आवर्ती ऋण

आवर्ती ऋण क्या है?

आवर्ती ऋण कोई भी भुगतान है जिसका उपयोग निरंतर आधार पर होने वाले ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए किया जाता है। आवर्ती ऋण में ऐसे भुगतान शामिल होते हैं जिन्हें भुगतानकर्ता के अनुरोध पर आसानी से रद्द नहीं किया जा सकता है, जिसमें गुजारा भत्ता,. बाल सहायता और ऋण भुगतान शामिल हैं।

आवर्ती ऋण को समझना

ऋण, बस, किसी और के लिए बकाया धन है। कभी-कभी अदालत के आदेश के हिस्से के रूप में बिना किसी विकल्प के कर्ज लिया जाता है। अन्य अवसरों पर, इसे स्वेच्छा से लिया जा सकता है, जिससे व्यक्तियों या कंपनियों को कुछ खरीदने के लिए पूंजी उधार लेने का अवसर मिलता है, अन्यथा वे इस शर्त के तहत वहन करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं कि ऋण की राशि बाद की तारीख में पूरी तरह से ऋणदाता को वापस कर दी जाती है। , आमतौर पर ब्याज के साथ।

वित्तीय दायित्वों को आवर्ती के रूप में लेबल किया जाता है यदि उन्हें निश्चित, नियमित अंतराल पर भुगतान किया जाना चाहिए और आसानी से समाप्त नहीं किया जा सकता है। बंधक और कार भुगतान, बाल सहायता, छात्र ऋण और न्यूनतम क्रेडिट कार्ड भुगतान सभी इस श्रेणी के अंतर्गत आते हैं।

उल्लेखनीय अपवादों में ऐसे बिल शामिल हैं जिन्हें आसानी से रद्द किया जा सकता है, जैसे सदस्यता। क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को भी उपभोक्ता के मासिक ऋण के हिस्से के रूप में नहीं गिना जाता है, यदि शेष राशि का हर महीने पूरा भुगतान किया जाता है।

महत्वपूर्ण

संभावित उधारकर्ता की साख का मूल्यांकन करने के लिए उधारदाताओं द्वारा आवर्ती ऋण का उपयोग किया जाता है।

के लिए पात्रता की गणना करते समय ऋणदाता पति-पत्नी के समर्थन (गुज़ारा भत्ता) और बच्चे के समर्थन को दीर्घकालिक ऋण दायित्वों के रूप में मानते हैं। कम मासिक ऋण स्तर आम तौर पर किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर में सुधार करेंगे , जिससे उन्हें क्रेडिट की तर्ज पर कम ब्याज दरें, या उधार लेने की लागत प्राप्त करने की अनुमति मिलेगी।

आवर्ती ऋण का प्रभाव

एक बंधक जैसे ऋण के लिए आवेदन करते समय एक व्यक्ति का आवर्ती ऋण एक मजबूत कारक होता है। ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात में प्रयुक्त , ऋणदाता एक उधारकर्ता की आय की तुलना ऋण सेवा भुगतान की वर्तमान राशि से करते हैं। डीटीआई अनुपात की गणना पहले सभी मासिक ऋण दायित्वों, या आवर्ती ऋण, जैसे कार ऋण, छात्र ऋण, किसी भी क्रेडिट कार्ड ऋण पर न्यूनतम मासिक भुगतान, और किसी भी अन्य ऋण भुगतान को जोड़कर की जाती है। कुल को तब प्रीटैक्स या सकल आय से विभाजित किया जाता है और प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।

इस प्रथा के पीछे की अवधारणा यह निर्धारित करना है कि आवर्ती ऋणों के लिए लेखांकन के बाद, उधारकर्ता के लिए मासिक बंधक भुगतान को आराम से निधि देने के लिए पर्याप्त आय बनी हुई है या नहीं।

ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात के प्रकार

ऋणदाता दो अलग-अलग डीटीआई अनुपातों को देखते हैं। फ्रंट-एंड अनुपात , जिसे घरेलू अनुपात के रूप में भी जाना जाता है, घर से संबंधित खर्चों की कुल राशि है - प्रस्तावित मासिक बंधक, संपत्ति कर,. बीमा, और गृहस्वामी संघ शुल्क - मासिक सकल आय से विभाजित। ऋणदाता आमतौर पर इस अनुपात को 28 प्रतिशत या उससे कम रखना पसंद करते हैं

इसके विपरीत, बैक-एंड अनुपात में हर महीने भुगतान किए गए सभी ऋण शामिल होते हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण, व्यक्तिगत ऋण और कार ऋण, साथ ही प्रस्तावित घरेलू खर्च । बैक-एंड अनुपात आमतौर पर थोड़ा अधिक होता है, आमतौर पर 36 प्रतिशत या उससे कम, क्योंकि वे सभी मासिक ऋण दायित्वों को ध्यान में रखते हैं।

36%

अधिकांश ऋणदाता ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात को 36 प्रतिशत से अधिक नहीं देखना पसंद करते हैं ।

विशेष ध्यान

आवर्ती ऋण होने पर, मानो या न मानो, किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है। मौजूदा या पिछले वित्तीय दायित्वों वाले लोग सस्ती उधार दरों को सुरक्षित कर सकते हैं क्योंकि उनके पास पहले से ही उनके भुगतान का प्रबंधन और भुगतान करने का ट्रैक रिकॉर्ड है।

हालाँकि, आवर्ती ऋण की राशि उचित होनी चाहिए। एक साथ बहुत से आवर्ती भुगतान लेने से दायित्वों पर चूक का जोखिम बढ़ जाता है । गुम भुगतान का क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है और इससे संपत्ति को वापस लिया जा सकता है, या बच्चे के समर्थन भुगतान के मामले में संभावित जेल समय हो सकता है।

हाइलाइट्स

• आवर्ती ऋण कोई भी भुगतान है जिसका उपयोग निरंतर आधार पर होने वाले ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए किया जाता है, जिसमें गुजारा भत्ता या बच्चे का समर्थन, और ऋण भुगतान शामिल हैं।

• ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात निर्धारित करने के लिए लेनदारों द्वारा आवर्ती ऋण का उपयोग किया जाता है।

• वित्तीय दायित्वों को आवर्ती के रूप में लेबल किया जाता है यदि उन्हें निश्चित, नियमित अंतराल पर भुगतान किया जाना चाहिए और आसानी से समाप्त नहीं किया जा सकता है।

• ऋण पात्रता और ब्याज शुल्क स्थापित करने के लिए एक उधारकर्ता की आय की तुलना ऋण सेवा भुगतान की वर्तमान राशि से की जाती है।