Gjentakende gjeld

Hva er gjentakende gjeld?

Gjentakende gjeld er enhver betaling som brukes til å betjene gjeldsforpliktelser som oppstår på en kontinuerlig basis. Gjentakende gjeld innebærer betalinger som ikke enkelt kan kanselleres på betalers forespørsel, inkludert underholdsbidrag,. barnebidrag og lån.

Forstå gjentakende gjeld

Gjeld er ganske enkelt en sum penger som er skyldig noen andre. Noen ganger oppstår gjeld uten valg som en del av en rettskjennelse. Ved andre anledninger kan det tas på frivillighet, slik at enkeltpersoner eller selskaper får mulighet til å låne kapital til å kjøpe noe de ellers ikke hadde råd til under forutsetning av at utlånssummen returneres i sin helhet til utlåner på et senere tidspunkt. , vanligvis med interesse.

Økonomiske forpliktelser merkes som tilbakevendende dersom de må betales med faste, jevne mellomrom og ikke enkelt kan sies opp. Boliglån og bilbetalinger, barnebidrag, studielån og minimum kredittkortbetalinger faller alle inn under denne kategorien.

Viktige unntak inkluderer regninger som enkelt kan kanselleres, for eksempel abonnementer. Kredittkortsaldoene regnes heller ikke som en del av en forbrukers månedlige gjeld hvis saldoen betales i sin helhet hver måned.

Viktig

Gjentakende gjeld brukes av långivere for å vurdere kredittverdigheten til en potensiell låntaker.

Långivere anser ektefellebidrag (underholdsbidrag) og barnebidrag som langsiktige gjeldsforpliktelser når de beregner berettigelse til et lån. Lavere månedlige gjeldsnivåer vil generelt forbedre en persons kredittscore,. slik at de kan oppnå lavere renter, eller lånekostnader, på kredittlinjer.

Virkningen av gjentakende gjeld

En persons tilbakevendende gjeld er en sterk faktor når du søker om et lån som et boliglån. Brukt i forholdet gjeld-til-inntekt (DTI) sammenligner långivere en låntakers inntekt med gjeldende beløp for gjeldstjenestebetalinger. DTI-forholdet beregnes ved først å legge sammen alle månedlige gjeldsforpliktelser, eller gjentakende gjeld, som billån, studielån, månedlige minimumsbetalinger på kredittkortgjeld og eventuelle andre lånebetalinger. Summen deles deretter på før skatt eller bruttoinntekt og uttrykkes i prosent.

Konseptet bak denne praksisen er å finne ut om det gjenstår nok inntekt, etter å ha regnskapsført tilbakevendende gjeld, til at låntakeren komfortabelt kan finansiere månedlige boliglånsbetalinger.

typer gjeld-til-inntekt (DTI) forhold

Långivere har en tendens til å se på to forskjellige DTI-forhold. Front -end-forholdet,. også kjent som et husholdningsforhold, er det totale beløpet av boligrelaterte utgifter - det foreslåtte månedlige boliglånet, eiendomsskatten,. forsikringen og huseierforeningens avgifter - delt på månedlig bruttoinntekt. Långivere foretrekker generelt at dette forholdet er 28 prosent eller lavere

I motsetning inkluderer back-end-forholdet all gjeld som betales hver måned, for eksempel kredittkort, studielån, personlige lån og billån, sammen med de foreslåtte husholdningsutgiftene. Back-end-forhold er vanligvis litt høyere, typisk 36 prosent eller lavere, siden de tar hensyn til alle månedlige gjeldsforpliktelser.

36 %

De fleste långivere foretrekker å se en gjeld-til-inntekt (DTI) ratio som ikke er høyere enn 36 prosent .

Spesielle hensyn

Å ha tilbakevendende gjeld, tro det eller ei, kan bidra til å forbedre en persons kredittscore. De med eksisterende eller tidligere økonomiske forpliktelser kan sikre seg billigere lånerenter fordi de allerede har en erfaring med å administrere og betale ned det de skylder.

Mengden av tilbakevendende gjeld må imidlertid være rimelig. Å ta for mange gjentakende betalinger på en gang øker risikoen for mislighold av forpliktelser. Manglende betalinger har en negativ effekt på kredittscore og kan føre til at eiendeler blir overtatt, eller i tilfelle av barnebidrag, potensiell fengselstid.

Høydepunkter

• Gjentakende gjeld er enhver betaling som brukes til å betjene gjeldsforpliktelser som oppstår på kontinuerlig basis, inkludert underholdsbidrag eller barnebidrag, og lånebetalinger.

• Gjentakende gjeld brukes av kreditorer for å bestemme forholdet mellom gjeld og inntekt (DTI).

– Økonomiske forpliktelser merkes som tilbakevendende dersom de skal betales med faste, jevne mellomrom og ikke enkelt kan sies opp.

• En låntakers inntekt sammenlignes med gjeldende beløp for gjeldstjenestebetalinger for å fastslå lånekvalifisering og rentekostnader.