Regelung BB
Was ist Regulation BB?
Regulation BB ist eine Verordnung der Federal Reserve, die den Community Reinvestment Act von 1977 umsetzt. Es legt Standards fest, um die Kreditvergabe von Banken an Kreditnehmer in Gemeinden mit niedrigem und mittlerem Einkommen zu fördern, und verpflichtet die Banken, der Öffentlichkeit bestimmte Informationen zur Verfügung zu stellen. Die Verordnung BB schreibt vor, dass Banken der Öffentlichkeit offenlegen müssen, welche Gemeinschaften sie bedienen werden und welche Art von Kredit sie bereit sind, dort zu vergeben. Außerdem müssen sie alle Kommentare, die sie zu ihrer Erklärung zum Community Reinvestment Act (CRA) haben, öffentlich veröffentlichen.
Die zentralen Thesen
Regulation BB regelt die Umsetzung des Community Reinvestment Act (CRA) durch die Federal Reserve.
Das CRA ist ein Bundesgesetz, das die Aufsichtsbehörden anweist, die Kreditgeber zu ermutigen, Kredit- und Bankdienstleistungen für alle Segmente der von ihnen bedienten Gemeinschaften anzubieten, einschließlich Gebieten mit niedrigem und mittlerem Einkommen.
Die Verordnung BB legt die Leistungsstandards, Konsequenzen für schlechte Bewertungen sowie die Erfassung und Offenlegung von Informationen fest, zu denen Kreditgeber verpflichtet sind
##Verständnis der Verordnung BB
Regulation BB ist Teil der Umsetzung der CRA. Dieses Gesetz ermutigt Banken und Kreditinstitute, Kredite an alle Segmente der Gesellschaft zu vergeben, einschließlich der weniger kreditwürdigen. Verordnung BB verlangt daher von diesen Unternehmen, öffentliche Erklärungen zu ihrer diesbezüglichen Politik abzugeben. Regulation BB ermächtigt die Regulierungsbehörden ferner, zu beurteilen, wie effektiv Finanzinstitute den Kreditbedarf aller Segmente der von ihnen bedienten Gemeinden gedeckt haben, einschließlich Nachbarschaften mit niedrigem und mittlerem Einkommen. Von Finanzinstituten wird erwartet, dass sie die Bedürfnisse aller Segmente ihrer Gemeinschaften auf eine Weise erfüllen, die mit soliden Betriebsentscheidungen vereinbar ist .
Die CRA wurde 1977 verabschiedet, um gegen diskriminierende Kreditvergabepraktiken vorzugehen, die sich nachteilig auf Stadtteile mit niedrigem und mittlerem Einkommen auswirkten. Diese diskriminierende Praxis war als Redlining bekannt und beinhaltete die Verweigerung von Kreditdienstleistungen für Bewohner bestimmter Stadtteile, deren Bereiche auf den Wohnsicherheitskarten der Home Owners' Loan Corporation mit der Farbe Rot gekennzeichnet waren.
Die Verordnung BB legt Leistungsstandards, Tests und Ratings für Kreditgeber auf der Grundlage der Kredite fest, die sie an Kreditnehmer mit unterschiedlichen Einkommenssegmenten vergeben haben. Basierend auf diesen Standards können Aufsichtsbehörden die Leistung eines Kreditgebers als Beweis für diskriminierende Kreditvergabepraktiken verwenden, was sich negativ auf die Gesamtbewertung der Leistung eines Kreditgebers durch die Bankenaufsicht auswirken und erforderliche behördliche Genehmigungen oder Anträge, die ein Kreditgeber benötigt, verzögern oder blockieren kann .
Die Leistungsstandards der Kreditgeber basieren auf der Kreditvergabe, der Investition und der Bereitstellung von Bank- und Gemeindeentwicklungsdiensten einer Bank für die Gemeinden, denen sie dienen. Ausgehend von diesen drei Kriterien weisen die Regulierungsbehörden jedem Kreditgeber eine Bewertung auf einer Vier-Punkte-Skala zu, um die Leistung bei der Versorgung aller Segmente ihrer Gemeinden zu bewerten, wie von der CRA gefordert .
Alternative Leistungsstandards und Tests für die Gemeinschaftsentwicklung werden für Großbanken und Banken mit beschränkter Zweckbestimmung festgelegt, die keine allgemeine Kreditvergabe an Privatkunden anbieten oder nur mit speziellen Kreditarten wie Autokrediten handeln. Es stehen optimierte Standards zur Verfügung, um kleine Banken zu bewerten, deren Geschäftsvolumen die Bestimmung der Einhaltung erschweren könnte.
Die Verordnung legt auch Anforderungen an die Sammlung, Offenlegung und Aufbewahrung von Aufzeichnungen fest, um die Einhaltung der Leistungsstandards für Gemeinschaftskredite durch die Banken nachzuverfolgen. Regulation BB verlangt von Banken, dass sie Daten über kleine Unternehmen, kleine landwirtschaftliche Betriebe, Gemeindeentwicklung und Hypothekendarlehen für Eigenheime in den von ihnen bedienten Gemeinden sammeln. Es erlaubt den Banken auch, verlangt aber nicht, ähnliche Daten über Verbraucherkredite zu sammeln. Die Banken sind verpflichtet, einige dieser Informationen zusammen mit Aufzeichnungen über alle relevanten schriftlichen Kommentare oder Beschwerden, die sie erhalten haben, der Öffentlichkeit zugänglich zu machen.
