vakuutuksenottaja ostaa vakuutuksen osingoilla vakuutusmaksujen sijaan. Maksettu lisävakuutus on saatavilla ratsastajana koko elämän vakuutuksella. Sen avulla vakuutuksenottajat voivat kasvattaa kuolemantapaus- ja toimeentuloetuaan lisäämällä vakuutuksen käteisarvoa.
Maksetut lisäykset ansaitsevat sitten osinkoja, ja arvo kasvaa loputtomasti ajan myötä. Vakuutuksenottaja voi myös luovuttaa maksettuja lisäyksiä raha-arvoltaan tai ottaa niitä vastaan lainaa.
Maksetun lisävakuutuksen ymmärtäminen
Maksetun lisävakuutuksen käteisarvo voi nousta ajan myötä, ja nämä korotukset lykkääntyvät verotukseen. Toinen etu on, että vakuutuksenottaja voi käyttää niitä kattavuuden lisäämiseen ilman lääketieteellistä vakuutusta. Tämä on paitsi kätevää myös lisäarvoa vakuutuksenottajalle, jonka terveys on heikentynyt vakuutuksen alun perin myöntämisen jälkeen ja joka ei voi lisätä vakuutusturvaa muilla keinoin.
Myös ilman sairausvakuutusta maksetun lisävakuutuksen maksu voi olla korkeampi kuin perusvakuutuksella, koska hinta riippuu vakuutuksenottajan iästä lisävakuutuksen ostohetkellä. Joillakin vakuutuksilla, kuten Veterans Administrationin myöntämillä, ei ole vakuutusmaksuja maksetuista lisäyksistä.
Jos otat kaksi muutoin identtistä koko henkivakuutusta samalla vuosimaksulla, mutta toisessa on maksettu ratsastaja ja toisessa ei, ratsastajalla olevalla on korkeampi taattu nettorahaarvo aikaisemmin kuin ilman. Kuitenkin politiikalla, joka sallii maksetut lisäykset, voi aluksi olla pienempi raha-arvo ja paljon pienempi kuolemantapaus. Kestää useita vuosia, mahdollisesti vuosikymmeniä, ennen kuin näillä kahdella politiikalla on samanlaiset kuolemantapaukset.
Maksettu lisävakuutusmatkustaja on sisällytettävä vakuutukseen, kun ostat sen. Jotkut yritykset voivat sallia sen lisäämisen myöhemmin, mutta terveys, ikä ja muut tekijät voivat vaikeuttaa sitä. Maksetun lisävakuutuksen vakuutukset voivat vaihdella vakuutusyhtiöittäin. Joillekin maksettujen lisäysten avulla voit osallistua vuosittain niin paljon tai vähän kuin haluat. Muut yritykset edellyttävät, että maksut pysyvät tasaisina, tai saatat menettää ajajan ja joutua hakemaan sitä uudelleen tulevaisuudessa.
Maksettu lisävakuutus voi olla yksi osinkovaihtoehto pysyvälle henkivakuutukselle; toisiin sisältyy karttumisvaihtoehto, joka lisää vakuutuksen käteisarvoa.
Erityisiä huomioita
Osingot
Vain jäsenomistuksessa olevat keskinäiset vakuutusyhtiöt jakavat osinkoa. Osinkoa ei taata, mutta niitä jaetaan yleensä vuosittain, kun yrityksen taloudellinen tilanne on hyvä. Joillakin vakuutusyhtiöillä on niin pitkä historia vuosittaisista osingonmaksuista, että osingot ovat käytännössä taattuja. Jos vakuutuksenottaja ei halua käyttää osinkoaan maksettujen lisävakuutusten ostamiseen, he voivat käyttää niitä sen sijaan vakuutusmaksun alentamiseen.
Alennettu maksettu vakuutus
Alennettu maksettu vakuutus on ei - vahvistusvaihtoehto,. jonka avulla vakuutuksenottaja voi saada pienemmän summan täysin maksettua koko henkivakuutusta ilman palkkioita ja kuluja. Vakuutetun saavuttanut ikä määrittää uuden vakuutuksen nimellisarvon. Tämän seurauksena kuolemantapauskorvaus on pienempi kuin rauenneen vakuutuksen.
Maksujen maksaminen käteisellä
Vakuutuksenottaja voi halutessaan muuttaa koko elämänsä raha-arvon maksetuksi vakuutukseksi. Tällaisessa skenaariossa vakuutusta ei välttämättä makseta tiukan määritelmän mukaan, mutta se pystyy suorittamaan omat vakuutusmaksunsa. Vakuutuksen tyypistä ja sen suorituskyvystä riippuen vakuutuksenottaja saattaa joutua jatkamaan vakuutusmaksujen maksamista tulevaisuudessa tai se voi saavuttaa pisteen, jossa vakuutusmaksut on katettu vakuutuksen loppuelämän ajan.
Esimerkki maksetusta lisävakuutuksesta
Ajatellaanpa 45-vuotiasta miestä, joka ostaa koko elämänsä vakuutuksen, jonka vuotuinen perusmaksu on 2 000 dollaria 100 000 dollarin kuolemantapauksesta. Vakuutuksen ensimmäisenä vuonna hän päättää lahjoittaa ylimääräiset 3 000 dollaria maksetulle lisäratsastajalle. Maksetut lisäykset antavat hänelle välittömän 3 000 dollarin käteisarvon ja lisäävät 15 000 dollaria hänen kuolemantapaukseensa. Jos hän jatkaa maksettujen lisäosien ostamista, hän jatkaa raha-arvon ja kuolemantapausetuuden kasvattamista ajan kuluessa.
##Kohokohdat
Vakuutuksenottaja voi myös luovuttaa maksetut lisäykset käteisarvoltaan tai ottaa niitä vastaan lainaa ei-menettämisvaihtoehtona.
Maksettu lisävakuutus on koko henkivakuutus, jonka vakuutuksenottaja ostaa vakuutuksen osingoilla vakuutusmaksujen sijaan.
Maksetut lisäykset ansaitsevat sitten osinkoja, ja arvo kasvaa loputtomasti ajan myötä.
