Hutang Berulang

Apakah Hutang Berulang?

Hutang berulang ialah sebarang pembayaran yang digunakan untuk membayar obligasi hutang yang berlaku secara berterusan. Hutang berulang melibatkan pembayaran yang tidak boleh dibatalkan dengan mudah atas permintaan pembayar, termasuk nafkah,. nafkah anak dan pembayaran pinjaman.

Memahami Hutang Berulang

Hutang, secara ringkasnya, adalah sejumlah wang yang terhutang kepada orang lain. Kadangkala hutang ditanggung tanpa pilihan sebagai sebahagian daripada perintah mahkamah. Dalam keadaan lain, ia boleh diambil secara sukarela, memberi peluang kepada individu atau syarikat untuk meminjam modal untuk membeli sesuatu yang mereka mungkin tidak mampu dengan syarat bahawa jumlah yang dipinjamkan dipulangkan sepenuhnya kepada pemberi pinjaman pada tarikh kemudian. , biasanya dengan minat.

Kewajipan kewangan dilabelkan sebagai berulang jika ia mesti dibayar pada jangka masa tetap, tetap dan tidak boleh ditamatkan dengan mudah. Pembayaran gadai janji dan kereta, nafkah anak, pinjaman pelajar dan pembayaran kad kredit minimum semuanya termasuk dalam kategori ini.

Pengecualian ketara termasuk bil yang boleh dibatalkan dengan mudah, seperti langganan. Baki kad kredit juga tidak dikira sebagai sebahagian daripada hutang bulanan pengguna jika bakinya dibayar sepenuhnya setiap bulan.

Penting

Hutang berulang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menilai kelayakan kredit calon peminjam.

Pemberi pinjaman menganggap nafkah suami isteri (nafkah) dan nafkah anak sebagai obligasi hutang jangka panjang apabila mengira kelayakan untuk pinjaman. Paras hutang bulanan yang lebih rendah secara amnya akan meningkatkan skor kredit individu,. membolehkan mereka memperoleh kadar faedah yang lebih rendah, atau kos pinjaman, secara kredit.

Kesan Hutang Berulang

Hutang berulang individu adalah faktor yang kukuh apabila memohon pinjaman seperti gadai janji. Digunakan dalam nisbah hutang kepada pendapatan (DTI),. pemberi pinjaman membandingkan pendapatan peminjam dengan jumlah semasa pembayaran khidmat hutang. Nisbah DTI dikira dengan terlebih dahulu menjumlahkan semua obligasi hutang bulanan, atau hutang berulang, seperti pinjaman kereta, pinjaman pelajar, bayaran bulanan minimum untuk sebarang hutang kad kredit dan sebarang pembayaran pinjaman lain. Jumlah tersebut kemudiannya dibahagikan dengan sebelum cukai atau pendapatan kasar dan dinyatakan sebagai peratusan.

Konsep di sebalik amalan ini adalah untuk menentukan sama ada pendapatan masih mencukupi, selepas mengambil kira hutang berulang, untuk peminjam membiayai pembayaran gadai janji bulanan dengan selesa.

Jenis Nisbah Hutang kepada Pendapatan (DTI).

Pemberi pinjaman cenderung melihat dua nisbah DTI yang berbeza. Nisbah bahagian hadapan,. juga dikenali sebagai nisbah isi rumah, ialah jumlah perbelanjaan berkaitan rumah — gadai janji bulanan yang dicadangkan, cukai hartanah,. insurans dan yuran persatuan pemilik rumah — dibahagikan dengan pendapatan kasar bulanan. Pemberi pinjaman biasanya lebih suka nisbah ini menjadi 28 peratus atau lebih rendah

Sebaliknya, nisbah bahagian belakang termasuk semua hutang yang dibayar setiap bulan, seperti kad kredit, pinjaman pelajar, pinjaman peribadi dan pinjaman kereta, bersama-sama dengan perbelanjaan isi rumah yang dicadangkan. Nisbah bahagian belakang biasanya lebih tinggi sedikit, biasanya 36 peratus atau lebih rendah, kerana ia mengambil kira semua kewajipan hutang bulanan.

36%

Kebanyakan pemberi pinjaman lebih suka melihat nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) tidak lebih tinggi daripada 36 peratus .

Pertimbangan Khas

Mempunyai hutang berulang, percaya atau tidak, boleh membantu meningkatkan skor kredit individu. Mereka yang mempunyai kewajipan kewangan sedia ada atau sebelumnya mungkin memperoleh kadar pinjaman yang lebih murah kerana mereka sudah mempunyai rekod prestasi mengurus dan membayar hutang mereka.

Jumlah hutang berulang mestilah munasabah, walaupun. Mengambil terlalu banyak pembayaran berulang sekali gus meningkatkan risiko mungkir pada obligasi. Pembayaran yang hilang mempunyai kesan buruk pada skor kredit dan boleh menyebabkan aset ditarik balik, atau dalam kes pembayaran nafkah kanak-kanak, kemungkinan masa penjara.

Sorotan

• Hutang berulang ialah sebarang bayaran yang digunakan untuk membayar obligasi hutang yang berlaku secara berterusan, termasuk nafkah atau nafkah anak, dan pembayaran pinjaman.

• Hutang berulang digunakan oleh pemiutang untuk menentukan nisbah hutang kepada pendapatan (DTI).

• Kewajipan kewangan dilabelkan sebagai berulang jika ia mesti dibayar pada jangka masa tetap, tetap dan tidak boleh ditamatkan dengan mudah.

• Pendapatan peminjam dibandingkan dengan jumlah semasa pembayaran khidmat hutang untuk menentukan kelayakan pinjaman dan caj faedah.