Yönetmelik BB
Düzenleme BB Nedir?
Düzenleme BB, 1977 Topluluk Yeniden Yatırım Yasasını uygulayan bir Federal Rezerv düzenlemesidir. Düşük ve orta gelirli topluluklardaki borçlulara banka kredisi vermeyi teşvik etmek için standartlar belirler ve bankaların halka belirli bilgileri sağlamasını gerektirir. Yönetmelik BB, bankaların hangi topluluklara hizmet edeceklerini ve orada vermek istedikleri kredi türünü halka açıklamaları gerektiğini zorunlu kılıyor. Ayrıca, Topluluk Yeniden Yatırım Yasası (CRA) beyanları hakkında sahip oldukları yorumları kamuya yayınlamalarını da gerektirir .
Önemli Çıkarımlar
Yönetmelik BB, Federal Rezerv'in Topluluk Yeniden Yatırım Yasası'nı (CRA) uygulamasını düzenler.
CRA, düzenleyicileri, borç verenleri, düşük ve orta gelirli bölgeler de dahil olmak üzere, hizmet ettikleri toplulukların tüm kesimlerine kredi ve bankacılık hizmetleri sağlamaya teşvik etmeye yönlendiren bir federal yasadır.
BB Yönetmeliği, performans standartlarını, kötü değerlendirmelerin sonuçlarını ve kredi verenlerin sorumlu olduğu bilgi toplama ve açıklamaları düzenler
Düzenlemeyi Anlamak BB
Yönetmelik BB, CRA'nın uygulanmasının bir parçasıdır. Bu kanun, bankaları ve kredi veren kurumları, kredibilitesi düşük olanlar da dahil olmak üzere toplumun tüm kesimlerine kredi vermeye teşvik etmektedir. Bu nedenle BB Yönetmeliği, bu kuruluşların bu konudaki politikaları hakkında kamuya açıklama yapmalarını gerektirir. Düzenleme BB, düzenleyici makamlara, finansal kurumların, düşük ve orta gelirli mahalleler de dahil olmak üzere hizmet ettikleri toplulukların tüm kesimlerinin kredi ihtiyaçlarını ne kadar etkili bir şekilde karşıladığını değerlendirme yetkisi verir. Finansal kurumların, kendi topluluklarının tüm kesimlerinin ihtiyaçlarını, sağlam işletme kararlarıyla tutarlı bir şekilde karşılaması beklenir .
CRA, düşük ve orta gelirli mahallelerin zararına işleyen ayrımcı kredi uygulamalarını ele almak için 1977'de kabul edildi. Bu ayrımcı uygulama, kırmızı çizgi olarak biliniyordu ve belirli mahallelerin sakinlerine kredi hizmetlerinin verilmemesini içeriyordu; bu alanlar, Ev Sahipleri Kredi Kurumu'nun konut güvenlik haritalarında kırmızı renkle gösteriliyordu.
Düzenleme BB, farklı gelir segmentlerinden borç alanlara sağladıkları kredilere dayalı olarak borç verenler için performans standartları, testler ve derecelendirmeler belirler. Bu standartlara dayanarak, düzenleyiciler, banka düzenleyicisinin bir borç verenin performansına ilişkin genel değerlendirmesini olumsuz etkileyebilecek ve bir borç verenin ihtiyaç duyduğu gerekli düzenleyici onayları veya uygulamaları geciktirebilecek veya engelleyebilecek olan, borç verenin performansını ayrımcı borç verme uygulamalarının kanıtı olarak kullanabilir .
Borç veren performans standartları, bir bankanın borç vermesine, yatırım yapmasına ve hizmet verdiği topluluklara bankacılık ve toplum geliştirme hizmetleri sunmasına dayanır. Bu üç kriterden, düzenleyiciler, CRA'nın gerektirdiği şekilde topluluklarının tüm segmentlerine hizmet etme performansını değerlendirmek için her bir borç verene dört puanlık bir ölçekte bir derecelendirme atar .
Genel perakende kredisi sunmayan veya yalnızca otomobil kredileri gibi özel kredi türleriyle ilgilenen toptan ve sınırlı amaçlı bankalar için alternatif topluluk geliştirme performans standartları ve testleri düzenlenmiştir. İş hacmi uyumun belirlenmesini zorlaştırabilecek küçük bankaları değerlendirmek için kolaylaştırılmış standartlar mevcuttur.
Yönetmelik ayrıca bankaların topluluk kredisi performans standartlarına uyumunu izlemek için tahsilat, açıklama ve kayıt tutma gerekliliklerini belirler. Yönetmelik BB, bankaların hizmet verdikleri topluluklarda küçük işletme, küçük çiftlik, topluluk gelişimi ve konut ipotekli krediler hakkında veri toplamasını gerektirir. Ayrıca, bankaların tüketici kredilerine ilişkin benzer verileri toplamasına izin verir, ancak zorunlu tutmaz. Bankaların bu bilgilerin bir kısmını, aldıkları ilgili yazılı yorum veya şikayetlerin kayıtlarıyla birlikte kamuya açık hale getirmeleri gerekmektedir.
