पीयर-टू-पीयर (पी2पी) लेंडिंग

पीयर-टू-पीयर (पी2पी) लेंडिंग क्या है?

पीयर-टू-पीयर (पी2पी) उधार व्यक्तियों को अन्य व्यक्तियों से सीधे ऋण प्राप्त करने में सक्षम बनाता है, वित्तीय संस्थान को बिचौलिए के रूप में काट देता है। पी2पी ऋण देने की सुविधा देने वाली वेबसाइटों ने वित्तपोषण के वैकल्पिक तरीके के रूप में इसे अपनाने में काफी वृद्धि की है।

P2P उधार को "सामाजिक उधार" या "भीड़ उधार" के रूप में भी जाना जाता है। यह केवल 2005 से ही अस्तित्व में है, लेकिन प्रतियोगियों की भीड़ में पहले से ही प्रॉस्पर, लेंडिंग क्लब, अपस्टार्ट और स्ट्रीटशेयर शामिल हैं।

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग को समझना

P2P उधार देने वाली वेबसाइटें उधारकर्ताओं को सीधे उधारदाताओं से जोड़ती हैं। प्रत्येक वेबसाइट दरें और शर्तें निर्धारित करती हैं और लेनदेन को सक्षम बनाती हैं। अधिकांश साइटों में आवेदक की साख के आधार पर ब्याज दरों की एक विस्तृत श्रृंखला होती है।

सबसे पहले, एक निवेशक साइट के साथ एक खाता खोलता है और ऋणों में वितरित की जाने वाली राशि जमा करता है। ऋण आवेदक एक वित्तीय प्रोफ़ाइल पोस्ट करता है जिसे एक जोखिम श्रेणी सौंपी जाती है जो आवेदक द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर निर्धारित करती है। ऋण आवेदक प्रस्तावों की समीक्षा कर सकता है और एक को स्वीकार कर सकता है। (कुछ आवेदक अपने अनुरोधों को टुकड़ों में तोड़ते हैं और कई प्रस्तावों को स्वीकार करते हैं।) धन हस्तांतरण और मासिक भुगतान मंच के माध्यम से नियंत्रित किया जाता है। प्रक्रिया पूरी तरह से स्वचालित हो सकती है, या ऋणदाता और उधारकर्ता सौदेबाजी करना चुन सकते हैं।

कुछ साइटें विशेष प्रकार के उधारकर्ताओं के विशेषज्ञ हैं। स्ट्रीटशेयर, उदाहरण के लिए, छोटे व्यवसायों के लिए डिज़ाइन किया गया है। और लेंडिंग क्लब में एक "रोगी समाधान" श्रेणी है जो उन डॉक्टरों को जोड़ती है जो संभावित रोगियों के साथ वित्तपोषण कार्यक्रम पेश करते हैं।

पीयर-टू-पीयर (पी2पी) उधार का इतिहास

प्रारंभ में, पी2पी उधार प्रणाली को उन लोगों को ऋण पहुंच की पेशकश के रूप में देखा गया था, जिन्हें पारंपरिक संस्थानों द्वारा अस्वीकार कर दिया जाएगा या छात्र ऋण ऋण को अधिक अनुकूल ब्याज दर पर समेकित करने का एक तरीका होगा।

हाल के वर्षों में, हालांकि, पी2पी ऋण देने वाली साइटों ने अपनी पहुंच का विस्तार किया है । अधिकांश अब उन उपभोक्ताओं को लक्षित करते हैं जो कम ब्याज दर पर क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना चाहते हैं। गृह सुधार ऋण और ऑटो वित्तपोषण भी पी2पी ऋण देने वाली साइटों पर उपलब्ध हैं।

अच्छे क्रेडिट वाले आवेदकों के लिए दरें अक्सर तुलनीय बैंक दरों से कम होती हैं, जबकि स्केच क्रेडिट रिकॉर्ड वाले आवेदकों के लिए दरें बहुत अधिक हो सकती हैं। LendingTree.com, उदाहरण के लिए, मई 2022 तक व्यक्तिगत ऋण दरों को 4.37% से 35.99% तक सूचीबद्ध करता है। Peerform ने 5.99% से 29.99% की सीमा पर ऋण दरें पोस्ट की हैं। CreditCards.com के अनुसार, 18 मई, 2022 तक औसत क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर 16.58% थी।

उधारदाताओं के लिए, पी2पी उधार उनके नकद पर ब्याज आय उत्पन्न करने का एक तरीका है जो पारंपरिक बचत खातों या जमा प्रमाणपत्र (सीडी) द्वारा प्रदान की जाने वाली दर से अधिक है ।

