Положение ВВ

Что такое регулирование BB?

Положение BB — это постановление Федеральной резервной системы, реализующее Закон о реинвестициях сообщества 1977 года. Он устанавливает стандарты для поощрения банковского кредитования заемщиков в сообществах с низким и средним уровнем дохода и требует, чтобы банки предоставляли определенную информацию общественности. Постановление BB требует, чтобы банки раскрывали общественности, какие сообщества они будут обслуживать, и тип кредита, который они готовы там предоставить. Он также требует, чтобы они публиковали любые комментарии, которые у них есть по поводу их заявления о Законе о реинвестициях в сообщества (CRA), для общественности.

Ключевые выводы

• Постановление BB излагает реализацию Федеральной резервной системой Закона о реинвестировании сообществ (CRA).

• CRA — это федеральный закон, предписывающий регулирующим органам поощрять кредиторов к предоставлению кредитных и банковских услуг всем сегментам обслуживаемых ими сообществ, включая районы с низким и средним уровнем дохода.

• Положение BB устанавливает стандарты деятельности, последствия неудовлетворительных оценок, а также сбор и раскрытие информации, которым должны следовать кредиторы .

Понимание правил BB

Положение BB является частью реализации CRA. Этот закон побуждает банки и кредитные учреждения предоставлять кредиты всем слоям общества, в том числе менее кредитоспособным. Таким образом, Положение BB требует, чтобы эти организации делали публичные заявления о своей политике в этом вопросе. Положение BB также уполномочивает регулирующие органы оценивать, насколько эффективно финансовые учреждения удовлетворяют потребности в кредитах всех сегментов обслуживаемых ими сообществ, включая районы с низким и средним уровнем дохода. Ожидается, что финансовые учреждения будут удовлетворять потребности всех сегментов своих сообществ в соответствии с разумными операционными решениями .

CRA был принят в 1977 году для устранения дискриминационной практики кредитования, которая действовала в ущерб районам с низким и средним уровнем дохода. Эта дискриминационная практика была известна как красная черта и заключалась в отказе в кредитных услугах жителям определенных районов, районы которых были обозначены на картах жилищной безопасности Корпорации по ссуде домовладельцев красным цветом.

Положение BB устанавливает стандарты эффективности, тесты и рейтинги для кредиторов на основе кредитов, которые они предоставили заемщикам с различными сегментами дохода. Основываясь на этих стандартах, регулирующие органы могут использовать результаты деятельности кредитора в качестве доказательства дискриминационной практики кредитования, которая может негативно повлиять на общую оценку деятельности кредитора со стороны банковского регулятора и может задержать или заблокировать необходимые разрешения регулирующих органов или заявки, в которых нуждается кредитор .

Стандарты деятельности кредиторов основаны на кредитовании, инвестициях и предоставлении банковских услуг и услуг по развитию сообщества сообществам, которые они обслуживают. На основе этих трех критериев регулирующие органы присваивают каждому кредитору рейтинг по четырехбалльной шкале для оценки эффективности обслуживания всех сегментов своих сообществ в соответствии с требованиями CRA .

Альтернативные стандарты и тесты эффективности развития сообщества изложены для оптовых банков и банков ограниченного назначения, которые не предлагают обычное розничное кредитование или занимаются только специализированными видами кредита, такими как автокредиты. Упрощенные стандарты доступны для оценки небольших банков, чей объем бизнеса может затруднить определение соответствия требованиям.

Постановление также устанавливает требования к сбору, раскрытию информации и ведению учета для отслеживания соблюдения банками стандартов деятельности по кредитованию населения. Постановление BB требует, чтобы банки собирали данные о малом бизнесе, небольших фермах, развитии сообществ и жилищном ипотечном кредитовании в обслуживаемых ими сообществах. Он также разрешает, но не требует от банков собирать аналогичные данные о потребительском кредитовании. Банки обязаны сделать часть этой информации, а также записи любых соответствующих письменных комментариев или жалоб, которые они получили, доступными для общественности.