Retrospektiv bewertete Versicherung

Was ist eine rückwirkend bewertete Versicherung?

retrospektiv bewertete Versicherung ist eine Versicherungspolice mit einer Prämie,. die sich an die Verluste des versicherten Unternehmens anpasst und nicht an branchenweite Verlusterfahrungen. Bei dieser Methode wird aus tatsächlichen Schäden eine Prämie abgeleitet, die die Schadenerfahrung des Versicherten genauer widerspiegelt. Es wird eine Anfangsprämie erhoben und nach Ablauf der Police werden regelmäßig Anpassungen vorgenommen.

Retrospektiv bewertete Versicherungen verstehen

Eine retrospektiv bewertete Versicherungspolice beginnt in typischer Weise mit Prämien, die auf erwarteten Schäden basieren. Nach Ablauf der Police wird die Prämie angepasst, um die tatsächlichen Verluste widerzuspiegeln, die während der Laufzeit der Police entstanden sind.

Diese Methode dient dem versicherten Unternehmen als Anreiz, seine Verluste zu kontrollieren, da der Preis der Police wahrscheinlich sinkt, wenn der Versicherte in der Lage ist, das Risiko zu begrenzen. Die Prämie kann innerhalb eines bestimmten Wertebereichs angepasst werden, und die Versicherungsprämie unterliegt einem Mindest- und einem Höchstbetrag.

Bei der Bewertung von Versicherungsschutzoptionen wägen Unternehmen das Risiko, das sie einzugehen bereit sind, gegen die Höhe der Prämie ab, die sie zu zahlen bereit sind. Je mehr Risiko das Unternehmen abdecken möchte, desto höher wird seine Prämie sein. In einigen Fällen möchten Unternehmen möglicherweise ein höheres Risiko einbehalten, möchten aber möglicherweise die Option, einen rückwirkend bewerteten Plan zu verwenden, der die Prämie im Laufe der Zeit anpasst.

Unternehmen, die rückwirkend bewertete Versicherungspolicen erwerben, können damit eine Vielzahl von Risiken abdecken, von der allgemeinen Haftpflicht und der Arbeitsunfallversicherung bis hin zu Eigentum und Kriminalität. Retrospektive Pläne können mehrere Risiken unter derselben Police abdecken, anstatt dass der Versicherte eine neue Police kaufen muss, um jeden Risikotyp abzudecken. Die Art der abgedeckten Risiken ist in der Regel mit geringer Wahrscheinlichkeit katastrophal, obwohl die Verluste häufig auftreten können. Diese Faktoren hoher Schadenshäufigkeit und geringer Schadensschwere machen die Verluste in hohem Maße vorhersagbar.

Retrospektiv bewertete Versicherung vs. Erfahrungsbewertete Versicherung

Eine retrospektiv bewertete Versicherungspolice passt die Prämien anders an als eine Erfahrungsbewertungsversicherung. Eine Erfahrungsbewertung beinhaltet eine Anpassung basierend auf früheren Versicherungsperioden, während eine retrospektive Bewertung eine Anpassung basierend auf der aktuellen Versicherungsperiode beinhaltet. Während rückwirkende Policen frühere Verluste berücksichtigen können, haben aktuelle Verluste mehr Gewicht.

Eine Erfahrungsbewertung wird am häufigsten mit der Arbeiterunfallversicherung in Verbindung gebracht und zur Berechnung des Erfahrungsmodifikationsfaktors verwendet. Versicherungsunternehmen überwachen die Ansprüche und Verluste, die sich aus den von ihnen gezeichneten Policen ergeben. Diese Bewertung umfasst die Feststellung, ob bestimmte Klassen von Versicherungsnehmern anfälliger für Ansprüche sind und daher risikoreicher zu versichern sind.

Nicht alle Unternehmen eignen sich für nachträglich geratete Versicherungen. Unternehmen mit kleinen Prämien oder Prämien, die sich von einer Versicherungsperiode zur nächsten erheblich ändern, oder die über instabile Finanzen verfügen, sind nicht gut geeignet.

Höhepunkte

• Eine rückwirkend bewertete Versicherungspolice passt die Prämie einer Police basierend auf den tatsächlichen Verlusten während der Laufzeit der Police an.

• Arbeitsunfallversicherung, allgemeine Haftpflicht und Kfz-Haftpflicht sind einige Bereiche, in denen rückwirkend bewertete Versicherungen gut anwendbar sind.

• Unternehmen haben einen Anreiz, weitere Sicherheits- und Verlustkontrollen einzuführen, um Prämienerhöhungen zu vermeiden.

• Die Prämienanpassung für rückwirkend bewertete Versicherungen wird anders berechnet als für erfahrungsgemäß bewertete Versicherungen.

• Diese Versicherungsmethode steht im Gegensatz zu Prämien, die auf branchenweiten Schäden basieren.

• Eine versicherte Einheit kann von einer retrospektiv bewerteten Versicherung profitieren oder geschädigt werden, da die Prämien steigen und fallen, je nachdem, wie viele Schäden sie erleiden.