Regulación BB
驴Qu茅 es la regulaci贸n BB?
La Regulaci贸n BB es una regulaci贸n de la Reserva Federal que implementa la Ley de Reinversi贸n Comunitaria de 1977. Establece est谩ndares para alentar los pr茅stamos bancarios a prestatarios en comunidades de ingresos bajos y moderados y exige que los bancos proporcionen cierta informaci贸n al p煤blico. La regulaci贸n BB exige que los bancos deben revelar al p煤blico a qu茅 comunidades atender谩n y el tipo de cr茅dito que est谩n dispuestos a otorgar all铆. Tambi茅n les exige publicar cualquier comentario que tengan sobre su declaraci贸n de la Ley de Reinversi贸n Comunitaria (CRA, por sus siglas en ingl茅s) al p煤blico.
Puntos clave
La Regulaci贸n BB establece la implementaci贸n de la Ley de Reinversi贸n Comunitaria (CRA, por sus siglas en ingl茅s) por parte de la Reserva Federal.
La CRA es una ley federal que ordena a los reguladores alentar a los prestamistas a brindar servicios bancarios y de cr茅dito a todos los segmentos de las comunidades a las que sirven, incluidas las 谩reas de ingresos bajos y moderados.
El Reglamento BB establece los est谩ndares de desempe帽o, las consecuencias de las evaluaciones deficientes y la recopilaci贸n y divulgaci贸n de informaci贸n a las que est谩n obligados los prestamistas.
Comprender la regulaci贸n BB
La regulaci贸n BB es parte de la implementaci贸n de la CRA. Esta ley alienta a los bancos y las instituciones de cr茅dito a otorgar cr茅dito a todos los segmentos de la sociedad, incluidos los menos solventes. La Regulaci贸n BB, por lo tanto, requiere que estas entidades hagan declaraciones p煤blicas sobre sus pol铆ticas en esta materia. El Reglamento BB autoriza adem谩s a las autoridades reguladoras a evaluar la eficacia con la que las instituciones financieras han satisfecho las necesidades crediticias de todos los segmentos de las comunidades a las que sirven, incluidos los vecindarios de ingresos bajos y moderados. Se espera que las instituciones financieras satisfagan las necesidades de todos los segmentos de sus comunidades de manera consistente con decisiones operativas s贸lidas .
La CRA se aprob贸 en 1977 para abordar las pr谩cticas crediticias discriminatorias que operaban en detrimento de los vecindarios de ingresos bajos y moderados. Esta pr谩ctica discriminatoria se conoc铆a como l铆nea roja e implicaba la denegaci贸n de servicios de cr茅dito a los residentes de vecindarios espec铆ficos, cuyas 谩reas se indicaron en los mapas de seguridad residencial de Home Owners' Loan Corporation con el color rojo.
La Regulaci贸n BB establece est谩ndares de desempe帽o, pruebas y calificaciones para los prestamistas con base en los pr茅stamos que han otorgado a prestatarios de diferentes segmentos de ingresos. Con base en estos est谩ndares, los reguladores pueden usar el desempe帽o de un prestamista como evidencia de pr谩cticas crediticias discriminatorias, lo que puede afectar negativamente la evaluaci贸n general del desempe帽o de un prestamista por parte del regulador bancario y puede retrasar o bloquear las aprobaciones regulatorias requeridas o las solicitudes que necesita un prestamista .
Los est谩ndares de desempe帽o de los prestamistas se basan en los pr茅stamos, la inversi贸n y la prestaci贸n de servicios bancarios y de desarrollo comunitario de un banco a las comunidades a las que sirven. A partir de estos tres criterios, los reguladores asignan a cada prestamista una calificaci贸n en una escala de cuatro puntos para evaluar el desempe帽o en el servicio a todos los segmentos de sus comunidades seg煤n lo exige la CRA .
Se establecen est谩ndares y pruebas de desempe帽o de desarrollo comunitario alternativos para bancos mayoristas y de prop贸sito limitado, que no ofrecen pr茅stamos minoristas generales o solo se ocupan de tipos especializados de cr茅dito, como pr茅stamos para autom贸viles. Est谩n disponibles est谩ndares simplificados para evaluar a los bancos peque帽os cuyo volumen de negocios podr铆a dificultar la determinaci贸n del cumplimiento.
La regulaci贸n tambi茅n establece requisitos de recopilaci贸n, divulgaci贸n y mantenimiento de registros para rastrear el cumplimiento de los bancos con los est谩ndares de desempe帽o para los pr茅stamos comunitarios. La regulaci贸n BB requiere que los bancos recopilen datos sobre pr茅stamos hipotecarios para peque帽as empresas, peque帽as granjas, desarrollo comunitario y viviendas en las comunidades a las que prestan servicios. Tambi茅n permite, pero no exige, que los bancos recopilen datos similares sobre pr茅stamos al consumo. Los bancos est谩n obligados a poner a disposici贸n del p煤blico parte de esta informaci贸n, junto con los registros de cualquier comentario o queja relevante por escrito que hayan recibido.
