Eşler Arası (P2P) Ödünç Verme

Eşler Arası (P2P) Borç Verme Nedir?

Peer-to-peer (P2P) kredisi, bireylerin doğrudan diğer bireylerden kredi almalarını sağlayarak, aracı olarak finansal kurumu ortadan kaldırır. P2P kredilerini kolaylaştıran web siteleri, alternatif bir finansman yöntemi olarak benimsenmesini büyük ölçüde artırdı.

P2P kredisi aynı zamanda “sosyal kredi” veya “kalabalık kredisi” olarak da bilinir. Sadece 2005'ten beri var, ancak rakiplerin kalabalığı zaten Prosper, Lending Club, Upstart ve StreetShares'i içeriyor.

Eşler Arası Kredilendirmeyi Anlama

P2P kredi siteleri, kredi alanlarını doğrudan kredi verenlere bağlar. Her web sitesi oranları ve koşulları belirler ve işlemi sağlar. Çoğu site, başvuranın kredibilitesine göre çok çeşitli faiz oranlarına sahiptir.

İlk olarak, bir yatırımcı sitede bir hesap açar ve kredilerde dağıtılmak üzere bir miktar para yatırır. Kredi başvurusu sahibi, başvuranın ödeyeceği faiz oranını belirleyen bir risk kategorisi atanan bir mali profil yayınlar. Kredi başvurusunda bulunan kişi teklifleri inceleyebilir ve bir tanesini kabul edebilir. (Bazı başvuru sahipleri taleplerini parçalara bölerek birden fazla teklifi kabul ederler.) Para transferi ve aylık ödemeler platform üzerinden gerçekleştirilir. Süreç tamamen otomatikleştirilebilir veya borç verenler ve borç alanlar pazarlık yapmayı seçebilir.

Bazı siteler belirli borçlu türlerinde uzmanlaşmıştır. Örneğin StreetShares, küçük işletmeler için tasarlanmıştır. Ve Lending Club, finansman programları sunan doktorları potansiyel hastalarla buluşturan bir “Hasta Çözümleri” kategorisine sahiptir.

Eşler Arası (P2P) Kredilendirme Tarihi

Başlangıçta, P2P kredi sistemi, geleneksel kurumlar tarafından reddedilecek kişilere kredi erişimi veya öğrenci kredisi borcunu daha uygun bir faiz oranında konsolide etmenin bir yolu olarak görülüyordu.

Ancak son yıllarda, P2P kredi siteleri erişimlerini genişletti. Artık çoğu, kredi kartı borcunu daha düşük bir faiz oranıyla ödemek isteyen tüketicileri hedefliyor. P2P kredi sitelerinde ev geliştirme kredileri ve otomatik finansman da mevcuttur.

İyi krediye sahip başvuru sahipleri için oranlar genellikle karşılaştırılabilir banka oranlarından daha düşüktür, oysa kredi sicili bozuk olan başvuru sahipleri için oranlar çok daha yüksek olabilir. Örneğin LendingTree.com, Mayıs 2022 itibariyle kişisel kredi oranlarını %4.37'den %35.99'a kadar listeledi. Peerform, kredi oranlarını %5.99 ile %29,99 arasında açıkladı. CreditCards.com'a göre 18 Mayıs 2022 itibarıyla ortalama kredi kartı faiz oranı %16,58 oldu.

mevduat sertifikaları (CD'ler) tarafından sunulanları aşan bir oranda nakitlerinden faiz geliri elde etmenin bir yoludur .

Bazı P2P siteleri, borç verenlerin 25$ kadar düşük bir hesap bakiyesiyle başlamasına izin verir.

Özel Hususlar

Bir P2P kredi sitesi aracılığıyla borç para vermek isteyen kişilerin, tıpkı geleneksel bankaların yaptığı gibi, borçlularının kredilerinde temerrüde düşme olasılığını göz önünde bulundurmaları gerekir. P2P kredi platformları üzerine yapılan araştırmalar, temerrütlerin geleneksel finans kurumlarının karşı karşıya olduğu durumlardan çok daha yaygın olduğunu, bazen %10'u aştığını göstermiştir.

Karşılaştırıldığında, ABD'li borçlulara verilen tüm kredi türlerinde S&P/Experian temerrüt oranları bileşik endeksi, Mayıs 2022'den önceki on yılda yaklaşık %1,96'dan %0,50'ye düştü.

Bir P2P ödünç verme sitesini düşünen herhangi bir tüketici veya yatırımcı, işlem ücretlerini de kontrol etmelidir. Her site farklı şekilde para kazanır, ancak borç verene, ödünç alana veya her ikisine de ücretler ve komisyonlar alınabilir. Bankalar gibi siteler de kredi oluşturma ücretleri, gecikme ücretleri ve geri ödeme ücretleri talep edebilir.

##Öne çıkanlar

Eşler arası (P2P) kredilendirme, insanların bir bankaya gitmeden birbirlerine borç vermelerini veya borç almalarını sağlayan bir finansal teknoloji biçimidir.
P2P kredi siteleri, borçluları doğrudan yatırımcılara bağlar. Site oranları ve koşulları belirler ve işlemleri sağlar.
P2P kredilerinin temerrüt oranları, geleneksel finanstakinden çok daha yüksektir.
P2P borçluları, geleneksel bankalara bir alternatif veya daha düşük bir faiz oranı ararlar.
P2P borç verenler, nakit birikimlerinden, bir banka tasarruf hesabından veya mevduat sertifikasından elde edeceklerinden daha iyi bir getiri elde etmek isteyen bireysel yatırımcılardır.

##SSS

Eşler Arası (P2P) Kredi Piyasası Ne Kadar Büyük?

Precedence Research'ün rakamlarına göre, küresel eşler arası kredi piyasası 2021'de 83.79 milyar dolar değerindeydi. Bu rakamın 2031 yılına kadar 705,81 milyar dolara ulaşacağı tahmin ediliyor.

Eşler Arası Borç Verme (P2P) Güvenli mi?

Eşler arası borç verme, bir tasarruf hesabından veya mevduat sertifikasından daha risklidir, ancak faiz oranları genellikle çok daha yüksektir. Bunun nedeni, bir eşler arası kredi sitesine yatırım yapan kişilerin, normalde bankalar veya diğer finans kurumları tarafından üstlenilen riskin çoğunu üstlenmesidir.

Eşler Arası Krediye Nasıl Yatırım Yaparsınız?

Eşler arası krediye yatırım yapmanın en basit yolu, bir P2P kredi sitesinde bir hesap açmak ve borç alanlara borç vermeye başlamaktır. Bu siteler tipik olarak borç verenin borç alanların profilini seçmesine izin verir, böylece yüksek risk/yüksek getiri veya daha mütevazı getiri arasında seçim yapabilirler. Alternatif olarak, birçok P2P kredi sitesi halka açık şirketlerdir, bu nedenle hisselerini satın alarak da yatırım yapılabilir.