Regel BB
Hvad er forordning BB?
Regulation BB er en Federal Reserve-regulering, der implementerer 1977 Community Reinvestment Act. Den sætter standarder for at tilskynde til bankudlån til låntagere i samfund med lav og moderat indkomst og kræver, at banker giver visse oplysninger til offentligheden. Forordning BB kræver, at banker skal oplyse offentligheden, hvilke samfund de vil betjene, og hvilken type kredit de er villige til at yde der. Det kræver også, at de offentliggør eventuelle kommentarer, de har om deres Community Reinvestment Act (CRA)-erklæring til offentligheden.
##Nøgle takeaways
Forordning BB fastlægger Federal Reserves implementering af Community Reinvestment Act (CRA).
CRA er en føderal lov, der pålægger regulatorer at tilskynde långivere til at levere kredit- og banktjenester til alle segmenter af de samfund, de betjener, inklusive områder med lav og moderat indkomst.
Forordning BB fastlægger præstationsstandarder, konsekvenser for dårlige evalueringer og informationsindsamling og offentliggørelse, som långivere holdes til
Forstå forordning BB
Forordning BB er en del af implementeringen af CRA. Denne lov opfordrer banker og låneinstitutter til at yde kredit til alle dele af samfundet, også de mindre kreditværdige. Forordning BB kræver derfor, at disse enheder afgiver offentlige erklæringer om deres politikker på dette område. Forordning BB bemyndiger endvidere regulerende myndigheder til at vurdere, hvor effektivt finansielle institutioner har imødekommet kreditbehovene i alle segmenter af de samfund, de betjener, herunder kvarterer med lav og moderat indkomst. Finansielle institutioner forventes at opfylde behovene i alle segmenter af deres lokalsamfund på en måde, der er i overensstemmelse med sunde driftsbeslutninger .
CRA blev vedtaget i 1977 for at løse diskriminerende udlånspraksis, der virkede til skade for kvarterer med lavere og moderat indkomst. Denne diskriminerende praksis blev kendt som redlining og involverede nægtelse af kredittjenester til beboere i specifikke kvarterer, hvilke områder blev angivet på boligejere Loan Corporation boligsikkerhedskort med farven rød.
Forordning BB fastsætter præstationsstandarder, test og vurderinger for långivere baseret på de lån, de har ydet til låntagere i forskellige indkomstsegmenter. Baseret på disse standarder kan tilsynsmyndigheder bruge en långivers ydeevne som bevis på diskriminerende udlånspraksis, hvilket kan have en negativ indvirkning på banktilsynsmyndighedens overordnede evaluering af en långivers præstation og kan forsinke eller blokere nødvendige myndighedsgodkendelser eller ansøgninger, som en långiver har brug for .
Långivers præstationsstandarder er baseret på en banks udlån, investering og levering af bank- og samfundsudviklingstjenester til de samfund, de betjener. Ud fra disse tre kriterier tildeler tilsynsmyndigheder hver långiver en vurdering på en firepunktsskala for at evaluere ydeevnen i at betjene alle segmenter af deres lokalsamfund som krævet af CRA .
Alternative præstationsstandarder og tests for samfundsudvikling er udarbejdet for engrosbanker og banker med begrænset formål, som ikke tilbyder generelle detaillån eller kun handler med specialiserede kredittyper, såsom autolån. Strømlinede standarder er tilgængelige til at evaluere små banker, hvis forretningsomfang kan gøre det vanskeligt at bestemme overholdelse.
Forordningen fastsætter også krav til indsamling, offentliggørelse og registrering for at spore bankers overholdelse af præstationsstandarderne for samfundsudlån. Forordning BB kræver, at banker indsamler data om små virksomheder, små landbrug, samfundsudvikling og realkreditlån i de samfund, de betjener. Det tillader også, men kræver ikke, at banker indsamler lignende data om forbrugerudlån. Banker er forpligtet til at gøre nogle af disse oplysninger sammen med optegnelser over eventuelle relevante skriftlige kommentarer eller klager, de har modtaget, tilgængelige for offentligheden.
