Regulamento BB
O que é o Regulamento BB?
O Regulamento BB é um regulamento do Federal Reserve que implementa a Lei de Reinvestimento da Comunidade de 1977. Estabelece padrões para encorajar empréstimos bancários a mutuários em comunidades de renda baixa e moderada e exige que os bancos forneçam certas informações ao público. A regulamentação do BB exige que os bancos divulguem ao público quais comunidades vão atender e o tipo de crédito que estão dispostos a conceder lá. Também exige que eles publiquem ao público quaisquer comentários que tenham sobre sua declaração do Community Reinvestment Act (CRA).
Principais conclusões
O Regulamento BB estabelece a implementação da Lei de Reinvestimento Comunitário (CRA) pelo Federal Reserve.
O CRA é uma lei federal que orienta os reguladores a incentivar os credores a fornecer crédito e serviços bancários a todos os segmentos das comunidades que atendem, incluindo áreas de baixa e média renda.
O Regulamento BB estabelece os padrões de desempenho, consequências para avaliações ruins e coleta e divulgação de informações que os credores são mantidos.
Entendendo o Regulamento BB
A regulamentação do BB faz parte da implementação do CRA. Essa lei incentiva os bancos e instituições de crédito a conceder crédito a todos os segmentos da sociedade, incluindo os menos merecedores de crédito. A regulamentação do BB, portanto, exige que essas entidades façam declarações públicas sobre suas políticas sobre o assunto. A Regulação do BB autoriza ainda as autoridades reguladoras a avaliar a eficácia com que as instituições financeiras têm atendido às necessidades de crédito de todos os segmentos das comunidades que atendem, incluindo bairros de baixa e média renda. Espera-se que as instituições financeiras atendam às necessidades de todos os segmentos de suas comunidades de maneira consistente com decisões operacionais sólidas .
O CRA foi aprovado em 1977 para tratar de práticas discriminatórias de empréstimos que operavam em detrimento de bairros de baixa e média renda. Essa prática discriminatória era conhecida como redlining e envolvia a negação de serviços de crédito a moradores de bairros específicos, cujas áreas eram indicadas nos mapas de segurança residencial da Home Owners' Loan Corporation pela cor vermelha.
A regulamentação do BB estabelece padrões de desempenho, testes e classificações para os credores com base nos empréstimos que eles fizeram para tomadores de diferentes segmentos de renda. Com base nesses padrões, os reguladores podem usar o desempenho de um credor como evidência de práticas de empréstimo discriminatórias, o que pode afetar negativamente a avaliação geral do regulador do banco sobre o desempenho de um credor e pode atrasar ou bloquear as aprovações regulatórias ou aplicativos necessários de um credor .
Os padrões de desempenho dos credores são baseados nos empréstimos, investimentos e prestação de serviços bancários e de desenvolvimento comunitário de um banco para as comunidades que eles atendem. A partir desses três critérios, os reguladores atribuem a cada credor uma classificação em uma escala de quatro pontos para avaliar o desempenho no atendimento a todos os segmentos de suas comunidades, conforme exigido pelo CRA .
Padrões e testes de desempenho de desenvolvimento comunitário alternativos são estabelecidos para bancos atacadistas e de finalidade limitada, que não oferecem empréstimos gerais de varejo ou apenas lidam com tipos especializados de crédito, como empréstimos para automóveis. Padrões simplificados estão disponíveis para avaliar pequenos bancos cujo volume de negócios pode dificultar a determinação da conformidade.
O regulamento também estabelece requisitos de cobrança, divulgação e manutenção de registros para acompanhar a conformidade dos bancos com os padrões de desempenho para empréstimos comunitários. A regulamentação do BB exige que os bancos coletem dados sobre pequenas empresas, pequenas fazendas, desenvolvimento comunitário e empréstimos hipotecários nas comunidades que atendem. Também permite, mas não exige, que os bancos coletem dados semelhantes sobre empréstimos ao consumidor. Os bancos são obrigados a disponibilizar ao público algumas dessas informações, juntamente com registros de quaisquer comentários ou reclamações relevantes por escrito que tenham recebido.
