Forskrift BB

Hva er forskrift BB?

Regulation BB er en Federal Reserve-forskrift som implementerer 1977 Community Reinvestment Act. Den setter standarder for å oppmuntre banklån til låntakere i lav- og moderate inntektssamfunn og krever at bankene gir viss informasjon til publikum. Forskrift BB pålegger at banker må offentliggjøre hvilke lokalsamfunn de vil betjene og hvilken type kreditt de er villige til å gi der. Det krever også at de publiserer eventuelle kommentarer de har om deres uttalelse om Community Reinvestment Act (CRA) til offentligheten.

Viktige takeaways

• Forskrift BB fastsetter Federal Reserves implementering av Community Reinvestment Act (CRA).

• CRA er en føderal lov som pålegger regulatorer å oppmuntre långivere til å levere kreditt- og banktjenester til alle segmenter av lokalsamfunnene de betjener, inkludert områder med lav og moderat inntekt.

• Forskrift BB fastsetter ytelsesstandarder, konsekvenser for dårlige evalueringer og informasjonsinnsamling og avsløringer som långivere holdes til

Forstå forskrift BB

Forskrift BB er en del av implementeringen av CRA. Denne loven oppfordrer banker og utlånsinstitusjoner til å gi kreditt til alle deler av samfunnet, inkludert de mindre kredittverdige. Forskrift BB krever derfor at disse enhetene avgir offentlige uttalelser om deres retningslinjer i denne saken. Regulering BB gir videre reguleringsmyndigheter fullmakt til å vurdere hvor effektivt finansinstitusjoner har dekket kredittbehovene til alle segmenter av lokalsamfunnene de betjener, inkludert bydeler med lav og moderat inntekt. Finansinstitusjoner forventes å møte behovene til alle segmenter av deres lokalsamfunn på en måte som er forenlig med fornuftige driftsbeslutninger .

CRA ble vedtatt i 1977 for å adressere diskriminerende utlånspraksis som fungerte til skade for nabolag med lavere og moderate inntekter. Denne diskriminerende praksisen ble kjent som redlining og innebar nektelse av kreditttjenester til innbyggere i bestemte nabolag, hvilke områder ble merket på boligsikkerhetskart for boligeiere med rød farge.

Forordning BB setter ytelsesstandarder, tester og vurderinger for långivere basert på lånene de har gitt til låntakere med forskjellige inntektssegmenter. Basert på disse standardene kan regulatorer bruke en långivers ytelse som bevis på diskriminerende utlånspraksis, noe som kan ha en negativ innvirkning på bankregulatorens generelle evaluering av en långivers ytelse og kan forsinke eller blokkere nødvendige regulatoriske godkjenninger eller søknader som en långiver trenger .

Utlånsstandarder er basert på en banks utlån, investering og levering av banktjenester og samfunnsutviklingstjenester til lokalsamfunnene de betjener. Fra disse tre kriteriene tildeler regulatorer hver långiver en rangering på en firepunktsskala for å evaluere ytelsen når det gjelder å betjene alle segmenter av deres lokalsamfunn som kreves av CRA .

Alternative ytelsesstandarder og tester for fellesskapsutvikling er lagt ut for engros- og banker med begrenset formål, som ikke tilbyr generell utlån til privatkunder eller bare handler med spesialiserte kreditttyper som billån. Strømlinjeformede standarder er tilgjengelige for å evaluere små banker hvis virksomhetsvolum kan gjøre det vanskelig å fastslå samsvar.

Forskriften setter også krav til innsamling, avsløring og journalføring for å spore bankenes etterlevelse av ytelsesstandardene for samfunnsutlån. Forordning BB krever at banker samler inn data om småbedrifter, småbruk, samfunnsutvikling og boliglån i lokalsamfunnene de betjener. Den tillater også, men krever ikke, at banker samler inn lignende data om forbrukslån. Banker er pålagt å gjøre noe av denne informasjonen, sammen med registreringer av eventuelle relevante skriftlige kommentarer eller klager de har mottatt, tilgjengelig for allmennheten.