レギュレーションBB

##レギュレーションBBとは何ですか？

レギュレーションBBは、1977年のコミュニティ再投資法を実施する連邦準備制度です。これは、低所得および中所得のコミュニティの借り手への銀行貸付を奨励するための基準を設定し、銀行に特定の情報を一般に提供することを要求しています。レギュレーションBBは、銀行がサービスを提供するコミュニティと、そこで拡張する意思のあるクレジットの種類を一般に開示する必要があることを義務付けています。また、コミュニティ再投資法（CRA）の声明についてのコメントを一般に公開する必要があります。

##重要なポイント

-レギュレーションBBは、連邦準備制度によるコミュニティ再投資法（CRA）の実施を規定しています。

-CRAは、低所得および中所得地域を含む、サービスを提供するコミュニティのすべてのセグメントにクレジットおよび銀行サービスを提供するよう貸し手に奨励するよう規制当局に指示する連邦法です。

-レギュレーションBBは、パフォーマンス基準、不十分な評価の結果、および貸し手が保持されている情報の収集と開示を規定しています

##レギュレーションBBを理解する

レギュレーションBBは、CRAの実装の一部です。この法律は、銀行や貸付機関が、信用力の低いものを含め、社会のすべてのセグメントに信用を拡大することを奨励しています。したがって、レギュレーションBBは、これらのエンティティがこの問題に関するポリシーに関して公の声明を出すことを要求しています。規制BBはさらに、規制当局が、金融機関が低所得および中所得の地域を含む、サービスを提供するコミュニティのすべてのセグメントの信用ニーズをどの程度効果的に満たしているかを評価することを許可しています。金融機関は、健全な運営上の決定と一致する方法で、コミュニティのすべてのセグメントのニーズを満たすことが期待されています。

CRAは、低所得および中所得の地域に損害を与えるように機能する差別的な貸付慣行に対処するために1977年に可決されました。この差別的な慣行はレッドライニングとして知られており、特定の近隣住民への信用サービスの拒否を伴いました。この地域は、住宅所有者ローン会社の住宅セキュリティマップ上で赤色で示されていました。

レギュレーションBBは、さまざまな所得セグメントの借り手に対して行ったローンに基づいて、貸し手のパフォーマンス基準、テスト、および評価を設定します。これらの基準に基づいて、規制当局は、貸し手の業績を差別的な貸付慣行の証拠として使用できます。これは、銀行規制当局による貸し手の業績の全体的な評価に悪影響を及ぼし、貸し手が必要とする必要な規制当局の承認または申請を遅らせたり、阻止したりする可能性があります。

貸し手のパフォーマンス基準は、銀行の貸し出し、投資、およびサービスを提供するコミュニティへの銀行およびコミュニティ開発サービスの提供に基づいています。これらの3つの基準から、規制当局は各貸し手に4段階の評価を割り当て、CRAの要求に応じてコミュニティのすべてのセグメントにサービスを提供する際のパフォーマンスを評価します。

代替のコミュニティ開発パフォーマンス基準とテストは、一般的な小売貸付を提供しない、または自動車ローンなどの特殊なタイプのクレジットのみを扱う卸売および限定目的の銀行向けに設定されています。合理化された基準を利用して、取引量がコンプライアンスの決定を困難にする可能性のある小規模銀行を評価できます。

この規制はまた、コミュニティ貸付のパフォーマンス基準に対する銀行のコンプライアンスを追跡するために、収集、開示、記録保持の要件を設定しています。レギュレーションBBは、銀行がサービスを提供するコミュニティにおける中小企業、小規模農場、コミュニティ開発、および住宅ローン貸付に関するデータを収集することを銀行に義務付けています。また、銀行が消費者向け貸付に関する同様のデータを収集することを許可しますが、必須ではありません。銀行は、受け取った関連する書面によるコメントや苦情の記録とともに、この情報の一部を一般に公開する必要があります。