Gjalddagi
Hvað þýðir liðinn gjalddagi?
Með gjalddaga er átt við greiðslu sem ekki hefur verið innt af hendi á lokatíma sínum í lok gjalddaga. Lántakandi sem er kominn á gjalddaga mun venjulega eiga yfir höfði sér nokkrar viðurlög og geta þurft að greiða seint gjald. Það að greiða ekki upp lán á réttum tíma hefur yfirleitt neikvæðar afleiðingar fyrir lánshæfi lántaka og getur valdið því að lánskjör verði varanlega leiðrétt.
Skilningur á gjalddaga
Gjalddagi getur átt sér stað á hvers kyns greiðslu sem hefur ekki verið greidd fyrir lokatíma á tilgreindum gjalddaga. Gjalddagar eru venjulega sektaðir samkvæmt ákvæðum samnings. Lánssamningar eru ein algengustu aðstæður þar sem gjaldfallnar greiðslur geta átt sér stað.
Gert er ráð fyrir að einstaklingur eða fyrirtæki sem tekur lán eða aflar hvers kyns lánsfjár hjá lánastofnun endurgreiði lánið samkvæmt skilmálum lánasamnings. Lánsvörur og lánasamningar geta verið mjög mismunandi eftir því hvers konar lánavöruframboð er. Sum lán, eins og kúlulán, krefjast eingreiðslu með vöxtum eftir tiltekinn tíma. Meirihluti lánaafurða er á mánaðarlegri afborgunaráætlun sem krefst þess að lántaki greiði höfuðstól og vexti við hverja greiðslu. Lánastofnanir eru háðar væntanlegu sjóðstreymi sem lýst er í lánasamningum og munu grípa til refsiaðgerða þegar greiðslur eru ekki inntar af hendi á réttum tíma.
Tegundir lána
Lán falla almennt í annað hvort veltu eða ósveifluflokka . Ósveigjanlegt lánsfé býður upp á eingreiðslu til lántaka. Hins vegar geta greiðsluskilmálar hugsanlega verið margvíslegir þar sem lántakendur þurfa aðeins að greiða mánaðarlega vexti eða vexti og höfuðstól eftir ákveðinn tíma. Flest lánsfjárlán sem ekki eru veltur eru á reglulegri endurgreiðsluáætlun, þekkt sem afskriftaáætlun, sem felur í sér greiðslur af bæði höfuðstól og vexti mánaðarlega.
Veltilán er venjulega alltaf á mánaðarlegri greiðsluáætlun. Lántaki þarf að greiða mánaðarlega á ákveðnum degi. Snúningslán hefur þó ekki alltaf reglulega endurgreiðsluáætlun. Þetta þýðir að greiðslur geta verið breytilegar í hverjum mánuði eftir útstandandi stöðu. Þetta er vegna þess að veltilán er ótímabundinn samningur þar sem lántakandi hefur tiltekið lánsheimild sem þeir geta nálgast ef þeir kjósa. Þetta gerir útlánaferlið stöðugt með eftirstöðvar eftir því hversu mikið eða hversu oft lántakandi tekur lán. Kreditlínur og kreditkortareikningar eru álitnir snúningskreditir. Lántaki getur dýft sér inn í inneignina sem er tiltæk á þessum reikningum hvenær sem er en þarf að greiða tiltekna lágmarksgreiðslu í hverjum mánuði fyrir tiltekinn gjalddaga. Í þessu tilviki eru lántökur og endurgreiðslur samfelldar og viðvarandi.
Viðurlög og vanskilagjöld
Óháð því hvers konar lánssamningur lántakandi hefur gert ber honum skylda til að inna af hendi nauðsynlegar greiðslur fyrir tilskilinn gjalddaga. Lántaki sem greiðir ekki nauðsynlega greiðslu fyrir gjalddaga mun verða fyrir einhvers konar refsingu. Hafðu í huga að margir lánveitendur hafa frest á gjalddaga sem lántaki verður að vera meðvitaður um við greiðslur. Sumir lánveitendur gætu til dæmis krafist þess að greiðsla berist fyrir klukkan 20:00 Eastern Standard Time á meðan aðrir geta leyft greiðslu fram að miðnætti á tímabelti lántakans. Ef greiðslu láns er á gjalddaga fyrir 10. hvers mánaðar og er ekki greitt innan tilgreindra tímamarka telst greiðslan vera á gjalddaga.
Vanskilagjöld eru ein dýrustu viðurlögin sem geta átt sér stað fyrir gjalddaga reikning.
Lánveitendur geta rukkað allt frá $20 til $50 fyrir seinagreiðslu.
