Retrospektivt klassad försäkring
Vad Àr retrospektiv försÀkring?
Retrospektiv försÀkring Àr en försÀkring med en premie som anpassas efter de förluster som det försÀkrade bolaget upplever, snarare Àn enligt branschövergripande skadeerfarenhet. Denna metod krÀver faktiska förluster för att erhÄlla en premie som mer exakt Äterspeglar den försÀkrades förlustupplevelse. En premie initial debiteras och justeringar görs regelbundet efter att försÀkringen har löpt ut.
FörstÄ retrospektivt klassade försÀkringar
En retrospektivt klassad försÀkring börjar pÄ ett typiskt sÀtt, med premier baserade pÄ förvÀntade förluster. NÀr försÀkringen löper ut justeras premien för att Äterspegla de faktiska förlusterna under försÀkringens löptid.
Denna metod tjÀnar som ett incitament för det försÀkrade bolaget att kontrollera sina förluster eftersom priset pÄ försÀkringen sannolikt kommer att minska om den försÀkrade kan begrÀnsa riskexponeringen. Premien kan justeras inom ett visst vÀrdeintervall och försÀkringspremien Àr föremÄl för ett lÀgsta och ett högsta belopp.
NÀr företagen utvÀrderar försÀkringsskyddsalternativ vÀger de risken som de Àr villiga att ta pÄ sig mot den premie de Àr villiga att betala. Ju mer risk företaget vill ha tÀckt, desto högre blir dess premie. I vissa fall kan företag vilja behÄlla mer risk men kanske vill ha möjligheten att anvÀnda en retrospektivt rankad plan som justerar premien över tiden.
Företag som köper retroaktiva försÀkringar kan anvÀnda dem för att tÀcka en mÀngd olika risker, frÄn allmÀnt ansvar och arbetsskadeersÀttning till egendom och brott. Retrospektiva planer kan tÀcka flera risker under samma försÀkring, snarare Àn att krÀva att den försÀkrade köper en ny försÀkring för att tÀcka varje risktyp. De typer av risker som omfattas tenderar att ha en lÄg sannolikhet att bli katastrofala, Àven om förlusterna kan intrÀffa ofta. Dessa faktorer med hög förlustfrekvens och lÄg förlustgrad gör förlusterna mycket förutsÀgbara.
Retrospektivt betygsatt försÀkring vs. Erfarenhetsklassad försÀkring
En retrospektivt betygsatt försÀkring justerar premierna annorlunda Àn en erfarenhetsförsÀkring. En erfarenhetsvÀrdering innebÀr en justering baserad pÄ tidigare försÀkringsperioder, medan en retrospektiv vÀrdering innebÀr en justering baserad pÄ den aktuella försÀkringsperioden. Medan retrospektiva policyer kan övervÀga tidigare förluster, vÀger nuvarande förluster mer.
En erfarenhetsbetyg Àr oftast förknippad med arbetsskadeförsÀkring, och den anvÀnds för att berÀkna erfarenhetsmodifieringsfaktorn. FörsÀkringsbolag övervakar de skador och förluster som uppstÄr frÄn de försÀkringar som de tecknar. I denna utvÀrdering ingÄr att avgöra om vissa klasser av försÀkringstagare Àr mer benÀgna att utsÀttas för ansprÄk och dÀrför Àr mer riskfyllda att försÀkra.
Alla företag Àr inte lÀmpade för retrospektiv försÀkring. Företag som har smÄ premier eller premier som Àndras vÀsentligt frÄn en försÀkringsperiod till nÀsta, eller som har instabil ekonomi, Àr inte vÀl lÀmpade.
##Höjdpunkter
En retroaktivt betygsatt försÀkring justerar en försÀkrings premie baserat pÄ faktiska förluster under försÀkringsperioden.
ArbetsskadeersÀttning, allmÀnt ansvar och bilansvar Àr nÄgra omrÄden dÀr försÀkringar med retrospektiv bedömning Àr bra.
â Företag har ett incitament att införa ytterligare sĂ€kerhets- och förlustkontroller för att undvika ökade premier.
â Justeringen av premier för retroaktivt betygsatt försĂ€kring berĂ€knas annorlunda Ă€n för erfarenhetsklassad försĂ€kring.
â Det hĂ€r försĂ€kringssĂ€ttet stĂ„r i motsats till premier som baseras pĂ„ branschövergripande förluster.
â En försĂ€krad enhet kan gynnas eller skadas av en retrospektiv försĂ€kring, eftersom premierna stiger och sjunker beroende pĂ„ hur mĂ„nga förluster de drabbas av.
