Regolamento BB
Che cos'è il regolamento BB?
Il regolamento BB è un regolamento della Federal Reserve che attua il Community Reinvestment Act del 1977. Stabilisce standard per incoraggiare i prestiti bancari a mutuatari nelle comunità a reddito basso e moderato e richiede alle banche di fornire determinate informazioni al pubblico. Il regolamento BB impone alle banche di rivelare al pubblico quali comunità serviranno e il tipo di credito che sono disposte a concedervi. Richiede inoltre loro di pubblicare al pubblico tutti i commenti che hanno sulla loro dichiarazione del Community Reinvestment Act (CRA).
Da asporto chiave
Il regolamento BB stabilisce l'attuazione da parte della Federal Reserve del Community Reinvestment Act (CRA).
La CRA è una legge federale che ordina alle autorità di regolamentazione di incoraggiare i prestatori a fornire servizi bancari e creditizi a tutti i segmenti delle comunità che servono, comprese le aree a reddito basso e moderato.
Il regolamento BB stabilisce gli standard di prestazione, le conseguenze per valutazioni inadeguate e la raccolta di informazioni e le comunicazioni a cui sono tenuti i finanziatori
Capire il regolamento BB
Il regolamento BB fa parte dell'attuazione del CRA. Questa legge incoraggia le banche e gli istituti di credito a concedere credito a tutti i segmenti della società , compresi quelli meno meritevoli di credito. Il regolamento BB, pertanto, richiede a questi soggetti di rilasciare dichiarazioni pubbliche in merito alle loro politiche in materia. Il regolamento BB autorizza inoltre le autorità di regolamentazione a valutare l'efficacia con cui le istituzioni finanziarie hanno soddisfatto le esigenze di credito di tutti i segmenti delle comunità che servono, compresi i quartieri a reddito basso e moderato. Ci si aspetta che le istituzioni finanziarie soddisfino le esigenze di tutti i segmenti delle loro comunità in modo coerente con solide decisioni operative .
Il CRA è stato approvato nel 1977 per affrontare le pratiche di prestito discriminatorie che operavano a scapito dei quartieri a reddito basso e moderato. Questa pratica discriminatoria era nota come redlining e comportava la negazione dei servizi di credito ai residenti di quartieri specifici, le cui aree erano indicate sulle mappe di sicurezza residenziale della Home Owners' Loan Corporation con il colore rosso.
Il regolamento BB stabilisce standard di performance, test e rating per i prestatori in base ai prestiti che hanno concesso a mutuatari di diversi segmenti di reddito. Sulla base di questi standard, le autorità di regolamentazione possono utilizzare le prestazioni di un prestatore come prova di pratiche di prestito discriminatorie, che possono influire negativamente sulla valutazione complessiva delle prestazioni di un prestatore da parte delle autorità di regolamentazione bancaria e possono ritardare o bloccare le approvazioni normative o le applicazioni richieste da un prestatore .
Gli standard di prestazione del prestatore si basano sul prestito, sull'investimento e sulla fornitura di servizi bancari e di sviluppo della comunità da parte di una banca alle comunità che servono. In base a questi tre criteri, le autorità di regolamentazione assegnano a ciascun prestatore un rating su una scala di quattro punti per valutare la performance nel servire tutti i segmenti delle loro comunità come richiesto dalla CRA .
Standard e test di performance per lo sviluppo di comunità alternative sono stabiliti per le banche all'ingrosso ea scopo limitato, che non offrono prestiti al dettaglio generali o si occupano solo di tipi specializzati di credito come i prestiti automobilistici. Sono disponibili standard semplificati per valutare le piccole banche il cui volume di affari potrebbe rendere difficile determinare la conformità .
Il regolamento stabilisce inoltre requisiti di raccolta, informativa e tenuta dei registri al fine di monitorare il rispetto da parte delle banche degli standard di performance per il credito comunitario. Il regolamento BB richiede alle banche di raccogliere dati su piccole imprese, piccole aziende agricole, sviluppo della comunità e mutui per la casa nelle comunità che servono. Consente inoltre, ma non richiede, alle banche di raccogliere dati simili sui prestiti al consumo. Le banche sono tenute a mettere a disposizione del pubblico alcune di queste informazioni, insieme alle registrazioni di eventuali commenti scritti o reclami pertinenti che hanno ricevuto.
