Endurteknar skuldir
Hvað eru endurteknar skuldir?
Endurteknar skuldir eru hvers kyns greiðslur sem notaðar eru til að greiða af skuldbindingum sem eiga sér stað stöðugt. Endurteknar skuldir fela í sér greiðslur sem ekki er auðvelt að fella niður að beiðni greiðanda, þar á meðal meðlag,. meðlag og lánsgreiðslur.
Skilningur á endurteknum skuldum
Skuldir eru einfaldlega fjárhæðir sem eru skuldaðir einhverjum öðrum. Stundum myndast skuldir án vals sem hluti af dómsúrskurði. Að öðru leiti er hægt að grípa til þess af fúsum og frjálsum vilja og gefa einstaklingum eða fyrirtækjum tækifæri til að taka lán til að kaupa eitthvað sem þeir hefðu annars ekki efni á með því skilyrði að lánveitandinn skili sér að fullu síðar. , venjulega með vöxtum.
Fjárskuldbindingar eru merktar sem endurteknar ef greiða þarf þær með föstu, reglulegu millibili og er ekki auðvelt að segja upp. Húsnæðis- og bílagreiðslur, meðlag, námslán og lágmarksgreiðslur með kreditkortum falla allt undir þennan flokk.
Áberandi undantekningar eru reikningar sem auðvelt er að segja upp, svo sem áskrift. Innstæður kreditkorta eru líka ekki taldar með sem hluti af mánaðarlegum skuldum neytenda ef eftirstöðvarnar eru greiddar að fullu í hverjum mánuði.
###Mikilvægt
Endurteknar skuldir eru notaðar af lánveitendum til að meta lánstraust hugsanlegs lántaka.
Lánveitendur líta á framfærslu maka (meðlag) og meðlag sem langtímaskuldbindingar við útreikning á hæfi til láns. Lægri mánaðarleg skuldastig mun almennt bæta lánshæfiseinkunn einstaklings,. sem gerir þeim kleift að fá lægri vexti, eða lántökukostnað, á lánalínum.
Áhrif endurtekinna skulda
Endurteknar skuldir einstaklings eru sterkur þáttur þegar sótt er um lán eins og húsnæðislán. Notað í hlutfalli skulda af tekjum (DTI) bera lánveitendur saman tekjur lántaka við núverandi upphæð greiðslubyrðis. DTI hlutfallið er reiknað með því að leggja fyrst saman allar mánaðarlegar skuldbindingar, eða endurteknar skuldir, svo sem bílalán, námslán, mánaðarlegar lágmarksgreiðslur af hvaða kreditkortaskuld sem er og allar aðrar lánagreiðslur. Heildarfjöldanum er síðan deilt með fyrir skatta eða brúttótekjur og gefið upp sem hundraðshluti.
Hugmyndin á bak við þessa framkvæmd er að ákvarða hvort nægar tekjur séu eftir, eftir að hafa reiknað með endurteknum skuldum, til að lántakandinn geti á þægilegan hátt fjármagnað mánaðarlegar greiðslur af húsnæðislánum.
Tegundir skulda til tekna (DTI) hlutföll
Landmenn hafa tilhneigingu til að skoða tvö mismunandi DTI hlutföll. Framhliðahlutfallið , einnig þekkt sem heimilishlutfall, er heildarfjárhæð heimilistengdra útgjalda - fyrirhugaðs mánaðarlegra veðlána, fasteignaskatts,. tryggingar og húseigendafélagsgjalda - deilt með mánaðarlegum brúttótekjum. Landmenn kjósa almennt að þetta hlutfall sé 28 prósent eða lægra .
Aftur á móti inniheldur bakhlutfallið allar skuldir sem greiddar eru í hverjum mánuði, svo sem kreditkort, námslán, einkalán og bílalán, ásamt fyrirhuguðum útgjöldum heimilanna. Bakhlutföll eru venjulega aðeins hærri, venjulega 36 prósent eða lægri, þar sem þau taka tillit til allra mánaðarlegra skuldbindinga.
36%
Flestir lánveitendur kjósa að sjá hlutfall skulda af tekjum (DTI) ekki hærra en 36 prósent .
Sérstök atriði
Að vera með endurteknar skuldir, trúðu því eða ekki, getur hjálpað til við að bæta lánstraust einstaklings. Þeir sem eru með núverandi eða fyrri fjárhagslegar skuldbindingar gætu tryggt sér ódýrari lántökuvexti vegna þess að þeir hafa þegar afrekaskrá í að stjórna og greiða af því sem þeir skulda.
Fjárhæð endurtekinna skulda verður þó að vera sanngjörn. Að taka á sig of margar endurteknar greiðslur í einu eykur hættuna á vanskilum á skuldbindingum. Vantar greiðslur hafa slæm áhrif á lánshæfiseinkunn og getur leitt til þess að eignir verði endurheimtar, eða ef um meðlagsgreiðslur er að ræða, hugsanlega fangelsisvist.
##Hápunktar
Endurteknar skuldir eru hvers kyns greiðslur sem notaðar eru til að greiða af skuldbindingum sem myndast viðvarandi, þar með talið meðlag eða meðlag, og lánagreiðslur.
Endurteknar skuldir eru notaðar af kröfuhöfum til að ákvarða hlutfall skulda á móti tekjum (DTI).
Fjárskuldbindingar eru merktar sem endurteknar ef greiða þarf þær með föstu, reglulegu millibili og er ekki auðvelt að segja upp.
Tekjur lántaka eru bornar saman við núverandi fjárhæð greiðslubyrði lána til að ákvarða lánshæfi og vaxtagjöld.
