Peraturan BB
Apakah Peraturan BB?
Peraturan BB ialah peraturan Rizab Persekutuan yang melaksanakan Akta Pelaburan Semula Komuniti 1977. Ia menetapkan piawaian untuk menggalakkan pinjaman bank kepada peminjam dalam komuniti berpendapatan rendah dan sederhana dan memerlukan bank untuk menyediakan maklumat tertentu kepada orang ramai. Peraturan BB mewajibkan bank mesti mendedahkan kepada orang ramai komuniti yang akan mereka berkhidmat dan jenis kredit yang mereka sanggup berikan di sana. Ia juga memerlukan mereka untuk menerbitkan sebarang komen yang mereka ada tentang kenyataan Akta Pelaburan Semula Komuniti (CRA) mereka kepada orang ramai.
Ambilan Utama
Peraturan BB membentangkan pelaksanaan Akta Pelaburan Semula Komuniti (CRA) Rizab Persekutuan.
CRA ialah undang-undang persekutuan yang mengarahkan pengawal selia untuk menggalakkan pemberi pinjaman membekalkan perkhidmatan kredit dan perbankan kepada semua segmen komuniti yang mereka berkhidmat, termasuk kawasan berpendapatan rendah dan sederhana.
Peraturan BB membentangkan piawaian prestasi, akibat untuk penilaian yang lemah, dan pengumpulan dan pendedahan maklumat yang dipegang oleh pemberi pinjaman
Memahami Peraturan BB
Peraturan BB adalah sebahagian daripada pelaksanaan CRA. Akta ini menggalakkan bank dan institusi pemberi pinjaman untuk menghulurkan kredit kepada semua lapisan masyarakat, termasuk yang kurang berkredit. Peraturan BB, oleh itu, menghendaki entiti ini membuat kenyataan awam mengenai dasar mereka mengenai perkara ini. Peraturan BB seterusnya memberi kuasa kepada pihak berkuasa kawal selia untuk menilai keberkesanan institusi kewangan memenuhi keperluan kredit semua segmen komuniti yang mereka layani, termasuk kawasan kejiranan berpendapatan rendah dan sederhana. Institusi kewangan dijangka memenuhi keperluan semua segmen komuniti mereka dengan cara yang konsisten dengan keputusan operasi yang baik .
CRA telah diluluskan pada tahun 1977 untuk menangani amalan pemberian pinjaman diskriminasi yang beroperasi sehingga menjejaskan kejiranan berpendapatan rendah dan sederhana. Amalan diskriminasi ini dikenali sebagai garis merah dan melibatkan penafian perkhidmatan kredit kepada penduduk kawasan kejiranan tertentu, yang kawasannya dilambangkan pada peta keselamatan kediaman Perbadanan Pinjaman Pemilik Rumah dengan warna merah.
Peraturan BB menetapkan piawaian prestasi, ujian dan penilaian untuk pemberi pinjaman berdasarkan pinjaman yang mereka buat kepada peminjam dari segmen pendapatan yang berbeza. Berdasarkan piawaian ini, pengawal selia boleh menggunakan prestasi pemberi pinjaman sebagai bukti amalan pemberian pinjaman yang diskriminasi, yang boleh memberi kesan negatif kepada penilaian keseluruhan pengawal selia bank terhadap prestasi pemberi pinjaman dan boleh menangguhkan atau menyekat kelulusan atau aplikasi kawal selia yang diperlukan yang diperlukan oleh pemberi pinjaman .
Piawaian prestasi pemberi pinjaman adalah berdasarkan pinjaman bank, pelaburan dan penyampaian perkhidmatan perbankan dan pembangunan komuniti kepada komuniti yang mereka berkhidmat. Daripada tiga kriteria ini, pengawal selia menetapkan setiap pemberi pinjaman penarafan pada skala empat mata untuk menilai prestasi dalam melayani semua segmen komuniti mereka seperti yang dikehendaki oleh CRA .
Piawaian dan ujian prestasi pembangunan komuniti alternatif dibentangkan untuk bank tujuan borong dan terhad, yang tidak menawarkan pinjaman runcit am atau hanya berurusan dalam jenis kredit khusus seperti pinjaman kereta. Piawaian diperkemas tersedia untuk menilai bank-bank kecil yang volum perniagaannya mungkin menyebabkan pematuhan sukar ditentukan.
Peraturan itu juga menetapkan keperluan pengumpulan, pendedahan, penyimpanan rekod untuk menjejaki pematuhan bank terhadap piawaian prestasi untuk pinjaman komuniti. Peraturan BB memerlukan bank untuk mengumpul data mengenai perniagaan kecil, ladang kecil, pembangunan komuniti dan pinjaman gadai janji rumah dalam komuniti yang mereka berkhidmat. Ia juga membenarkan, tetapi tidak memerlukan, bank untuk mengumpul data yang serupa mengenai pinjaman pengguna. Bank dikehendaki menyediakan sebahagian daripada maklumat ini, bersama-sama dengan rekod sebarang komen atau aduan bertulis berkaitan yang mereka terima tersedia kepada orang ramai.
