규정 BB

규제 BB란 무엇입니까?

규정 BB는 1977년 지역사회 재투자법을 시행하는 연방 준비 제도 이사회 규정입니다. 저소득 및 중간 소득 지역 사회의 차용인에게 은행 대출을 장려하는 기준을 설정하고 은행이 특정 정보를 대중에게 제공하도록 요구합니다. 규정 BB는 은행이 서비스를 제공할 커뮤니티와 그곳에서 제공할 신용 유형을 대중에게 공개해야 한다고 규정하고 있습니다. 또한 커뮤니티 재투자법 (CRA) 성명서에 대한 의견을 대중에게 공개해야 합니다.

주요 내용

• 규정 BB는 연방 준비 제도 이사회의 CRA(커뮤니티 재투자법) 시행에 대해 설명합니다.

• CRA는 규제 기관이 저소득 및 중간 소득 지역을 포함하여 대출 기관이 서비스를 제공하는 모든 지역 사회에 신용 및 은행 서비스를 제공하도록 권장하는 연방법입니다.

• 규정 BB는 성과 기준, 부실 평가에 대한 결과, 대출 기관이 지켜야 하는 정보 수집 및 공개를 제시 합니다

규정 BB의 이해

규정 BB는 CRA 구현의 일부입니다. 이 법은 은행과 대출 기관이 신용도 가 낮은 사람을 포함하여 사회의 모든 부문에 신용을 확대하도록 장려합니다 . 따라서 규정 BB는 이러한 기관이 이 문제에 대한 정책에 대해 공개적으로 발표할 것을 요구합니다. 규정 BB는 규제 당국이 금융 기관이 저소득 및 중간 소득 지역을 포함하여 서비스를 제공하는 모든 지역 사회의 신용 요구 사항을 얼마나 효과적으로 충족했는지 평가할 수 있는 권한을 부여합니다. 금융 기관은 건전한 운영 결정과 일치하는 방식으로 지역 사회의 모든 부문의 요구를 충족해야 합니다 .

CRA는 저소득 및 중간 소득 지역에 피해를 주는 차별적인 대출 관행을 다루기 위해 1977년에 통과되었습니다. 이러한 차별적 관행은 레드라이닝( redlining )으로 알려졌으며 특정 지역의 거주자에 대한 신용 서비스 거부와 관련이 있었습니다. 이 지역은 Home Owners' Loan Corporation 주거 보안 지도에서 빨간색으로 표시되었습니다.

규정 BB는 다양한 소득 부문의 차용인에게 제공한 대출을 기반으로 대출 기관에 대한 성과 표준, 테스트 및 등급을 설정합니다. 이러한 표준을 기반으로 규제 기관은 대출 기관의 성과를 차별적인 대출 관행의 증거로 사용할 수 있으며, 이는 은행 규제 기관의 대출 실적에 대한 전반적인 평가에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며 필요한 규제 승인 또는 대출 기관이 필요로 하는 신청을 지연하거나 차단할 수 있습니다 .

대출 기관의 성과 기준은 은행의 대출, 투자, 은행이 제공하는 지역사회에 대한 은행 및 지역사회 개발 서비스 제공을 기반으로 합니다. 이 세 가지 기준에서 규제 기관은 각 대출 기관에 4점 척도로 등급을 지정하여 CRA가 요구하는 대로 지역 사회의 모든 부문에 서비스를 제공하는 성과를 평가합니다 .

일반 소매 대출을 제공하지 않거나 자동차 대출과 같은 특수 유형의 신용만 취급하는 도매 및 제한된 목적의 은행에 대한 대안적 커뮤니티 개발 성과 기준 및 테스트가 마련됩니다. 간소화된 표준은 비즈니스 규모로 인해 규정 준수 여부를 결정하기 어려울 수 있는 소규모 은행을 평가하는 데 사용할 수 있습니다.

이 규정은 또한 은행이 지역사회 대출에 대한 성과 기준을 준수하는지 추적하기 위해 수집, 공개, 기록 보관 요건을 설정합니다. 규정 BB는 은행이 소기업, 소규모 농장, 지역 사회 개발 및 해당 지역 사회의 주택 담보 대출에 대한 데이터를 수집하도록 요구합니다. 또한 은행이 소비자 대출에 관한 유사한 데이터를 수집하는 것을 허용하지만 요구하지는 않습니다. 은행은 이러한 정보의 일부와 관련 서면 의견 또는 불만 사항에 대한 기록을 대중에게 공개해야 합니다.