Ubezpieczenie oceniane retrospektywnie

Co to jest ubezpieczenie oceniane retrospektywnie?

Ubezpieczenie oceniane retrospektywnie to polisa ubezpieczeniowa ze składką,. która dostosowuje się do strat poniesionych przez ubezpieczoną firmę, a nie do doświadczeń związanych ze stratami w całej branży. Ta metoda uwzględnia rzeczywiste straty, aby uzyskać składkę, która dokładniej odzwierciedla straty ubezpieczonego. Naliczana jest początkowa składka, a korekty dokonywane są okresowo po wygaśnięciu polisy.

Zrozumienie retrospektywnie ocenianego ubezpieczenia

Retrospektywnie oceniana polisa ubezpieczeniowa zaczyna się w typowy sposób, ze składkami opartymi na oczekiwanych stratach. Po wygaśnięciu polisy składka jest korygowana w celu odzwierciedlenia rzeczywistych strat poniesionych w okresie obowiązywania polisy.

Metoda ta stanowi zachętę dla ubezpieczonego przedsiębiorstwa do kontrolowania strat, ponieważ cena polisy prawdopodobnie spadnie, jeśli ubezpieczony jest w stanie ograniczyć ekspozycję na ryzyko. Składkę można regulować w określonym przedziale wartości, a składka polisy podlega minimalnej i maksymalnej wysokości.

Oceniając opcje ochrony ubezpieczeniowej, firmy oceniają ryzyko, które są gotowe przyjąć, z kwotą składki, którą są skłonne zapłacić. Im większe ryzyko firma chce pokryć, tym wyższa będzie jej składka. W niektórych przypadkach firmy mogą chcieć zachować większe ryzyko, ale mogą chcieć skorzystać z retrospektywnie ocenianego planu, który dostosowuje premię w czasie.

Firmy, które kupują polisy ubezpieczeniowe oceniane retrospektywnie, mogą z nich korzystać w celu pokrycia różnych rodzajów ryzyka, od odpowiedzialności cywilnej i odszkodowań pracowniczych po własność i przestępstwa. Plany retrospektywne mogą obejmować wiele rodzajów ryzyka w ramach tej samej polisy, zamiast wymagać od ubezpieczonego zakupu nowej polisy obejmującej każdy rodzaj ryzyka. Rodzaje objętego ryzyka mają zwykle małe prawdopodobieństwo, że będą katastrofalne, chociaż straty mogą wystąpić często. Te czynniki o wysokiej częstotliwości strat i małej dotkliwości strat sprawiają, że straty są wysoce przewidywalne.

Ubezpieczenie oceniane retrospektywnie a ubezpieczenie oceniane na podstawie doświadczenia

Retrospektywnie oceniana polisa ubezpieczeniowa koryguje składki inaczej niż ubezpieczenie oceniające doświadczenie. Ocena doświadczenia obejmuje korektę opartą na poprzednich okresach obowiązywania polisy, natomiast ocena retrospektywna obejmuje korektę opartą na bieżącym okresie obowiązywania polisy. Podczas gdy polityki retrospektywne mogą uwzględniać przeszłe straty, obecne straty mają większą wagę.

Ocena doświadczenia jest najczęściej kojarzona z ubezpieczeniem odszkodowań pracowniczych i służy do obliczania współczynnika modyfikacji doświadczenia. Firmy ubezpieczeniowe monitorują roszczenia i straty wynikające z wystawianych przez nie polis. Ocena ta obejmuje ustalenie, czy pewne kategorie ubezpieczających są bardziej podatne na roszczenia, a zatem są bardziej ryzykowne w ubezpieczaniu.

Nie wszystkie firmy nadają się do retrospektywnego ubezpieczenia. Firmy, które mają niskie składki lub składki, które zmieniają się znacząco z jednego okresu polisy na kolejny, lub które mają niestabilne finanse, nie są dobrze przystosowane.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Retrospektywnie oceniana polisa ubezpieczeniowa koryguje składkę polisy na podstawie rzeczywistych strat w okresie obowiązywania polisy.

• Odszkodowania pracownicze, odpowiedzialność ogólna i odpowiedzialność samochodowa to obszary, w których retrospektywnie oceniane ubezpieczenie ma dobre zastosowanie.

• Firmy mają motywację do wdrażania dalszych kontroli bezpieczeństwa i strat, aby uniknąć zwiększania składek.

• Korekta składek dla ubezpieczeń ocenianych retrospektywnie jest obliczana inaczej niż dla ubezpieczeń ocenianych na podstawie doświadczenia.

• Ta metoda ubezpieczenia różni się od składek opartych na stratach w całej branży.

• Ubezpieczony podmiot może odnieść korzyści lub odnieść szkody w wyniku retrospektywnie ocenianego ubezpieczenia, ponieważ składki rosną i spadają w zależności od tego, ile strat poniesie.