पिछला बकाया

पिछले बकाया का क्या मतलब है?

विगत देय एक भुगतान को संदर्भित करता है जो कि इसकी देय तिथि के अंत में अपने कटऑफ समय तक नहीं किया गया है। एक उधारकर्ता जो पिछले देय है, आमतौर पर कुछ दंड का सामना करेगा और विलंब शुल्क के अधीन हो सकता है। समय पर ऋण चुकाने में विफलता आमतौर पर उधारकर्ता की क्रेडिट स्थिति के लिए नकारात्मक प्रभाव डालती है और ऋण शर्तों को स्थायी रूप से समायोजित करने का कारण बन सकती है।

पिछले बकाया को समझना

पिछली देय स्थिति किसी भी प्रकार के भुगतान पर हो सकती है जिसका भुगतान उसकी निर्दिष्ट नियत तिथि पर कटऑफ समय तक नहीं किया गया है। पिछले देय भुगतानों को आमतौर पर एक संविदात्मक समझौते के प्रावधानों के आधार पर दंडित किया जाता है। क्रेडिट समझौते सबसे आम स्थितियों में से एक हैं जिसमें पिछले देय भुगतान हो सकते हैं।

एक व्यक्ति या व्यवसाय जो ऋण लेता है या उधार देने वाली संस्था से किसी भी प्रकार का ऋण प्राप्त करता है, उससे ऋण समझौते की शर्तों के अनुसार ऋण चुकाने की उम्मीद की जाती है। ऋण उत्पाद और ऋण समझौते क्रेडिट उत्पाद की पेशकश के प्रकार के आधार पर काफी भिन्न हो सकते हैं। कुछ ऋण, जैसे बुलेट ऋण, के लिए एक निश्चित अवधि के बाद ब्याज के साथ एकमुश्त भुगतान की आवश्यकता होती है। अधिकांश ऋण उत्पाद मासिक किस्त अनुसूची पर होते हैं जिसके लिए उधारकर्ता को प्रत्येक भुगतान के साथ कुछ मूलधन और ब्याज का भुगतान करना पड़ता है। उधार देने वाले संस्थान ऋण समझौतों में उल्लिखित नकदी प्रवाह की अपेक्षित धारा पर निर्भर करते हैं और समय पर भुगतान नहीं किए जाने पर दंडात्मक कदम उठाएंगे।

ऋण के प्रकार

ऋण आम तौर पर या तो परिक्रामी या गैर-परिक्रामी श्रेणियों में आते हैं। गैर-परिक्रामी ऋण उधारकर्ता को एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है। हालांकि, भुगतान की शर्तें संभावित रूप से विविध हो सकती हैं क्योंकि उधारकर्ताओं को समय की अवधि के बाद केवल मासिक ब्याज या ब्याज और मूलधन का भुगतान करना पड़ता है। अधिकांश गैर-परिक्रामी ऋण ऋण एक नियमित पुनर्भुगतान अनुसूची पर होते हैं, जिसे परिशोधन अनुसूची के रूप में जाना जाता है, जिसमें मासिक मूलधन और ब्याज दोनों का भुगतान शामिल होता है।

रिवॉल्विंग क्रेडिट आमतौर पर हमेशा मासिक भुगतान शेड्यूल पर होता है। उधारकर्ता को हर महीने एक निर्धारित तिथि पर भुगतान करना आवश्यक है। हालांकि रिवॉल्विंग क्रेडिट में हमेशा एक नियमित पुनर्भुगतान शेड्यूल नहीं होता है। इसका मतलब है कि बकाया राशि के आधार पर हर महीने भुगतान अलग-अलग हो सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि रिवॉल्विंग क्रेडिट एक ओपन-एंडेड समझौता है जिसमें उधारकर्ता की एक निर्दिष्ट क्रेडिट सीमा होती है जिसमें वे चाहें तो एक्सेस कर सकते हैं। यह ऋण देने की प्रक्रिया को शेष राशि के साथ निरंतर बनाता है जो इस बात पर निर्भर करता है कि उधारकर्ता कितनी बार या कितनी बार ऋण लेता है। क्रेडिट और क्रेडिट कार्ड खातों की पंक्तियों को परिक्रामी क्रेडिट माना जाता है। उधारकर्ता कभी भी इन खातों में उपलब्ध क्रेडिट बैलेंस में डुबकी लगा सकता है, लेकिन हर महीने एक निर्धारित देय तिथि तक एक निर्दिष्ट न्यूनतम भुगतान करने की आवश्यकता होती है। इस मामले में, उधार और चुकौती निरंतर और चल रही है।