Þetta verður góð tekjulind fyrir lánveitandann og einnig gjald sem hjálpar til við að standa straum af vanskilaáhættu. Sumir lánveitendur gætu alls ekki rukkað seint gjald. Þetta getur verið góður eiginleiki til að passa upp á þegar þú sækir um nýtt lánsfé. Þegar dráttargjöld eru innheimt geta þau verið veruleg og ef þau safnast upp getur verið erfitt að borga þau.
Lánshæfiseinkunn
Ef lánveitandi rukkar engin seint gjald verður lántaka samt refsað með lánshæfismatsskýrslu sem getur haft áhrif á lánstraust hans. Greiðslustarfsemi stendur venjulega fyrir stærsta hluta aðferðafræði lánstrausts, um 35%. Flestir lántakendur tilkynna ekki vanskil fyrr en eftir 60 dögum eftir gjalddaga en ef greiðslu vantar hvenær sem er getur lánveitandi tilkynnt það. Vanskil haldast á lánshæfismatsskýrslu í sjö ár. Þetta er önnur ástæða þess að þeir geta verið skaðlegir. Það er ekkert sem lántakandi getur gert til að eyða vanskilum, ólíkt því að greiða niður lánsfjárnýtingu, sem er næst mikilvægasti lánshæfiseinkunnin.
Önnur atriði
Það fer eftir stefnu lánveitanda, þá verður lántakandi annaðhvort strax rukkað um seint gjald og/eða tilkynnt um vanskil eftir að hafa vantað greiðslu. Sumir lánveitendur geta boðið frest s. Greiðslutími getur verið annar eiginleiki sem þarf að passa upp á þegar sótt er um lánsfé eða endurskoðað lánskjör. Ef td er 10 daga frestur er lántaki ekki rukkaður um seint gjald fyrr en 10 dögum eftir lokagjalddaga. Ef greiðsla hefur enn ekki verið innt af hendi við lok frests geta dráttargjöld eða viðbótarvextir verið beittir. Einnig er hægt að breyta greiðslufresti ef lántaki nýtir sér ávinninginn. Ef um greiðsludrátt er að ræða getur fresturinn verið styttur eða fjarlægður.
Þegar lántaki sem er vanskilinn á greiðslum sínum fær næsta reikningsyfirlit sitt, verður skuldin núverandi staða að viðbættum gjaldfallinni innistæðu hans að viðbættum vanskila- og vaxtagjöldum. Til að koma reikningnum í góða stöðu verður lántaki að inna af hendi nauðsynlegar lágmarksgreiðslur, þ. Lánveitandi getur einnig hækkað vexti á reikningnum sem refsingu, sem eykur upphæðina sem skuldað er. Lánveitendur geta oft lækkað eða hækkað vexti eftir greiðslusögu.
Einstaklingur eða fyrirtæki sem er 30 dögum á eftir áætlun við greiðslu láns getur verið tilkynnt um vanskil til lánastofnana. Eftir 180 daga eftir að hafa ekki greitt inn á vanskilinn reikning getur verið að skuldari hafi ekki möguleika á að greiða í áföngum lengur. Venjulega á þessum tíma mun lánveitandinn hafa gjaldfært lánið og selt það til innheimtustofnunar. Í gjaldfærslu afskrifar lánveitandi lánsfjárhæðina sem tap, þar sem tapið fer eftir hvers kyns björgunarverðmæti sem gæti fengist við sölu. Enn verður leitað eftir óinnheimtum skuldum, jafnvel eftir gjaldfellingu. Innheimtustofnanir geta oft verið árásargjarnari og fyrirbyggjandi en innheimtudeild lánveitanda og halda einnig áfram að tilkynna um skaðlegar upplýsingar sem hafa áhrif á lánstraust.
Lán eru ekki eina gerð samninga sem sæta gjalddaga. Aðrir samningar sem geta falið í sér vanskil eru skattaskuldbindingar, farsímasamningar og leigusamningar. Hver samningur mun hafa sín eigin ákvæði um gjaldfallnar greiðslur. Þar að auki er hægt að tilkynna allar gerðir af greiðslum sem vantaðir eru til lánastofnana í þágu lánaskýrslu.
Það geta verið margir möguleikar til að leysa hvers kyns ógreiddar skuldir, þar á meðal gjaldþrot, uppgjör og tilboð um skuldaaðlögun. Að lokum er best að gera fyrirbyggjandi ráðstafanir til að tryggja að skuldir séu greiddar á réttum tíma til að forðast dýrar viðurlög og kostnaðarsamar útgönguaðferðir.
Hápunktar
Hvers konar samningsbundinn greiðslusamningur getur haft ákvæði um greiðslur sem vantar.
Gjalddagi er staða sem vísar til greiðslna sem ekki hafa verið inntar af hendi á lokatíma á gjalddaga.
Inneign er eitt svið þar sem gjaldfallnar refsingar eru áberandi og skaðlegar.
