Geriye Dönük Sigorta
Geriye Dönük Dereceli Sigorta Nedir?
Geriye dönük sigorta , sektör genelindeki hasar tecrübesine göre değil, sigortalı şirketin yaşadığı kayıplara göre ayarlanan primli bir sigorta poliçesidir . Bu yöntem, sigortalının kayıp deneyimini daha doğru yansıtan bir prim elde etmek için fiili zararları alır. Bir başlangıç primi tahsil edilir ve poliçe süresi dolduktan sonra periyodik olarak ayarlamalar yapılır.
Geriye Dönük Dereceli Sigortayı Anlama
Geriye dönük olarak derecelendirilen bir sigorta poliçesi, tipik bir şekilde, beklenen kayıplara dayalı primlerle başlar. Poliçe süresi sona erdiğinde, prim, poliçe süresi boyunca meydana gelen fiili kayıpları yansıtacak şekilde ayarlanır.
Bu yöntem, sigortalının riske maruz kalmayı sınırlandırabilmesi durumunda poliçenin fiyatının düşmesi muhtemel olduğundan, sigortalı şirketin kayıplarını kontrol etmesi için bir teşvik işlevi görür. Prim, belirli bir değer aralığında ayarlanabilmekte olup, poliçe primi asgari ve azami tutara tabidir.
Şirketler, sigorta kapsamı seçeneklerini değerlendirirken, almak istedikleri riski, ödemek istedikleri prim miktarına göre değerlendirirler. Şirket ne kadar çok risk üstlenmek isterse, primi de o kadar yüksek olacaktır. Bazı durumlarda, şirketler daha fazla risk tutmak isteyebilir, ancak primi zaman içinde ayarlayan geriye dönük olarak derecelendirilmiş bir plan kullanma seçeneğini isteyebilir.
Geriye dönük olarak derecelendirilmiş sigorta poliçeleri satın alan şirketler, bunları genel sorumluluk ve işçi tazminatından mülk ve suça kadar çeşitli riskleri karşılamak için kullanabilir. Geriye dönük planlar, sigortalının her bir risk türünü kapsayacak yeni bir poliçe satın almasını zorunlu kılmak yerine, aynı poliçe kapsamında birden fazla riski kapsayabilir. Kapsanan risk türlerinin felaket olma olasılığı düşük olma eğilimindedir, ancak kayıplar sıklıkla meydana gelebilir. Bu yüksek kayıp sıklığı ve düşük kayıp şiddeti faktörleri, kayıpları oldukça tahmin edilebilir kılmaktadır.
Geriye Dönük Dereceli Sigorta ve Deneyim Dereceli Sigorta
deneyim derecelendirme sigortasından farklı şekilde ayarlar . Tecrübe notu, önceki politika dönemlerine dayalı bir düzeltmeyi içerirken, geriye dönük derecelendirme, mevcut politika dönemine dayalı bir düzeltmeyi içerir. Geriye dönük politikalar geçmiş kayıpları dikkate alabilirken, mevcut kayıplar daha fazla ağırlık taşır.
Deneyim derecelendirmesi en yaygın olarak işçi tazminat sigortasıyla ilişkilendirilir ve deneyim değişikliği faktörünü hesaplamak için kullanılır. Sigorta şirketleri taahhüt ettikleri poliçelerden doğan hasar ve hasarları takip eder . Bu değerlendirme, belirli poliçe sahibi sınıflarının taleplere daha yatkın olup olmadığını ve dolayısıyla sigortalamanın daha riskli olup olmadığını belirlemeyi içerir.
Tüm şirketler geriye dönük olarak derecelendirilen sigorta için uygun değildir. Küçük primleri veya bir poliçe döneminden diğerine önemli ölçüde değişen primleri olan veya istikrarsız maliyeleri olan şirketler uygun değildir.
Öne Çıkanlar
Geriye dönük olarak derecelendirilen bir sigorta poliçesi, poliçe primini poliçe süresi boyunca gerçekleşen kayıplara göre ayarlar.
İşçi tazminatı, genel sorumluluk ve otomatik sorumluluk, geriye dönük olarak derecelendirilen sigortanın iyi uygulandığı bazı alanlardır.
Şirketler, artan primlerden kaçınmak için daha fazla güvenlik ve kayıp kontrolleri uygulama teşviğine sahiptir.
Geriye dönük sigorta primi düzeltmesi, tecrübeye dayalı sigortadan farklı hesaplanır.
Bu sigorta yöntemi, endüstri çapındaki kayıplara dayanan primlerin aksine.
Sigortalı bir kuruluş, primler, ne kadar zarara uğradıklarına bağlı olarak artıp düştüğü için, geriye dönük olarak derecelendirilen bir sigortadan fayda sağlayabilir veya zarar görebilir.