जुर्माना और विलंब शुल्क

ऋण अनुबंध के प्रकार के बावजूद, एक उधारकर्ता ने प्रवेश किया है, उनके पास आवश्यक देय तिथि तक आवश्यक भुगतान करने का दायित्व है। एक उधारकर्ता जो देय तिथि तक आवश्यक भुगतान नहीं करता है, वह किसी प्रकार के दंड से प्रभावित होगा। ध्यान रखें, कई उधारदाताओं के पास नियत तारीख पर समय की कटौती होती है, जिसे भुगतान करते समय उधारकर्ता को पता होना चाहिए। उदाहरण के लिए, कुछ उधारदाताओं को 8:00 पूर्वाह्न पूर्वी मानक समय तक भुगतान प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है, जबकि अन्य उधारकर्ता के समय क्षेत्र में मध्यरात्रि तक भुगतान की अनुमति दे सकते हैं। यदि ऋण भुगतान महीने की 10 तारीख तक देय है और निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर भुगतान नहीं किया जाता है, तो भुगतान को पिछले देय माना जाएगा।

लेट फीस सबसे महंगे जुर्माने में से एक है जो पिछले देय बिल के लिए हो सकता है।

देर से भुगतान के लिए ऋणदाता $20 से $50 तक कहीं भी शुल्क ले सकते हैं।

यह ऋणदाता के लिए राजस्व का एक अच्छा स्रोत बन जाता है और एक शुल्क भी जो कुछ अपराध जोखिमों को कवर करने में मदद करता है। कुछ ऋणदाता विलंब शुल्क बिल्कुल भी नहीं ले सकते हैं। नए क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय यह देखने के लिए एक अच्छी सुविधा हो सकती है। जब विलंब शुल्क लिया जाता है, तो वे पर्याप्त हो सकते हैं और यदि वे जमा हो जाते हैं तो उन्हें चुकाना मुश्किल हो सकता है।

###क्रेडिट स्कोरिंग

यदि कोई ऋणदाता कोई विलंब शुल्क नहीं लेता है, तब भी उधारकर्ता को क्रेडिट रिपोर्टिंग द्वारा दंडित किया जाएगा जो उनके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है। भुगतान गतिविधि आमतौर पर लगभग 35% क्रेडिट स्कोरिंग पद्धति के सबसे बड़े हिस्से के लिए होती है। अधिकांश उधारकर्ता देय 60 दिनों के बाद तक अपराध की रिपोर्ट नहीं करते हैं, लेकिन यदि किसी भी समय भुगतान छूट जाता है तो ऋणदाता इसकी रिपोर्ट कर सकता है। सात साल के लिए एक क्रेडिट रिपोर्ट पर विलंबता रहती है। यह एक और कारण है कि वे हानिकारक हो सकते हैं। क्रेडिट उपयोग का भुगतान करने के विपरीत, जो दूसरा सबसे महत्वपूर्ण क्रेडिट स्कोरिंग कारक है, के विपरीत, कोई भी उधारकर्ता अपराध को मिटाने के लिए कुछ भी नहीं कर सकता है।

अन्य बातें

ऋणदाता की नीति के आधार पर, उधारकर्ता से या तो तुरंत विलंब शुल्क लिया जाएगा और/या आवश्यक भुगतान न होने पर अपराधी की सूचना दी जाएगी। कुछ ऋणदाता अनुग्रह अवधि की पेशकश कर सकते हैं । क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय या क्रेडिट शर्तों की समीक्षा करते समय ग्रेस पीरियड एक और विशेषता हो सकती है। यदि, उदाहरण के लिए, 10 दिनों की छूट अवधि है, तो उधारकर्ता से देय तिथि कटऑफ के 10 दिन बाद तक विलंब शुल्क नहीं लिया जाएगा। यदि भुगतान अभी भी अनुग्रह अवधि के अंत तक नहीं किया जाता है, तो विलंब शुल्क या अतिरिक्त ब्याज लागू किया जा सकता है। यदि कोई उधारकर्ता लाभ का फायदा उठाता है तो अनुग्रह अवधि को भी संशोधित किया जा सकता है। यदि देर से भुगतान का एक पैटर्न है, तो अनुग्रह अवधि को छोटा या हटाया जा सकता है।

