Opłacone dodatkowe ubezpieczenie
Co to jest opłacone dodatkowe ubezpieczenie?
Opłacone dodatkowe ubezpieczenie to dodatkowe ubezpieczenie na całe życie,. które ubezpieczający kupuje, korzystając z dywidendy z polisy zamiast składek. Opłacone dodatkowe ubezpieczenie jest dostępne jako jeździec na polisę na całe życie. Pozwala posiadaczom polis na zwiększenie zasiłku z tytułu śmierci i zasiłku na życie poprzez zwiększenie wartości pieniężnej polisy.
Opłacone dodatki same w sobie przynoszą dywidendy, a ich wartość rośnie w nieskończoność w czasie. Ubezpieczający może również zrezygnować z opłaconych dodatków za ich wartość pieniężną lub zaciągnąć pożyczkę.
Zrozumienie opłaconego dodatkowego ubezpieczenia
Wartość pieniężna opłaconego dodatkowego ubezpieczenia może z czasem wzrosnąć, a wzrosty te są odroczone podatkowo. Kolejną korzyścią jest to, że ubezpieczający może z nich korzystać w celu zwiększenia zasięgu bez przechodzenia przez ubezpieczenia medyczne. Jest to nie tylko wygodne, ale także dodatkowa wartość dla posiadacza polisy, którego stan zdrowia pogorszył się od czasu wystawienia polisy i który nie może zwiększyć ochrony ubezpieczeniowej w inny sposób.
Nawet bez ubezpieczenia medycznego, opłacone dodatkowe ubezpieczenie może mieć wyższą składkę niż polisa podstawowa, ponieważ cena zależy od wieku ubezpieczającego w momencie zakupu dodatkowego ubezpieczenia. Niektóre polisy, takie jak te wydane przez Administrację Weteranów, nie zawierają składek za opłacony dodatek.
Jeśli wykupisz dwie identyczne polisy na całe życie z tą samą roczną składką, ale jedna ma opłaconego pasażera, a druga nie, ta z pasażerem będzie miała wyższą gwarantowaną wartość gotówkową netto wcześniej niż ta bez. Jednak polisa, która pozwala na opłacone dodatki, może początkowo mieć niższą wartość pieniężną i znacznie niższe świadczenie z tytułu śmierci. Minie wiele lat, być może dziesięciolecia, zanim obie polisy będą miały podobne świadczenia z tytułu śmierci.
W momencie zakupu polisy należy uwzględnić opłaconą dodatkową opłatę ubezpieczeniową. Niektóre firmy mogą zezwolić na dodanie go później, ale stan zdrowia, wiek i inne czynniki mogą to utrudnić. Polisy dotyczące opłaconego dodatkowego ubezpieczenia mogą się różnić w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego. Dla niektórych, płatny dodatek jeźdźca pozwala ci wnosić tyle lub tak mało, jak chcesz z roku na rok. Inne firmy zastrzegają, że składki pozostają na stałym poziomie, w przeciwnym razie możesz zaryzykować utratę zawodnika i być zmuszonym do ponownego ubiegania się o niego w przyszłości.
Opłacone dodatkowe ubezpieczenie może być jedną z opcji dywidendy dla stałej polisy na życie; inne obejmują opcję akumulacji, która zwiększa wartość pieniężną polisy.
Uwagi specjalne
Dywidendy
Dywidendy emitują wyłącznie towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych będące własnością członków. Dywidendy nie są gwarantowane, ale zazwyczaj są one emitowane corocznie, gdy firma ma się dobrze finansowo. Niektóre firmy ubezpieczeniowe mają tak długą historię corocznych wypłat dywidendy, że dywidendy są praktycznie gwarantowane. Jeśli ubezpieczający nie chcą wykorzystać swoich dywidend na zakup opłaconego dodatkowego ubezpieczenia, mogą zamiast tego wykorzystać je do obniżenia składki.
Obniżone opłacone ubezpieczenie
Ubezpieczenie o obniżonej opłacie to opcja bez utraty wartości, która pozwala właścicielowi polisy otrzymać niższą kwotę w pełni opłaconego ubezpieczenia na całe życie, z wyłączeniem prowizji i wydatków. Osiągnięty wiek ubezpieczonego będzie decydował o wartości nominalnej nowej polisy. W rezultacie świadczenie z tytułu śmierci jest mniejsze niż w przypadku wygasłej polisy.
Płacenie składek wartością pieniężną
Ubezpieczający może zdecydować się na zamianę wartości pieniężnej swojej polisy na całe życie na opłacone ubezpieczenie. W takim scenariuszu polisa niekoniecznie jest opłacana w ścisłej definicji tego terminu, ale jest w stanie samodzielnie opłacać składki. W zależności od rodzaju polisy i tego, jak dobrze się sprawdziła, ubezpieczający może być zmuszony do wznowienia płatności składek w przyszłości lub może osiągnąć punkt, w którym składki są pokrywane przez resztę życia polisy.
Przykład opłaconego dodatkowego ubezpieczenia
Weźmy pod uwagę 45-letniego mężczyznę, który kupuje polisę na całe życie z roczną składką podstawową w wysokości 2000 USD na zasiłek z tytułu śmierci w wysokości 100 000 USD. W pierwszym roku obowiązywania polisy, postanawia przekazać dodatkowe 3000 dolarów opłaconemu pasażerowi. Opłacone dodatki zapewnią mu natychmiastową wartość pieniężną w wysokości 3000 USD, jednocześnie dodając 15 000 USD do jego świadczenia z tytułu śmierci. Jeśli nadal będzie kupował opłacone dodatki, z biegiem czasu będzie nadal zwiększał swoją wartość pieniężną i świadczenie z tytułu śmierci.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ubezpieczający może również zrezygnować z opłaconych dodatków za ich wartość pieniężną lub zaciągnąć pożyczkę jako opcję niepodlegającą przepadkowi.
Opłacone ubezpieczenie dodatkowe to dodatkowe ubezpieczenie na całe życie, które ubezpieczający kupuje, korzystając z dywidendy z polisy zamiast składek.
Same opłacone dodatki generują dywidendy, a ich wartość rośnie w nieskończoność w czasie.
