Règlement BB

Qu'est-ce que la réglementation BB ?

Le règlement BB est un règlement de la Réserve fédérale qui met en œuvre la loi de 1977 sur le réinvestissement communautaire. Il établit des normes pour encourager les prêts bancaires aux emprunteurs dans les communautés à revenu faible et modéré et oblige les banques à fournir certaines informations au public. La réglementation BB oblige les banques à divulguer au public les communautés qu'elles desserviront et le type de crédit qu'elles sont prêtes à y accorder. Il les oblige également à publier tous les commentaires qu'ils ont au sujet de leur déclaration de la Community Reinvestment Act (CRA) au public.

Points clés à retenir

• Le règlement BB décrit la mise en œuvre par la Réserve fédérale de la Community Reinvestment Act (CRA).

• La CRA est une loi fédérale qui ordonne aux régulateurs d'encourager les prêteurs à fournir des services de crédit et bancaires à tous les segments des communautés qu'ils desservent, y compris les zones à revenu faible et modéré.

• Le règlement BB énonce les normes de performance, les conséquences d'évaluations médiocres, ainsi que la collecte et la divulgation d' informations auxquelles les prêteurs sont tenus

Comprendre la réglementation BB

Le règlement BB fait partie de la mise en œuvre du CRA. Cette loi encourage les banques et les établissements de crédit à accorder des crédits à tous les segments de la société, y compris les moins solvables. La réglementation BB oblige donc ces entités à faire des déclarations publiques concernant leurs politiques en la matière. La réglementation BB autorise en outre les autorités de réglementation à évaluer dans quelle mesure les institutions financières ont répondu aux besoins de crédit de tous les segments des communautés qu'elles desservent, y compris les quartiers à revenu faible et modéré. Les institutions financières sont censées répondre aux besoins de tous les segments de leurs communautés d'une manière compatible avec des décisions d'exploitation judicieuses .

La CRA a été adoptée en 1977 pour lutter contre les pratiques de prêt discriminatoires qui opéraient au détriment des quartiers à revenu faible et moyen. Cette pratique discriminatoire était connue sous le nom de redlining et impliquait le refus de services de crédit aux résidents de quartiers spécifiques, lesquels zones étaient indiquées sur les cartes de sécurité résidentielle de la Home Owners 'Loan Corporation par la couleur rouge.

Le règlement BB établit des normes de performance, des tests et des notations pour les prêteurs en fonction des prêts qu'ils ont accordés à des emprunteurs de différents segments de revenu. Sur la base de ces normes, les régulateurs peuvent utiliser la performance d'un prêteur comme preuve de pratiques de prêt discriminatoires, ce qui peut avoir un impact négatif sur l'évaluation globale par le régulateur bancaire de la performance d'un prêteur et peut retarder ou bloquer les approbations réglementaires requises ou les demandes dont un prêteur a besoin .

Les normes de performance des prêteurs sont basées sur les prêts, les investissements et la fourniture de services bancaires et de développement communautaire aux communautés qu'ils desservent. À partir de ces trois critères, les organismes de réglementation attribuent à chaque prêteur une note sur une échelle de quatre points pour évaluer la performance à desservir tous les segments de leurs communautés, comme l'exige l'ARC .

Des normes et des tests de performance alternatifs en matière de développement communautaire sont définis pour les banques de gros et à vocation limitée, qui n'offrent pas de prêts de détail généraux ou ne traitent que des types de crédit spécialisés tels que les prêts automobiles. Des normes simplifiées sont disponibles pour évaluer les petites banques dont le volume d'activité pourrait rendre la conformité difficile à déterminer.

Le règlement établit également des exigences en matière de collecte, de divulgation et de tenue de registres afin de suivre la conformité des banques aux normes de performance pour les prêts communautaires. La réglementation BB oblige les banques à collecter des données sur les petites entreprises, les petites exploitations agricoles, le développement communautaire et les prêts hypothécaires au logement dans les communautés qu'elles desservent. Elle permet également, mais n'oblige pas, les banques à collecter des données similaires sur les prêts à la consommation. Les banques sont tenues de mettre à la disposition du public certaines de ces informations, ainsi que les enregistrements de tous les commentaires ou plaintes écrits pertinents qu'elles ont reçus.