Reglugerð BB
Hvað er reglugerð BB?
Reglugerð BB er reglugerð Seðlabankans sem innleiðir lög um endurfjárfestingar 1977. Það setur staðla til að hvetja banka til lánveitinga til lántakenda í lágtekjusamfélögum og krefjast þess að bankar veiti almenningi ákveðnar upplýsingar. Reglugerð BB kveður á um að bankar verði að upplýsa almenning um hvaða samfélög þeir munu þjóna og hvers konar lánsfé þeir eru tilbúnir að veita þar. Það krefst þess einnig að þeir birti almenningi allar athugasemdir sem þeir hafa um yfirlýsingu um endurfjárfestingarlög samfélagsins (CRA).
##Lykilatriði
Reglugerð BB kveður á um innleiðingu Seðlabankans á lögum um endurfjárfestingu bandalagsins (CRA).
CRA er alríkislög sem beinir þeim tilmælum til eftirlitsaðila að hvetja lánveitendur til að veita lána- og bankaþjónustu til allra hluta samfélagsins sem þeir þjóna, þar með talið lág- og meðaltekjusvæðum.
Reglugerð BB kveður á um frammistöðustaðla, afleiðingar fyrir lélegt mat, og upplýsingasöfnun og upplýsingagjöf sem lánveitendur eru hafnir við
Skilningur á reglugerð BB
Reglugerð BB er hluti af framkvæmd CRA. Þessi lög hvetja banka og lánastofnanir til að veita lánsfé til allra hluta samfélagsins, þar með talið þeirra sem minna eru lánshæfir. Reglugerð BB krefst því þess að þessir aðilar gefi opinberar yfirlýsingar um stefnu sína í þessu efni. Reglugerð BB veitir ennfremur eftirlitsyfirvöldum heimild til að meta hversu áhrifaríkar fjármálastofnanir hafa mætt lánsfjárþörf allra hluta samfélaganna sem þeir þjóna, þar með talið lág- og meðaltekjuhverfum. Gert er ráð fyrir að fjármálastofnanir uppfylli þarfir allra hluta samfélaga sinna á þann hátt sem samrýmist heilbrigðum rekstrarákvörðunum .
CRA var samþykkt árið 1977 til að taka á mismununaraðferðum við lánveitingar sem virkuðu til skaða fyrir hverfi með lágar og meðaltekjur. Þessi mismununaraðferð var þekkt sem rauðlína og fól í sér afneitun á lánaþjónustu til íbúa tiltekinna hverfa, en svæðin voru auðkennd á íbúðatryggingakortum húseigenda með rauðum lit.
Reglugerð BB setur frammistöðustaðla, próf og einkunnir fyrir lánveitendur á grundvelli þeirra lána sem þeir hafa veitt lántakendum af mismunandi tekjuhlutum. Byggt á þessum stöðlum geta eftirlitsaðilar notað frammistöðu lánveitanda sem sönnunargagn um mismunandi útlánahætti, sem getur haft neikvæð áhrif á heildarmat bankaeftirlitsaðila á frammistöðu lánveitanda og getur seinkað eða hindrað nauðsynlegar eftirlitssamþykktir eða umsóknir sem lánveitandi þarfnast .
Frammistöðustaðlar lánveitenda eru byggðir á útlánum, fjárfestingum og afhendingu bankaþjónustu og samfélagsþróunarþjónustu til samfélagsins sem þeir þjóna. Út frá þessum þremur forsendum úthluta eftirlitsstofnunum hverjum lánveitanda einkunn á fjögurra punkta kvarða til að meta frammistöðu við að þjóna öllum hlutum samfélagsins eins og krafist er af CRA .
Aðrir staðlar og prófanir á frammistöðu samfélagsþróunar eru settar fram fyrir heildsölubanka og banka með takmörkuðum tilgangi, sem bjóða ekki upp á almenn smásölulán eða aðeins með sérhæfðar tegundir lána eins og bílalán. Straumlínulagaðir staðlar eru tiltækir til að meta litla banka þar sem umfang viðskipta gæti gert það að verkum að erfitt er að ákvarða fylgni.
Reglugerðin setur einnig kröfur um söfnun, birtingu og skráningu til að fylgjast með því að bankar uppfylli frammistöðustaðla fyrir samfélagslán. Reglugerð BB krefst þess að bankar safni gögnum um lítil fyrirtæki, smábýli, samfélagsþróun og húsnæðislán í samfélögunum sem þeir þjóna. Það heimilar einnig, en krefst ekki, bönkum að safna sambærilegum gögnum um neytendalán. Bankar þurfa að gera eitthvað af þessum upplýsingum, ásamt skrám yfir viðeigandi skriflegar athugasemdir eða kvartanir sem þeim hafa borist, aðgengilegar almenningi.
