Seguro avaliado retrospectivamente
O que é seguro avaliado retrospectivamente?
seguro avaliado retrospectivamente é uma apólice de seguro com um prêmio que se ajusta de acordo com as perdas sofridas pela empresa segurada, e não de acordo com a experiência de perdas em todo o setor. Esse método considera as perdas reais para obter um prêmio que reflita com mais precisão a experiência de perda do segurado. Um prêmio inicial é cobrado e os ajustes são realizados periodicamente após o vencimento da apólice.
Entendendo o seguro avaliado retrospectivamente
Uma apólice de seguro avaliada retrospectivamente começa de maneira típica, com prêmios baseados nas perdas esperadas. Uma vez que a apólice expira, o prêmio é ajustado para refletir as perdas reais incorridas durante a vigência da apólice.
Este método serve como um incentivo para o segurado controlar suas perdas, uma vez que o preço da apólice provavelmente diminuirá se o segurado for capaz de limitar a exposição ao risco. O prêmio pode ser ajustado dentro de uma determinada faixa de valores, e o prêmio da apólice está sujeito a um valor mínimo e máximo.
Ao avaliar as opções de cobertura de seguro, as empresas avaliam o risco que estão dispostas a assumir em relação ao valor do prêmio que estão dispostas a pagar. Quanto mais risco a empresa quiser coberto, maior será seu prêmio. Em alguns casos, as empresas podem querer reter mais risco, mas podem querer a opção de usar um plano avaliado retrospectivamente que ajuste o prêmio ao longo do tempo.
As empresas que adquirem apólices de seguro avaliadas retrospectivamente podem usá-las para cobrir uma variedade de riscos, desde responsabilidade geral e indenização trabalhista até propriedade e crime. Planos retrospectivos podem cobrir vários riscos sob a mesma apólice, em vez de exigir que o segurado adquira uma nova apólice para cobrir cada tipo de risco. Os tipos de riscos cobertos tendem a ter uma baixa probabilidade de serem catastróficos, embora as perdas possam ocorrer com frequência. Esses fatores de alta frequência de perda e baixa gravidade de perda tornam as perdas altamente previsíveis.
Seguro avaliado retrospectivamente vs. Seguro avaliado pela experiência
Uma apólice de seguro com classificação retroativa ajusta os prêmios de forma diferente de um seguro com classificação de experiência. Um rating de experiência envolve um ajuste com base em períodos de apólice anteriores, enquanto um rating retrospectivo envolve um ajuste com base no período de apólice atual. Embora as políticas retrospectivas possam considerar perdas passadas, as perdas atuais têm mais peso.
Uma classificação de experiência é mais comumente associada ao seguro de acidentes de trabalho e é usada para calcular o fator de modificação da experiência. As seguradoras monitoram os sinistros e as perdas decorrentes das apólices que subscrevem. Essa avaliação inclui determinar se certas classes de segurados são mais propensas a sinistros e, portanto, são mais arriscadas para segurar.
Nem todas as empresas são adequadas para seguros avaliados retrospectivamente. As empresas que têm prêmios pequenos ou que mudam substancialmente de um período de apólice para outro, ou que têm finanças instáveis, não são adequadas.
Destaques
Uma apólice de seguro avaliada retrospectivamente ajusta o prêmio de uma apólice com base nas perdas reais durante o período da apólice.
A compensação dos trabalhadores, responsabilidade geral e responsabilidade automóvel são algumas áreas onde o seguro avaliado retrospectivamente se aplica bem.
As empresas têm um incentivo para implementar mais controles de segurança e perdas para evitar o aumento dos prêmios.
O ajuste de prêmios para seguros com classificação retroativa é calculado de forma diferente do que para seguro com classificação de experiência.
Este método de seguro contrasta com os prêmios que se baseiam em perdas em todo o setor.
Uma entidade segurada pode se beneficiar ou ser prejudicada por um seguro avaliado retrospectivamente, pois os prêmios aumentam e diminuem dependendo de quantas perdas incorrem.
