ピアツーピア（P2P）貸付

##ピアツーピア（P2P）貸付とは何ですか？

ピアツーピア（P2P）貸付は、個人が他の個人から直接ローンを取得することを可能にし、仲介者としての金融機関を排除します。 P2P融資を促進するウェブサイトは、資金調達の代替方法としての採用を大幅に増やしています。

P2P貸付は、「ソーシャルレンディング」または「クラウドレンディング」とも呼ばれます。それは2005年以来存在しているだけですが、競合他社の群衆にはすでにProsper、Lending Club、Upstart、StreetSharesが含まれています。

##ピアツーピア融資を理解する

P2P貸付ウェブサイトは、借り手を貸し手に直接接続します。各ウェブサイトは料金と条件を設定し、取引を可能にします。ほとんどのサイトは、申請者の信用度に基づいて幅広い金利を設定しています。

まず、投資家がサイトに口座を開設し、ローンに分散するための金額を預け入れます。ローン申請者は、申請者が支払う金利を決定するリスクカテゴリが割り当てられた財務プロファイルを投稿します。ローン申請者は、オファーを確認して受け入れることができます。（一部の申請者は、リクエストをチャンクに分割し、複数のオファーを受け入れます。）送金と毎月の支払いは、プラットフォームを介して処理されます。プロセスは完全に自動化することも、貸し手と借り手が交渉することを選択することもできます。

一部のサイトは、特定のタイプの借り手に特化しています。たとえば、StreetSharesは中小企業向けに設計されています。また、Lending Clubには、融資プログラムを提供する医師と将来の患者をつなぐ「PatientSolutions」カテゴリがあります。

##ピアツーピア（P2P）貸付の歴史

早い段階で、P2P貸付システムは、従来の機関によって促進される人々への信用アクセス、またはより有利な金利で学生の貸付債務を統合する方法を提供するものと見なされていました。

しかし、近年、 P2P貸付サイトはその範囲を拡大しています。現在、ほとんどの場合、低金利でクレジットカードの債務を返済したい消費者をターゲットにしています。 P2P融資サイトでは、住宅改修ローンや自動車融資も利用できます。

信用度の高い申請者のレートは、同等の銀行レートよりも低いことがよくありますが、信用記録が大雑把な申請者のレートははるかに高くなる可能性があります。たとえば、LendingTree.comは、2022年5月の時点で4.37％から35.99％の個人ローン率をリストしました。Peerformは5.99％から29.99％の範囲でローン率を投稿しました。 CreditCards.comによると、2022年5月18日現在のクレジットカードの平均金利は16.58％でした。

譲渡性預金（CD）によって提供されるレートを超えるレートで現金から利息収入を生み出す方法です。

一部のP2Pサイトでは、貸し手はわずか25ドルの口座残高から始めることができます。

##特別な考慮事項

P2P貸付サイトを通じて資金を貸し出したい人は、従来の銀行と同じように、借り手が債務不履行になる可能性を考慮する必要があります。 P2P貸付プラットフォームに関する調査によると、デフォルトは従来の金融機関が直面しているものよりもはるかに一般的であり、10％を超えることもあります。

比較すると、米国の借り手へのすべての種類の貸付におけるデフォルト率のS＆P / Experian複合指数は、2022年5月までの10年間で約1.96％から0.50％に低下しました。

P2P貸付サイトを検討している消費者または投資家は、取引の手数料も確認する必要があります。サイトごとに収益は異なりますが、手数料と手数料は貸し手、借り手、またはその両方に請求される場合があります。銀行と同様に、サイトはローンの組成手数料、延滞手数料、および返済手数料を請求する場合があります。

##ハイライト

-ピアツーピア（P2P）貸付は、人々が銀行を経由せずに相互にお金を貸したり借りたりできるようにする金融技術の一種です。

-P2P貸付Webサイトは、借り手を投資家に直接接続します。サイトはレートと条件を設定し、トランザクションを有効にします。

-P2Pローンのデフォルト率は、従来の金融のデフォルト率よりもはるかに高くなっています。

-P2Pの借り手は、従来の銀行に代わるもの、または低金利を求めています。

-P2Pの貸し手は、銀行の普通預金口座や譲渡性預金から得られるよりも、現金の節約に対してより良い利益を得たいと考えている個人投資家です。

＃＃よくある質問

###ピアツーピア（P2P）貸付の市場はどのくらいですか？

Precedence Researchの数値によると、2021年の世界のピアツーピア貸付市場は837.9億ドルの価値がありました。この数字は、2031年までに7058.1億ドルに達すると予測されています。

###ピアツーピア貸付（P2P）は安全ですか？

ピアツーピア貸付は、普通預金口座や譲渡性預金よりもリスクが高くなりますが、多くの場合、金利ははるかに高くなります。これは、ピアツーピアの貸付サイトに投資する人々がリスクの大部分を引き受けるためです。これは通常、銀行や他の金融機関が引き受けるものです。

###ピアツーピア融資にどのように投資しますか？

ピアツーピア貸付に投資する最も簡単な方法は、P2P貸付サイトでアカウントを作成し、借り手にお金を貸し始めることです。これらのサイトは通常、貸し手が借り手のプロファイルを選択できるようにするため、高リスク/高収益またはより控えめな収益のいずれかを選択できます。あるいは、多くのP2P貸付サイトは公開会社であるため、株式を購入して投資することもできます。