विनियमन बी बी

रेगुलेशन बीबी क्या है?

विनियमन बीबी एक फेडरल रिजर्व विनियमन है जो 1977 के सामुदायिक पुनर्निवेश अधिनियम को लागू करता है। यह निम्न और मध्यम आय वाले समुदायों में उधारकर्ताओं को बैंक ऋण देने को प्रोत्साहित करने के लिए मानक निर्धारित करता है और बैंकों को जनता को कुछ जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है। रेगुलेशन बीबी में यह अनिवार्य है कि बैंकों को जनता के सामने यह बताना होगा कि वे किन समुदायों की सेवा करेंगे और किस प्रकार के क्रेडिट का वे वहां विस्तार करने के इच्छुक हैं। इसके लिए उन्हें अपने सामुदायिक पुनर्निवेश अधिनियम (सीआरए) के बयान के बारे में जनता के लिए कोई भी टिप्पणी प्रकाशित करने की भी आवश्यकता है ।

चाबी छीन लेना

• विनियमन बीबी फेडरल रिजर्व के सामुदायिक पुनर्निवेश अधिनियम (सीआरए) के कार्यान्वयन को निर्धारित करता है।

• सीआरए एक संघीय कानून है जो नियामकों को निम्न और मध्यम आय वाले क्षेत्रों सहित, उन समुदायों के सभी वर्गों को ऋण और बैंकिंग सेवाओं की आपूर्ति करने के लिए प्रोत्साहित करने का निर्देश देता है, जिनमें वे सेवा करते हैं।

• विनियमन बीबी प्रदर्शन मानकों, खराब मूल्यांकन के परिणाम, और सूचना संग्रह और प्रकटीकरण देता है जो उधारदाताओं को आयोजित किया जाता है

विनियमन बीबी को समझना

विनियमन बीबी सीआरए के कार्यान्वयन का हिस्सा है। यह अधिनियम बैंकों और ऋण देने वाली संस्थाओं को समाज के सभी वर्गों को ऋण देने के लिए प्रोत्साहित करता है, जिसमें कम साख योग्य भी शामिल है । इसलिए, विनियमन बीबी को इन संस्थाओं को इस मामले पर अपनी नीतियों के बारे में सार्वजनिक बयान देने की आवश्यकता है। विनियमन बीबी आगे नियामक प्राधिकरणों को यह आकलन करने के लिए अधिकृत करता है कि वित्तीय संस्थानों ने कम और मध्यम आय वाले पड़ोस सहित समुदायों के सभी वर्गों की क्रेडिट जरूरतों को कैसे प्रभावी ढंग से पूरा किया है। वित्तीय संस्थानों से अपेक्षा की जाती है कि वे ध्वनि संचालन निर्णयों के अनुरूप अपने समुदायों के सभी वर्गों की जरूरतों को पूरा करें

CRA को 1977 में भेदभावपूर्ण उधार प्रथाओं को संबोधित करने के लिए पारित किया गया था, जो निम्न और मध्यम आय वाले पड़ोस के नुकसान के लिए संचालित थे। इस भेदभावपूर्ण प्रथा को रेडलाइनिंग के रूप में जाना जाता था और इसमें विशिष्ट पड़ोस के निवासियों को क्रेडिट सेवाओं से इनकार करना शामिल था, जो कि होम ओनर्स लोन कॉरपोरेशन आवासीय सुरक्षा मानचित्रों पर रंग लाल द्वारा दर्शाए गए थे।

विनियमन बीबी विभिन्न आय वर्गों के उधारकर्ताओं को दिए गए ऋणों के आधार पर ऋणदाताओं के लिए प्रदर्शन मानक, परीक्षण और रेटिंग निर्धारित करता है। इन मानकों के आधार पर, नियामक एक ऋणदाता के प्रदर्शन का उपयोग भेदभावपूर्ण उधार प्रथाओं के साक्ष्य के रूप में कर सकते हैं, जो बैंक नियामक के ऋणदाता के प्रदर्शन के समग्र मूल्यांकन को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है और आवश्यक नियामक अनुमोदन या अनुप्रयोगों को विलंबित या अवरुद्ध कर सकता है जिनकी ऋणदाता को आवश्यकता होती है ।

ऋणदाता प्रदर्शन मानक बैंक के ऋण देने, निवेश करने और उन समुदायों को बैंकिंग और सामुदायिक विकास सेवाओं की डिलीवरी पर आधारित होते हैं जिनकी वे सेवा करते हैं। इन तीन मानदंडों से, सीआरए द्वारा अपेक्षित अपने समुदायों के सभी वर्गों की सेवा में प्रदर्शन का मूल्यांकन करने के लिए नियामक प्रत्येक ऋणदाता को चार बिंदु पैमाने पर एक रेटिंग प्रदान करते हैं ।

वैकल्पिक सामुदायिक विकास प्रदर्शन मानक और परीक्षण थोक और सीमित उद्देश्य वाले बैंकों के लिए निर्धारित किए गए हैं, जो सामान्य खुदरा उधार की पेशकश नहीं करते हैं या केवल विशेष प्रकार के क्रेडिट जैसे ऑटो ऋण में सौदा करते हैं। छोटे बैंकों के मूल्यांकन के लिए सुव्यवस्थित मानक उपलब्ध हैं जिनके व्यवसाय की मात्रा अनुपालन को निर्धारित करना कठिन बना सकती है।

सामुदायिक ऋण के लिए प्रदर्शन मानकों के साथ बैंकों के अनुपालन को ट्रैक करने के लिए विनियमन संग्रह, प्रकटीकरण, रिकॉर्ड रखने की आवश्यकताओं को भी निर्धारित करता है। विनियमन बीबी के लिए बैंकों को उन समुदायों में छोटे व्यवसाय, छोटे खेत, सामुदायिक विकास और गृह बंधक ऋण पर डेटा एकत्र करने की आवश्यकता है जो वे सेवा करते हैं। यह बैंकों को उपभोक्ता उधार पर समान डेटा एकत्र करने की अनुमति भी देता है, लेकिन इसकी आवश्यकता नहीं है। बैंकों को इस जानकारी में से कुछ को जनता के लिए उपलब्ध किसी भी प्रासंगिक लिखित टिप्पणियों या शिकायतों के रिकॉर्ड के साथ उपलब्ध कराने की आवश्यकता है।