पूर्वव्यापी रूप से रेटेड बीमा

पूर्वव्यापी रेटेड बीमा क्या है?

पूर्वव्यापी रूप से रेटेड बीमा एक प्रीमियम के साथ एक बीमा पॉलिसी है जो बीमाकृत कंपनी द्वारा अनुभव किए गए नुकसान के अनुसार समायोजित होती है, न कि उद्योग-व्यापी नुकसान के अनुभव के अनुसार। यह विधि एक प्रीमियम प्राप्त करने के लिए वास्तविक नुकसान लेती है जो बीमित व्यक्ति के नुकसान के अनुभव को अधिक सटीक रूप से दर्शाता है। प्रारंभिक प्रीमियम चार्ज किया जाता है और पॉलिसी की समय-सीमा समाप्त होने के बाद समय-समय पर समायोजन किया जाता है।

पूर्वव्यापी रेटेड बीमा को समझना

प्रत्याशित हानियों के आधार पर प्रीमियम के साथ, पूर्वव्यापी रूप से रेटेड बीमा पॉलिसी एक विशिष्ट फैशन में शुरू होती है। पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद, पॉलिसी की अवधि के दौरान हुए वास्तविक नुकसान को दर्शाने के लिए प्रीमियम को समायोजित किया जाता है।

यह विधि बीमित कंपनी को अपने नुकसान को नियंत्रित करने के लिए एक प्रोत्साहन के रूप में कार्य करती है क्योंकि यदि बीमाधारक जोखिम जोखिम को सीमित करने में सक्षम है तो पॉलिसी की कीमत घटने की संभावना है। प्रीमियम को मूल्यों की एक निश्चित सीमा के भीतर समायोजित किया जा सकता है, और पॉलिसी प्रीमियम न्यूनतम और अधिकतम राशि के अधीन है।

बीमा कवरेज विकल्पों का मूल्यांकन करते समय, कंपनियां उस जोखिम को तौलती हैं जो वे उस प्रीमियम की राशि के मुकाबले लेने को तैयार हैं जो वे भुगतान करने को तैयार हैं। कंपनी जितना अधिक जोखिम कवर करना चाहती है, उसका प्रीमियम उतना ही अधिक होगा। कुछ मामलों में, कंपनियां अधिक जोखिम बनाए रखना चाहती हैं, लेकिन पूर्वव्यापी रूप से रेटेड योजना का उपयोग करने का विकल्प चाहती हैं जो समय के साथ प्रीमियम को समायोजित करती है।

कंपनियां जो पूर्वव्यापी रूप से रेटेड बीमा पॉलिसियां खरीदती हैं, वे सामान्य देयता और श्रमिकों के मुआवजे से लेकर संपत्ति और अपराध तक कई तरह के जोखिमों को कवर करने के लिए उनका उपयोग कर सकती हैं। प्रत्येक जोखिम प्रकार को कवर करने के लिए बीमाधारक को एक नई पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता के बजाय, पूर्वव्यापी योजनाएं एक ही पॉलिसी के तहत कई जोखिमों को कवर कर सकती हैं। कवर किए गए जोखिमों के प्रकार में विनाशकारी होने की कम संभावना होती है, हालांकि नुकसान अक्सर हो सकते हैं। उच्च हानि आवृत्ति और कम हानि गंभीरता के ये कारक नुकसान को अत्यधिक अनुमानित बनाते हैं।

पूर्वव्यापी रेटेड बीमा बनाम अनुभव रेटेड बीमा

एक पूर्वव्यापी रूप से रेटेड बीमा पॉलिसी एक अनुभव रेटिंग बीमा से प्रीमियम को अलग तरह से समायोजित करती है । एक अनुभव रेटिंग में पिछली नीति अवधि के आधार पर समायोजन शामिल होता है, जबकि पूर्वव्यापी रेटिंग में वर्तमान नीति अवधि के आधार पर समायोजन शामिल होता है। जबकि पूर्वव्यापी नीतियां पिछले नुकसान पर विचार कर सकती हैं, वर्तमान नुकसान अधिक वजन रखते हैं।

एक अनुभव रेटिंग आमतौर पर श्रमिकों के मुआवजे के बीमा से जुड़ी होती है, और इसका उपयोग अनुभव संशोधन कारक की गणना के लिए किया जाता है। बीमा कंपनियां उन दावों और नुकसानों की निगरानी करती हैं जो उन नीतियों से उत्पन्न होते हैं जिन्हें वे अंडरराइट करते हैं । इस मूल्यांकन में यह निर्धारित करना शामिल है कि क्या पॉलिसीधारकों के कुछ वर्ग दावों के लिए अधिक प्रवण हैं, और इस प्रकार बीमा के लिए अधिक जोखिम भरा है।

सभी कंपनियां पूर्वव्यापी रेटिंग वाले बीमा के लिए उपयुक्त नहीं हैं। जिन कंपनियों के छोटे प्रीमियम या प्रीमियम होते हैं, जो एक पॉलिसी अवधि से दूसरी पॉलिसी अवधि में पर्याप्त रूप से बदलते हैं, या जिनके पास अस्थिर वित्त है, वे अच्छी तरह से अनुकूल नहीं हैं।

हाइलाइट्स

पूर्वव्यापी रूप से रेटेड बीमा पॉलिसी पॉलिसी अवधि के दौरान वास्तविक नुकसान के आधार पर पॉलिसी के प्रीमियम को समायोजित करती है।
कामगारों का मुआवजा, सामान्य देयता, और ऑटो देयता कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहां पूर्वव्यापी मूल्यांकन किया गया बीमा अच्छी तरह से लागू होता है।
कंपनियों के पास बढ़े हुए प्रीमियम से बचने के लिए और सुरक्षा और हानि नियंत्रण लागू करने के लिए प्रोत्साहन है।
पूर्वव्यापी रूप से रेटेड बीमा के लिए प्रीमियम के समायोजन की गणना अनुभव रेटेड बीमा की तुलना में अलग तरीके से की जाती है।
बीमा की यह विधि उद्योग-व्यापी हानियों पर आधारित प्रीमियमों के विपरीत है।
एक बीमित संस्था पूर्वव्यापी रूप से रेटेड बीमा से लाभान्वित या आहत हो सकती है, क्योंकि प्रीमियम में वृद्धि और गिरावट इस बात पर निर्भर करती है कि वे कितने नुकसान उठाते हैं।