Regel BB

Vad är förordning BB?

Regulation BB är en Federal Reserve-förordning som implementerar 1977 års Community Reinvestment Act. Den fastställer standarder för att uppmuntra bankutlåning till låntagare i låg- och medelinkomstsamhällen och kräver att bankerna tillhandahåller viss information till allmänheten. Förordning BB kräver att banker måste avslöja för allmänheten vilka samhällen de kommer att tjäna och vilken typ av kredit de är villiga att ge där. Det kräver också att de publicerar alla kommentarer de har om deras uttalande om Community Reinvestment Act (CRA) till allmänheten.

##Nyckel takeaways

• Förordning BB fastställer Federal Reserves genomförande av Community Reinvestment Act (CRA).

• CRA är en federal lag som uppmanar tillsynsmyndigheter att uppmuntra långivare att tillhandahålla kredit- och banktjänster till alla segment av de samhällen de betjänar, inklusive områden med låga och medelstora inkomster.

• Förordning BB anger prestationsstandarder, konsekvenser för dåliga utvärderingar och informationsinsamling och avslöjande som långivare hålls för

Förstå förordning BB

Regel BB är en del av genomförandet av CRA. Denna lag uppmuntrar banker och låneinstitut att ge krediter till alla delar av samhället, inklusive de mindre kreditvärdiga. Förordning BB kräver därför att dessa enheter gör offentliga uttalanden om sin policy i denna fråga. Förordning BB tillåter vidare tillsynsmyndigheter att bedöma hur effektivt finansiella institutioner har tillgodosett kreditbehoven för alla segment av de samhällen de betjänar, inklusive låg- och medelinkomstkvarter. Finansiella institutioner förväntas möta behoven hos alla segment av deras samhällen på ett sätt som är förenligt med sunda operativa beslut .

CRA antogs 1977 för att ta itu med diskriminerande utlåningsmetoder som fungerade till nackdel för låg- och medelinkomstkvarter. Denna diskriminerande praxis var känd som redlining och involverade nekande av kredittjänster till invånare i specifika stadsdelar, vilka områden betecknades på Home Owners' Loan Corporation bostadssäkerhetskartor med den röda färgen.

Förordning BB anger prestationsstandarder, tester och betyg för långivare baserat på de lån de har gjort till låntagare med olika inkomstsegment. Baserat på dessa standarder kan tillsynsmyndigheter använda en långivares prestation som bevis på diskriminerande utlåningsmetoder, vilket kan negativt påverka banktillsynsmyndighetens övergripande utvärdering av en långivares resultat och kan försena eller blockera nödvändiga myndighetsgodkännanden eller ansökningar som en långivare behöver .

Standarder för långivares prestanda är baserade på en banks utlåning, investeringar och leverans av bank- och samhällsutvecklingstjänster till de samhällen som de betjänar. Utifrån dessa tre kriterier tilldelar tillsynsmyndigheter varje långivare ett betyg på en fyragradig skala för att utvärdera prestanda när det gäller att betjäna alla delar av deras samhällen som krävs av CRA .

Alternativa prestandastandarder och tester för samhällsutveckling har lagts fram för banker för grossist- och begränsade ändamål, som inte erbjuder allmän utlåning till privatpersoner eller bara handlar med specialiserade typer av krediter som billån. Det finns strömlinjeformade standarder för att utvärdera små banker vars affärsvolym kan göra det svårt att fastställa efterlevnad.

Förordningen ställer också krav på insamling, avslöjande och registerföring för att spåra bankernas efterlevnad av prestationsstandarderna för utlåning till gemenskapen. Förordning BB kräver att banker samlar in data om småföretag, småbruk, samhällsutveckling och bostadslån i de samhällen som de betjänar. Det tillåter också, men kräver inte, banker att samla in liknande uppgifter om konsumentlån. Banker är skyldiga att göra en del av denna information, tillsammans med register över eventuella relevanta skriftliga kommentarer eller klagomål som de har mottagit, tillgängliga för allmänheten.