Seguro calificado retrospectivamente
驴Qu茅 es un seguro calificado retrospectivamente?
seguro calificado retrospectivamente es una p贸liza de seguro con una prima que se ajusta seg煤n las p茅rdidas experimentadas por la compa帽铆a asegurada, en lugar de seg煤n la experiencia de p茅rdidas de toda la industria. Este m茅todo toma las p茅rdidas reales para obtener una prima que refleje con mayor precisi贸n la experiencia de p茅rdida del asegurado. Se cobra una prima inicial y se realizan ajustes peri贸dicamente una vez vencida la p贸liza.
Comprender el seguro calificado retrospectivamente
Una p贸liza de seguro calificada retrospectivamente comienza de manera t铆pica, con primas basadas en p茅rdidas esperadas. Una vez que vence la p贸liza, la prima se ajusta para reflejar las p茅rdidas reales incurridas durante la vigencia de la p贸liza.
Este m茅todo sirve como un incentivo para que la empresa asegurada controle sus p茅rdidas, ya que es probable que el precio de la p贸liza disminuya si el asegurado puede limitar la exposici贸n al riesgo. La prima se puede ajustar dentro de un cierto rango de valores, y la prima de la p贸liza est谩 sujeta a un monto m铆nimo y m谩ximo.
Al evaluar las opciones de cobertura de seguro, las empresas sopesan el riesgo que est谩n dispuestas a asumir frente al monto de la prima que est谩n dispuestas a pagar. Cuanto m谩s riesgo quiera cubrir la empresa, mayor ser谩 su prima. En algunos casos, las empresas pueden querer retener m谩s riesgo pero pueden querer la opci贸n de usar un plan calificado retrospectivamente que ajusta la prima con el tiempo.
Las empresas que compran p贸lizas de seguro calificadas retrospectivamente pueden usarlas para cubrir una variedad de riesgos, desde responsabilidad general y compensaci贸n de trabajadores hasta propiedad y delitos. Los planes retrospectivos pueden cubrir m煤ltiples riesgos bajo la misma p贸liza, en lugar de requerir que el asegurado compre una nueva p贸liza para cubrir cada tipo de riesgo. Los tipos de riesgos cubiertos tienden a tener una baja probabilidad de ser catastr贸ficos, aunque las p茅rdidas pueden ocurrir con frecuencia. Estos factores de alta frecuencia de p茅rdida y baja severidad de p茅rdida hacen que las p茅rdidas sean altamente predecibles.
Seguro calificado retrospectivamente versus seguro calificado por experiencia
Una p贸liza de seguro calificada retrospectivamente ajusta las primas de manera diferente a un seguro calificado por experiencia. Una calificaci贸n de experiencia implica un ajuste basado en per铆odos de p贸liza anteriores, mientras que la calificaci贸n retrospectiva implica un ajuste basado en el per铆odo de p贸liza actual. Si bien las p贸lizas retrospectivas pueden considerar p茅rdidas pasadas, las p茅rdidas actuales tienen m谩s peso.
Una calificaci贸n de experiencia se asocia m谩s com煤nmente con el seguro de compensaci贸n para trabajadores y se usa para calcular el factor de modificaci贸n de la experiencia. Las compa帽铆as de seguros controlan las reclamaciones y p茅rdidas que surgen de las p贸lizas que suscriben. Esta evaluaci贸n incluye determinar si ciertas clases de asegurados son m谩s propensas a las reclamaciones y, por lo tanto, son m谩s riesgosas de asegurar.
No todas las compa帽铆as son aptas para seguros calificados retrospectivamente. Las empresas que tienen primas peque帽as o primas que cambian sustancialmente de un per铆odo de p贸liza al siguiente, o que tienen finanzas inestables, no son adecuadas.
Reflejos
Una p贸liza de seguro calificada retrospectivamente ajusta la prima de una p贸liza en funci贸n de las p茅rdidas reales durante el per铆odo de vigencia de la p贸liza.
La compensaci贸n de trabajadores, la responsabilidad civil general y la responsabilidad civil de autom贸viles son algunas de las 谩reas en las que se aplican bien los seguros calificados retrospectivamente.
Las empresas tienen un incentivo para implementar m谩s controles de seguridad y p茅rdidas para evitar el aumento de las primas.
El ajuste de las primas para los seguros calificados retrospectivamente se calcula de manera diferente que para los seguros calificados por experiencia.
Este m茅todo de seguro contrasta con las primas que se basan en p茅rdidas en toda la industria.
Una entidad asegurada puede beneficiarse o verse perjudicada por un seguro calificado retrospectivamente, ya que las primas suben y bajan dependiendo de cu谩ntas p茅rdidas incurran.