जब एक उधारकर्ता जो अपने भुगतानों पर अतिदेय है, उसे अपना अगला खाता विवरण प्राप्त होता है, तो बकाया राशि वर्तमान शेष राशि के साथ-साथ उसकी अतिदेय शेष राशि के साथ-साथ कोई भी विलंब शुल्क और ब्याज शुल्क होगी। खाते को अच्छी स्थिति में लाने के लिए, उधारकर्ता को किसी भी विलंब शुल्क सहित आवश्यक न्यूनतम भुगतान करना होगा या उन्हें और दंडित किया जा सकता है। एक ऋणदाता खाते पर ब्याज दर को दंड के रूप में भी बढ़ा सकता है, जिससे बकाया राशि बढ़ जाती है। भुगतान इतिहास के आधार पर ऋणदाता अक्सर ब्याज दरों में कमी या वृद्धि कर सकते हैं।

एक व्यक्ति या व्यवसाय जो ऋण भुगतान पर निर्धारित समय से 30 दिन पीछे है, को क्रेडिट ब्यूरो को अपराधी की सूचना दी जा सकती है। 180 दिनों के अतिदेय खाते पर भुगतान नहीं करने के बाद, देनदार के पास अब किश्तों में भुगतान करने का विकल्प नहीं हो सकता है। आमतौर पर इस समय तक, ऋणदाता ने ऋण का शुल्क लिया होगा और इसे ऋण संग्रह एजेंसी को बेच दिया होगा । एक चार्ज में ऋणदाता ऋण राशि को नुकसान के रूप में लिखता है, हानि के साथ बिक्री से प्राप्त होने वाले किसी भी बचाव मूल्य पर निर्भर करता है। चार्ज बंद होने के बाद भी असंग्रहीत ऋणों की मांग की जाएगी। संग्रह एजेंसियां अक्सर ऋणदाता के संग्रह विभाग की तुलना में अधिक आक्रामक और सक्रिय हो सकती हैं, साथ ही क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाली हानिकारक जानकारी की रिपोर्ट करना जारी रखती हैं।

पिछले देय दंड के अधीन ऋण एकमात्र प्रकार का समझौता नहीं है। अन्य समझौते जिनमें पिछले देय दोषों को शामिल किया जा सकता है, उनमें कर दायित्व, मोबाइल फोन अनुबंध और पट्टा समझौते शामिल हैं। पिछले देय भुगतानों की घटना के लिए प्रत्येक अनुबंध के अपने प्रावधान होंगे। इसके अलावा, क्रेडिट रिपोर्टिंग उद्देश्यों के लिए क्रेडिट ब्यूरो को सभी प्रकार के छूटे हुए भुगतानों की सूचना दी जा सकती है।

दिवालियापन, निपटान, और ऋण समेकन ऋण प्रस्तावों सहित सभी प्रकार के अवैतनिक ऋणों को हल करने के लिए कई विकल्प हो सकते हैं। अंततः, महंगे दंड और महंगी निकास रणनीतियों से बचने के लिए समय पर ऋण का भुगतान सुनिश्चित करने के लिए सक्रिय उपाय करना सबसे अच्छा है।

##हाइलाइट

• किसी भी प्रकार के संविदात्मक भुगतान समझौते में छूटे हुए भुगतान के प्रावधान हो सकते हैं।

• विगत देय एक स्थिति है जो उन भुगतानों को संदर्भित करती है जो नियत तारीख पर कटऑफ समय तक नहीं किए गए हैं।

• क्रेडिट एक ऐसा क्षेत्र है जहां पिछले देय दंड प्रमुख और हानिकारक हैं।