اللائحة BB
ما هو التنظيم BB؟
اللائحة BB هي لائحة بنك الاحتياطي الفيدرالي التي تطبق قانون إعادة الاستثمار المجتمعي لعام 1977. يضع معايير لتشجيع الإقراض المصرفي للمقترضين في المجتمعات منخفضة ومتوسطة الدخل ويطلب من البنوك تقديم معلومات معينة للجمهور. تفرض لائحة BB على البنوك أن تكشف للجمهور عن المجتمعات التي ستخدمها ونوع الائتمان الذي ترغب في تقديمه هناك. كما يتطلب منهم نشر أي تعليقات لديهم حول بيان قانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA) للجمهور.
الماخذ الرئيسية
اللائحة BB تحدد تنفيذ الاحتياطي الفيدرالي لقانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA).
CRA هو قانون فيدرالي يوجه المنظمين لتشجيع المقرضين على تقديم الائتمان والخدمات المصرفية لجميع شرائح المجتمعات التي يخدمونها ، بما في ذلك المناطق ذات الدخل المنخفض والمتوسط.
تحدد اللائحة BB معايير الأداء ، والنتائج المترتبة على التقييمات الضعيفة ، وجمع المعلومات والإفصاحات التي يلتزم بها المقرضون
فهم اللائحة BB
تنظيم BB هو جزء من تنفيذ CRA. يشجع هذا القانون البنوك ومؤسسات الإقراض على تقديم الائتمان لجميع شرائح المجتمع ، بما في ذلك الأقل جدارة ائتمانية. لذلك ، تتطلب اللائحة BB من هذه الكيانات إصدار بيانات عامة بشأن سياساتها بشأن هذه المسألة. كما تخول اللائحة BB للسلطات التنظيمية تقييم مدى فعالية تلبية المؤسسات المالية للاحتياجات الائتمانية لجميع شرائح المجتمعات التي تخدمها ، بما في ذلك الأحياء ذات الدخل المنخفض والمتوسط. من المتوقع أن تلبي المؤسسات المالية احتياجات جميع شرائح مجتمعاتها بطريقة تتفق مع قرارات التشغيل السليمة .
تم تمرير CRA في عام 1977 لمعالجة ممارسات الإقراض التمييزية التي عملت على حساب الأحياء ذات الدخل المنخفض والمتوسط. عُرفت هذه الممارسة التمييزية باسم redlining وتضمنت رفض تقديم خدمات الائتمان لسكان أحياء محددة ، والتي تم الإشارة إليها على الخرائط الأمنية السكنية لشركة Home Owners 'Loan Corporation باللون الأحمر.
تحدد لائحة BB معايير الأداء والاختبارات والتصنيفات للمقرضين بناءً على القروض التي قدموها للمقترضين من قطاعات الدخل المختلفة. بناءً على هذه المعايير ، يمكن للجهات التنظيمية استخدام أداء المُقرض كدليل على ممارسات الإقراض التمييزية ، والتي يمكن أن تؤثر سلبًا على التقييم العام للجهة التنظيمية للبنك لأداء المُقرض ويمكن أن تؤخر أو تمنع الموافقات التنظيمية المطلوبة أو التطبيقات التي يحتاجها المُقرض .
تستند معايير أداء المُقرض إلى إقراض البنك واستثماره وتقديم الخدمات المصرفية وتنمية المجتمع للمجتمعات التي يخدمونها. من هذه المعايير الثلاثة ، يقوم المنظمون بتعيين تصنيف لكل مقرض على مقياس من أربع نقاط لتقييم الأداء في خدمة جميع شرائح مجتمعاتهم كما هو مطلوب من قبل CRA .
تم وضع معايير واختبارات أداء تطوير المجتمع البديل للبنوك ذات الأغراض المحدودة والتي لا تقدم قروض التجزئة العامة أو تتعامل فقط في أنواع الائتمان المتخصصة مثل قروض السيارات. تتوفر معايير مبسطة لتقييم البنوك الصغيرة التي قد يجعل حجم أعمالها من الصعب تحديد الامتثال.
تحدد اللائحة أيضًا متطلبات الجمع والإفصاح وحفظ السجلات من أجل تتبع امتثال البنوك لمعايير أداء الإقراض المجتمعي. تتطلب لائحة BB من البنوك جمع البيانات عن الأعمال التجارية الصغيرة والمزارع الصغيرة وتنمية المجتمع وإقراض الرهن العقاري في المجتمعات التي تخدمها. كما يسمح للبنوك بجمع بيانات مماثلة عن الإقراض الاستهلاكي ، دون أن يطلب ذلك. يتعين على البنوك إتاحة بعض هذه المعلومات ، جنبًا إلى جنب مع سجلات أي تعليقات مكتوبة أو شكاوى ذات صلة تلقتها للجمهور.
