Greidd viðbótartrygging
Hvað er endurgreidd viðbótartrygging?
Greidd viðbótartrygging er viðbótarlíftryggingarvernd sem vátryggingartaki kaupir með arði vátryggingarinnar í stað iðgjalda. Greidd viðbótartrygging er í boði sem reiðmaður á heila lífeyri. Það gerir vátryggingartökum kleift að auka dánarbætur sínar og lífeyrisbætur með því að hækka peningavirði vátryggingarinnar.
Uppgreiddar viðbætur sjálfar afla sér síðan arðs og verðmætið heldur áfram að blandast saman endalaust með tímanum. Vátryggingartaki getur einnig gefið upp greiddar viðbætur fyrir staðgreiðsluverð þeirra eða tekið lán á móti þeim.
Skilningur á greiddum viðbótartryggingum
Handbært fé greiddrar viðbótartryggingar getur aukist með tímanum og eru þær hækkanir skattfrestar. Annar ávinningur er að vátryggingartaki getur notað þau til að auka trygginguna án þess að fara í gegnum læknistryggingu. Þetta er ekki aðeins þægilegt heldur einnig aukavirði fyrir vátryggingartaka sem hefur hrakað heilsu frá því vátryggingin var upphaflega gefin út og sem getur ekki aukið tryggingavernd með öðrum hætti.
Jafnvel án læknistryggingar getur innborguð viðbótartrygging verið með hærra iðgjald en grunntryggingin, því verðið fer eftir aldri vátryggingartaka á þeim tíma sem hann kaupir aukatrygginguna. Sumar tryggingar, eins og þær sem gefnar eru út af öldungastofnuninni, hafa engin iðgjöld fyrir uppgreiddar viðbætur.
Ef þú tekur tvær að öðru leyti eins heilar líftryggingar með sama árlegu iðgjaldi, en önnur er með greiddan knapa og önnur ekki, mun sú sem er með knapann hafa hærra tryggt nettóverðmæti fyrr en sá sem er án. Hins vegar getur stefna sem gerir ráð fyrir uppgreiddum viðbótum í upphafi haft lægra peningagildi og mun lægri dánarbætur. Það mun taka mörg ár, hugsanlega áratugi, þar til þessar tvær stefnur hafa svipaðar dánarbætur.
Greiddur viðbótartryggingamaður verður að vera innbyggður í stefnuna þegar þú kaupir hana. Sum fyrirtæki gætu leyft þér að bæta því við síðar, en heilsa, aldur og aðrir þættir gætu gert það erfiðara. Skírteini fyrir greiddar viðbótartryggingar geta verið mismunandi eftir tryggingafélögum. Hjá sumum gerir greiðfærði reiðmaðurinn þér kleift að leggja eins mikið eða lítið af mörkum og þú vilt frá ári til árs. Önnur fyrirtæki kveða á um að framlög haldist á sama stigi, eða þú gætir átt á hættu að missa knapann og neyðast til að sækja um það aftur í framtíðinni.
Greidd viðbótartrygging getur verið einn arðgreiðslumöguleiki fyrir varanlega líftryggingu; önnur fela í sér uppsöfnunarvalkostinn, sem bætir við peningaverðmæti stefnunnar.
Sérstök atriði
Arðgreiðslur
Aðeins samtryggingarfélög í eigu félagsmanna gefa út arð. Arður er ekki tryggður, en hann er almennt gefinn út árlega þegar félagið stendur sig fjárhagslega. Sum tryggingafélög hafa svo langa sögu um árlegar arðgreiðslur að arður er nánast tryggður. Vilji vátryggingartakar ekki nota arð sinn til að kaupa uppgreidda viðbótartryggingu gætu þeir notað þær í staðinn til að lækka iðgjaldið.
Skerð trygging
Skert greiðslutrygging er óafturkræf valkostur sem gerir vátryggingareiganda kleift að fá lægri upphæð af fullgreiddri heildarlíftryggingu, að frátöldum þóknunum og kostnaði . Ánægður aldur vátryggðs ræður nafnverði nýju vátryggingarinnar. Afleiðingin er sú að dánarbætur eru lægri en tryggingin sem hefur fallið úr gildi.
Greiðsla iðgjalda með reiðufé
Vátryggingartaki getur valið að setja peningaverðmæti allrar líftryggingar sinnar yfir í vátryggingu. Í slíkri atburðarás er vátryggingin ekki endilega greidd samkvæmt ströngri skilgreiningu hugtaksins, heldur er hún fær um að greiða sínar eigin iðgjaldagreiðslur. Það fer eftir tegund vátryggingar og hversu vel hún hefur staðið sig, vátryggingartaki gæti þurft að hefja iðgjaldagreiðslur að nýju í framtíðinni, eða það getur náð þeim tímapunkti að iðgjöldin eru tryggð það sem eftir er líftíma vátryggingarinnar.
Dæmi um uppgreidda viðbótartryggingu
Íhugaðu 45 ára karl sem kaupir heila líftíma með árlegu grunniðgjaldi upp á $2.000 fyrir $100.000 dánarbætur. Á fyrsta ári stefnunnar ákveður hann að leggja 3.000 dollara til viðbótar til greiddra ökumanns. Uppgreiddar viðbætur munu gefa honum strax peningavirði upp á $3.000 en bæta $15.000 við dánarbætur hans. Ef hann heldur áfram að kaupa uppgreiddar viðbætur mun hann halda áfram að hækka peningaverðmæti og dánarbætur þegar fram líða stundir.
Hápunktar
Vátryggingartaki getur einnig afsalað sér uppgreiddum viðbótum fyrir staðgreiðsluverð þeirra eða tekið lán á móti þeim sem óupptökuvalkost.
Greidd viðbótartrygging er viðbótarlíftryggingarvernd sem vátryggingartaki kaupir með arði vátryggingarinnar í stað iðgjalda.
Greiddar viðbætur sjálfar afla sér svo arðs og verðmætin halda áfram að blandast saman endalaust með tímanum.
