Pinjaman Rakan Sebaya (P2P).

Apakah Pinjaman Peer-to-Peer (P2P)?

Pinjaman rakan sebaya (P2P) membolehkan individu mendapatkan pinjaman terus daripada individu lain, memotong institusi kewangan sebagai orang tengah. Laman web yang memudahkan pinjaman P2P telah meningkatkan penggunaannya sebagai kaedah pembiayaan alternatif.

Pinjaman P2P juga dikenali sebagai "pinjaman sosial" atau "pinjaman ramai". Ia hanya wujud sejak 2005, tetapi ramai pesaing sudah termasuk Prosper, Lending Club, Upstart, dan StreetShares.

Memahami Peer-to-Peer Lending

Tapak web pinjaman P2P menghubungkan peminjam terus kepada pemberi pinjaman. Setiap tapak web menetapkan kadar dan syarat serta membolehkan transaksi. Kebanyakan tapak mempunyai julat kadar faedah yang luas berdasarkan kelayakan kredit pemohon.

Pertama, pelabur membuka akaun dengan tapak dan mendepositkan sejumlah wang untuk diagihkan dalam pinjaman. Pemohon pinjaman menyiarkan profil kewangan yang diberikan kategori risiko yang menentukan kadar faedah yang akan dibayar oleh pemohon. Pemohon pinjaman boleh menyemak tawaran dan menerima satu. (Sesetengah pemohon memecahkan permintaan mereka kepada beberapa bahagian dan menerima pelbagai tawaran.) Pemindahan wang dan pembayaran bulanan dikendalikan melalui platform. Proses ini boleh diautomatikkan sepenuhnya, atau pemberi pinjaman dan peminjam boleh memilih untuk tawar-menawar.

Sesetengah tapak mengkhusus dalam jenis peminjam tertentu. StreetShares, sebagai contoh, direka untuk perniagaan kecil. Dan Lending Club mempunyai kategori "Penyelesaian Pesakit" yang menghubungkan doktor yang menawarkan program pembiayaan dengan bakal pesakit.

Sejarah Pemberian Pinjaman Rakan Sebaya (P2P).

Pada awalnya, sistem pinjaman P2P dilihat menawarkan akses kredit kepada orang yang akan ditolak oleh institusi konvensional atau cara untuk menyatukan hutang pinjaman pelajar pada kadar faedah yang lebih baik.

Walau bagaimanapun, dalam beberapa tahun kebelakangan ini, tapak pinjaman P2P telah meluaskan jangkauan mereka. Kebanyakan kini menyasarkan pengguna yang ingin membayar hutang kad kredit pada kadar faedah yang lebih rendah. Pinjaman pembaikan rumah dan pembiayaan kenderaan juga tersedia di tapak pinjaman P2P.

Kadar untuk pemohon dengan kredit yang baik selalunya lebih rendah daripada kadar bank yang setanding, manakala kadar untuk pemohon yang mempunyai rekod kredit yang samar mungkin lebih tinggi. LendingTree.com, sebagai contoh, menyenaraikan kadar pinjaman peribadi daripada 4.37% hingga 35.99% pada Mei 2022. Peerform mencatatkan kadar pinjaman pada julat 5.99% hingga 29.99%. Kadar faedah kad kredit purata ialah 16.58% pada 18 Mei 2022, menurut CreditCards.com.

Bagi pemberi pinjaman, pinjaman P2P ialah satu cara untuk menjana pendapatan faedah ke atas tunai mereka pada kadar yang melebihi kadar yang ditawarkan oleh akaun simpanan konvensional atau sijil deposit (CD).

Sesetengah tapak P2P membenarkan pemberi pinjaman bermula dengan baki akaun serendah $25.

Pertimbangan Khas

Orang yang ingin meminjamkan wang melalui tapak pinjaman P2P perlu mempertimbangkan kemungkinan bahawa peminjam mereka akan mungkir pinjaman mereka, seperti yang dilakukan oleh bank konvensional. Penyelidikan mengenai platform pinjaman P2P telah menunjukkan bahawa mungkir adalah lebih biasa daripada yang dihadapi oleh institusi kewangan tradisional, kadangkala melebihi 10%.

Sebagai perbandingan, indeks komposit S&P/Experian bagi kadar lalai merentas semua jenis pinjaman kepada peminjam AS telah jatuh daripada kira-kira 1.96% kepada 0.50% dalam tempoh sepuluh tahun sebelum Mei 2022.

Mana-mana pengguna atau pelabur yang mempertimbangkan tapak pinjaman P2P juga harus menyemak yuran urus niaga. Setiap tapak menghasilkan wang secara berbeza, tetapi yuran dan komisen mungkin dikenakan kepada pemberi pinjaman, peminjam atau kedua-duanya. Seperti bank, tapak mungkin mengenakan yuran permulaan pinjaman, yuran lewat dan yuran pembayaran melantun.

##Sorotan

Pinjaman rakan sebaya (P2P) adalah satu bentuk teknologi kewangan yang membolehkan orang ramai meminjamkan atau meminjam wang antara satu sama lain tanpa melalui bank.
Laman web pinjaman P2P menghubungkan peminjam terus kepada pelabur. Tapak ini menetapkan kadar dan terma serta membolehkan urus niaga.
Kadar lalai untuk pinjaman P2P jauh lebih tinggi daripada kadar kewangan tradisional.
Peminjam P2P mencari alternatif kepada bank tradisional atau kadar faedah yang lebih rendah.
Pemberi pinjaman P2P ialah pelabur individu yang ingin mendapatkan pulangan yang lebih baik daripada simpanan tunai mereka daripada yang mereka akan dapat daripada akaun simpanan bank atau sijil deposit.

##Soalan Lazim

Berapa Besarkah Pasaran untuk Pinjaman Rakan Sebaya (P2P)?

Pasaran pinjaman peer-to-peer global bernilai $83.79 bilion pada 2021, menurut angka dari Precedence Research. Angka ini dijangka mencecah $705.81 bilion menjelang 2031.

Adakah Peer-to-Peer Lending (P2P) Selamat?

Pinjaman peer-to-peer lebih berisiko daripada akaun simpanan atau sijil deposit, tetapi kadar faedah selalunya lebih tinggi. Ini kerana orang yang melabur dalam tapak peminjaman rakan sebaya menanggung sebahagian besar risiko, yang biasanya ditanggung oleh bank atau institusi kewangan lain.

Bagaimana Anda Melabur dalam Pinjaman Rakan Sebaya?

Cara paling mudah untuk melabur dalam peer-to-peer lending ialah membuat akaun di tapak pinjaman P2P dan mula meminjamkan wang kepada peminjam. Laman web ini biasanya membenarkan pemberi pinjaman memilih profil peminjam mereka, supaya mereka boleh memilih antara risiko tinggi/pulangan tinggi atau pulangan yang lebih sederhana. Sebagai alternatif, banyak tapak pinjaman P2P adalah syarikat awam, jadi seseorang juga boleh melabur di dalamnya dengan membeli saham mereka.