कुछ पी2पी साइटें उधारदाताओं को $25 जितना कम खाता शेष के साथ शुरू करने की अनुमति देती हैं।

विशेष ध्यान

जो लोग पी2पी लेंडिंग साइट के माध्यम से पैसा उधार देना चाहते हैं, उन्हें इस संभावना पर विचार करने की जरूरत है कि उनके कर्जदार अपने ऋणों पर चूक करेंगे, जैसा कि पारंपरिक बैंक करते हैं। पी2पी लेंडिंग प्लेटफॉर्म पर शोध ने संकेत दिया है कि पारंपरिक वित्तीय संस्थानों का सामना करने वालों की तुलना में चूक अधिक आम है, कभी-कभी 10% से अधिक।

तुलनात्मक रूप से, अमेरिकी उधारकर्ताओं को सभी प्रकार के ऋण देने के लिए डिफ़ॉल्ट दरों का एसएंडपी / एक्सपेरियन कंपोजिट इंडेक्स 2022 के मई से पहले के दस वर्षों में लगभग 1.96% से गिरकर 0.50% हो गया है।

पी2पी लेंडिंग साइट पर विचार करने वाले किसी भी उपभोक्ता या निवेशक को लेनदेन पर शुल्क की जांच करनी चाहिए। प्रत्येक साइट अलग-अलग तरीके से पैसा कमाती है, लेकिन ऋणदाता, उधारकर्ता या दोनों से शुल्क और कमीशन लिया जा सकता है। बैंकों की तरह, साइटें ऋण उत्पत्ति शुल्क, विलंब शुल्क और बाउंस-भुगतान शुल्क ले सकती हैं।

##हाइलाइट

• पीयर-टू-पीयर (पी2पी) लेंडिंग वित्तीय तकनीक का एक रूप है जो लोगों को बैंक से गुजरे बिना एक दूसरे से पैसे उधार लेने या उधार लेने की अनुमति देता है।

• पी2पी लेंडिंग वेबसाइट कर्जदारों को सीधे निवेशकों से जोड़ती हैं। साइट दरों और शर्तों को निर्धारित करती है और लेनदेन को सक्षम बनाती है।

• पी2पी ऋणों के लिए डिफ़ॉल्ट दरें पारंपरिक वित्त की तुलना में बहुत अधिक हैं।

• पी2पी उधारकर्ता पारंपरिक बैंकों के विकल्प या कम ब्याज दर की तलाश करते हैं।

• पी2पी ऋणदाता व्यक्तिगत निवेशक होते हैं जो अपनी नकद बचत पर बैंक बचत खाते या जमा प्रमाणपत्र से बेहतर रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं।

##सामान्य प्रश्न

पीयर-टू-पीयर (पी2पी) उधार के लिए बाजार कितना बड़ा है?

प्रिसिडेंस रिसर्च के आंकड़ों के अनुसार, वैश्विक पीयर-टू-पीयर लेंडिंग मार्केट 2021 में 83.79 बिलियन डॉलर का था। यह आंकड़ा 2031 तक 705.81 अरब डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है।

क्या पीयर-टू-पीयर लेंडिंग (पी2पी) सुरक्षित है?

पीयर-टू-पीयर उधार बचत खाते या जमा प्रमाणपत्र की तुलना में जोखिम भरा है, लेकिन ब्याज दरें अक्सर बहुत अधिक होती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि जो लोग पीयर-टू-पीयर लेंडिंग साइट में निवेश करते हैं, वे ज्यादातर जोखिम उठाते हैं, जो आमतौर पर बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा ग्रहण किया जाता है।

आप पीयर-टू-पीयर लेंडिंग में कैसे निवेश करते हैं?

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग में निवेश करने का सबसे आसान तरीका है कि पी2पी लेंडिंग साइट पर अकाउंट बनाया जाए और कर्जदारों को पैसे उधार देना शुरू किया जाए। ये साइटें आमतौर पर ऋणदाता को अपने उधारकर्ताओं की प्रोफाइल चुनने देती हैं, ताकि वे उच्च जोखिम/उच्च रिटर्न या अधिक मामूली रिटर्न के बीच चयन कर सकें। वैकल्पिक रूप से, कई P2P उधार देने वाली साइटें सार्वजनिक कंपनियां हैं, इसलिए कोई भी उनके स्टॉक को खरीदकर उनमें निवेश कर सकता है।